Так что финансовая защита есть не блажь, а острая необходимость.
Финансовая защита – это тот период времени, который вы сможете прожить, не снижая качества жизни, если вдруг вы лишитесь работы, заболеете, или ваш бизнес обанкротится.
Для начала определитесь, сколько денег вам нужно в месяц. Для этого напишите все свои обязательные ежемесячные постоянные расходы:
– плата за квартиру;
– кредиты;
– страховки;
– питание;
–
Финансовая защита = ежемесячные расходы × 6 (месяцев) + 10 %.
Почему взят период 6 месяцев? Это то количество времени, которое требуется большинству людей, чтобы найти новую работу. Однако, цифра может варьироваться. Допустим, вы ценный специалист с большими связями, и знаете, что многие компании посчитали бы за честь, предложи вы им свои услуги. Или, наоборот, рынок перенасыщен профессионалами вашего уровня компетенций, и средний срок поиска работы в вашем регионе – 12 месяцев.
Сумма считается индивидуально, но вы обязательно должны ее иметь в наличии ради собственного эмоционального спокойствия, ради физического и психического здоровья, ради покоя своих близких.
Если у вас будет такая сумма в наличии, то вы сможете, потеряв работу, спокойно заняться поисками новой, не соглашаясь на неподходящие варианты. И будете думать о привлечении новых доходов более масштабно, не отвлекаясь на мелочи.
Некоторые люди считают, что самая лучшая финансовая защита – меньше тратить. Но все хорошо в меру, и усердная экономия не означает содержание себя «в черном теле». Если ваше сознание не будет получать удовольствие от заработанных вами денег, то мысль «а зачем я столько работаю» будет посещать вас все чаще и чаще. Недаром у французов есть такая поговорка: «У вас всегда должно быть три су (мелкая французская монета). Один су на еду, другой су на ночлег, а третий су на пустячок».
Экономить нужно грамотно. Ни один человек не стал миллионером, если не умел экономить. Вряд ли вы сможете вспомнить хотя бы одного миллионера-транжиру, при условии, что миллионы заработаны самостоятельно, а не получены в наследство.
Грамотная экономия позволяет убить сразу даже не двух, а трех зайцев:
– Вы имеете возможность создавать собственную финансовую защиту, не снижая качества жизни;
– Вы получаете удовольствие от жизни, несмотря на некоторые ограничения;
– Вы приучаете себя к самодисциплине.
Есть несколько пунктов, которые помогут вам одновременно экономить и не держать себя в
«черном теле»:
1. Прежде чем купить что-то, серьезно подумайте: это вам действительно необходимо? Не попадаетесь ли вы на очередной рекламный трюк или любезность продавцов? Только осознав, что данная покупка лично вам необходима, отдавайте свои деньги.
2. Никогда не берите кредитов, если не можете быть точно уверены в постоянном источнике дохода, который необходим для его погашения.
3. Не берите потребительские кредиты, если у вас средняя зарплата, и вы с трудом сводите концы с концами.
4. Имейте фиксированный, вне зависимости от суммы прихода денег, месячный доход, который вы можете тратить на «хозяйственные нужды» – питание, оплата жилья, страховки, откладывание денег на отпуск, и т. д. Все, что вы получаете сверх этого (премии, возвращение старых долгов, бонусы и т. д), вкладывайте в различные программы накопления.
5. Имейте неприкосновенный запас, который вы можете тратить только в экстренных случаях: болезнь, неожиданная поломка техники, и т. д.
Теперь поясним все вышеперечисленные пункты.
Первый: все мы немного дети, сколько бы лет нам не было. Недаром же есть пословица, что дети и взрослые отличаются только стоимостью своих игрушек.
Вы вышли из детского возраста. Спрашивайте себя не «Сколько это стоит?», а «От чего мне придется отказаться, чтобы это приобрести?». Может, приобретая данную вещь, вы отказываетесь от чего-то действительно важного и необходимого?
Пункт второй: У нас в стране долгое время просто не существовало кредитной системы, и, соответственно наше общество еще не в полной мере осознает, что взятые кредиты придется возвращать. Надеемся на «авось», не читаем мелкий шрифт, а потом имеем, как говорят в Одессе, «пачку неприятностей».
Беря кредит, необходимо четко представлять, каким образом вы его отдадите. И сколько. Читайте мелкий шрифт, если необходимо, консультируйтесь со специалистами, но размер суммы, которую ежемесячно будете относить в банк, вы должны знать точно до копейки еще ДО того, как возьмете кредит, а не после.
Пункт третий: Свою платежеспособность обязательно надо просчитать. Особенно, если кредит потребительский. А то потом будете сидеть с новым телевизором и большими неприятностями. И телевизор не в радость будет.
Пункт четвертый: Сейчас уже все реже и реже встречается фиксированный доход. Обязательно присутствуют премии, проценты от сделок, и т. д. А если у вас свое дело, то доход и вовсе не фиксированный, а зависит от прибыли.
В целях экономии будет очень разумно выделять четкую сумму на так называемые «хозяйственные нужды». Все, что вы будете получать сверх этого, грамотно инвестируйте. Это может быть перевод в доллары, в евро, золотые монеты, и т. д.
Привычка тратить «на хозяйство» ежемесячно фиксированную сумму сослужит вам хорошую службу: вас не будут окружать случайные вещи, которыми вы не пользуйтесь; независимо от своего дохода у вас получится откладывать какую– то сумму в виде собственной «финансовой подушки безопасности». Кроме того, приучив себя к финансовой дисциплине, вы обнаружите, что иметь хороший уровень жизни можно и не получая сверхдоходов.
Пункт пятый: Он вытекает из пункта № 4. Обязательно создавайте собственную «финансовую безопасность». Раньше это называлось «откладывать на черный день», но такая формулировка малосимпатична. Получается, что подсознательно мы готовимся к этому самому «черному дню». Лучше назвать данные накопления собственным «стабилизационным фондом».
Имея подобный неприкосновенный запас, вы чувствуете себя более уверенно и независимо. И рассматривать денежные вложения в себя не как траты, а как инвестиции. Инвестируйте в собственное качество жизни, в молодой биологический возраст – ведь у вас еще столько целей и планов на будущее!
Правило № 4. Играем по-новому
Работа над уменьшением биологического возраста тесным образом связана с отношениями с близкими людьми. Ведь что такое хорошие, качественные отношения? Это положительные эмоции. Как известно, именно эмоции являются спусковым механизмом для повышения выработки стрессорных гормонов. А значит, и старения.
Управляя нашими отношениями, мы управляем нашим биологическим возрастом. Построение коммуникаций с близкими людьми ни в коем случае нельзя пускать на самотек.
