Недвижимость делится на жилую и нежилую (коммерческую). Арендную плату есть возможность получать и от того, и от другого варианта инвестирования. Это вопрос личных пристрастий, стратегии развития и финансовой цели. Скажу лишь, что жилая недвижимость более востребована на рынке (людям всегда надо где-то жить), в то время как коммерческая – более доходная. К примеру, годовая доходность первой может составлять максимум до 9 процентов, тогда как второй – от 12 до 60 процентов. Как достигать таких процентов – поговорим далее. У нас вся следующая глава на это.
4. ПИФы. Данная аббревиатура означает паевые инвестиционные фонды. ПИФы – прекрасная возможность для человека без специальных экономических знаний и навыков работы на фондовом рынке поучаствовать в мировом «распределении ценных бумаг»! Существуют ПИФы акций, облигаций, а также других специализаций; открытые, интервальные, закрытые. Здесь ваша задача – выбрать по определенным критериям паевый фонд (или несколько) и доверить свои финансы. Далее за дело берутся профессионалы, которые управляют вашими деньгами; вам же остается проверять свой(и) фонд(ы) на предмет надежности и хорошей доходности и регулярно докупать все новые и новые паи. Доходность по фондам различная: может достигать и до 100 процентов годовых и более, а может быть и глубоко отрицательной. В среднем, при правильном выборе и продуманной инвестиционной стратегии можно достигать доходности на уровне 20 процентов в год.
5. Хедж-фонды. Это очень перспективный и быстрорастущий сектор финансового бизнеса. Хедж-фонды также управляются профессионалами, которые имеют больше возможностей и инструментов для вложения ваших денег. Поэтому риск здесь меньше, а доходность выше. Однако в России хедж-фонды находятся пока в стадии начального развития, а зарубежные хедж-фонды принимают новые вложения начиная с одного миллиона долларов. Потому доступная возможность участия в этом виде инвестирования – фонды хедж-фондов. Суть данного варианта близка по духу к ПИФам.
6. Акции, облигации, другие ценные бумаги. Инвестиции в ценные бумаги – это признанный во всем мире способ приумножения капитала. На сегодняшний день нет никаких преград, чтобы начать работу на фондовом рынке: нет необходимости иметь серьезный материальный ресурс и быть профессиональным финансистом. Однако в данном случае уже не будет тех управляющих, которым вы доверили свои ресурсы при инвестировании в ПИФы и фонды хедж-фондов. Здесь все придется делать самому: оценивать акции и облигации, высчитывать степень риска, возможную доходность, покупать и продавать их. Однако при данном виде инвестирования, как и при многих вышеперечисленных, работает спекулятивная система «купи-продай». Хотя, конечно, существуют и выплачиваемые по ценным бумагам дивиденды, которые являются портфельным доходом и ради которых нет необходимости в поте лица работать каждый день. Иначе – опять рабство работы!
7. Драгоценные металлы. Вот как описывает данный вид инвестирования Анатолий Белоусов в своем курсе «Киберсант-Инвестор»:
«Золото, серебро, платина традиционно считались самым надежным средством сбережения собственных накоплений. Как говорят в народе: „Бумажки истлеют, золото – никогда“. Однако не следует думать, что здесь все так просто. Как и у большинства прочих активов, курс стоимости драгоценных металлов так же подвержен падению и росту. При неудачном стечении обстоятельств можно не только ничего не выиграть, но и потерять».
При данном виде инвестирования используются обезличенные «металлические» счета, а также инвестиционные и памятные монеты. Здесь, опять-таки, применяется система торговли, которая, на мой взгляд, не имеет никакого отношения к инвестированию. Настоящий инвестор не должен быть подвержен колебаниям цен на объект его вложений: он должен зарабатывать при любой ситуации на рынке, будь то рост или падение.
8. Доверительное управление. Под этим видом инвестирования подразумевается, что вы свои саккумулированные средства передаете в управление профессиональным предприятиям или сотрудникам, которые, исходя из своего опыта, знаний и навыков, вкладывают ваши ресурсы в те же акции, облигации и другие ценные бумаги на фондовом рынке, а также работают с вашими деньгами на рынке FOREX. Этот вариант вложения своих средств уже более походит на инвестирование, а не на куплю-продажу. То есть в основе здесь лежит тот же спекулятивный механизм, только занимаются этим другие люди, а не вы.
Однако для нас на данном этапе интересен, прежде всего, вариант доверительного управления своими деньгами – с помощью трейдеров, работающих на рынке FOREX. Этот вид инвестирования имеет достаточно много рисков, причем как экономических, так и неэкономических – например, адекватность трейдера, его местонахождение, физическое получение назад своих денег с прибылью. Но в настоящее время у ведущих финансовых фирм, представленных в данном сегменте рынка, существуют специализированные площадки, благодаря которым есть возможность свести неэкономические риски практически к нулю. Например, у фирмы «Альпари» есть услуга ПАММ-счета, с помощью которой есть возможность цивилизованно отдавать в доверительное управление свои финансовые ресурсы. Задача для инвестора – из общего списка трейдеров выбрать такого (или таких), который (которые) при адекватных условиях вашего с ним(и) сотрудничества обеспечит(ят) доходность вложенных денег на должном уровне. Должный уровень – порядка 50 процентов годовых, хотя профессионалы своего дела могут легко обеспечить и 100–200 процентов.
9. Деривативы. Здесь опять обращаюсь к А. Белоусову:
«Деривативы – это ценные бумаги, стоимость которых является производной от стоимости и характеристик других ценных бумаг (базового актива). Еще их называют срочными ценными бумагами, так как время их действия определяется неким заранее оговоренным периодом (сроком). К ним относятся – фьючерсы, опционы, варранты и пр. Из всего многообразия деривативовр нас с вами как инвесторов будут интересовать исключительно опционы.
Почему? Да потому что именно опционы позволят нам с наименьшими рисками (в сравнении со всеми прочими срочными бумагами) заниматься хеджированием наших базовых активов (прежде всего – акций), а также ударяться время от времени в спекуляции, с целью получения быстрых и легких денег (в тех случаях, разумеется, когда деньги эти сами будут идти к нам в руки)».
На это отличное и доступное описание деривативов замечу только, что здесь опять используется спекулятивный механизм, который, на мой взгляд, к инвестированию ни имеет никакого отношения. Он может использоваться в бизнесе, в трейдерстве, на рынке (и фондовом, и продуктовом), но только не при инвестировании финансов. Повторюсь, что при инвестировании мы должны получать доход, не занимаясь каждодневным зарабатыванием денег, но занимаясь своими делами.
