Безусловно, кредит – неплохое решение, когда речь идет о большой и важной для будущего покупке, например, дома или квартиры. Дом стоит дорого, и накопить такую большую сумму довольно трудно. В таких случаях на помощь приходит банковский кредит. Очень важно, совершая большую покупку, тщательно обдумать – будет ли кредит выгодным, сможешь ли ты выплачивать кредит? Кроме тех процентов, которые банк показывает, кредит имеет дополнительные расходы: страховки, скрытые проценты, что делает деньги, взятые в банке, еще дороже. К кредиту нужно относится со всей серьезностью, хорошо просчитывать все ходы на будущее, внимательно изучить предлагаемый договор, чтобы не попасть впросак, и не потерять в будущем уже вложенные деньги.
Почему кредиты так распространены?
На этот вопрос, пожалуй, главный ответ – нетерпеливость, и зачастую просто желание жить не по средствам. Часто мы хотим иметь ту или иную вещь здесь и сейчас, не задумываясь, выгодно это или нет, есть ли важный смысл в этой вещи или нет, действительно ли она нужна или нет. Мы просто хотим иметь эту вещь, потому что это модно, потому что у друга есть такое, а у меня нет. Нами движет спонтанное желание обладать вещью, и мы не задумываемся о выгодности и настоящей нужности покупки. Когда нет достаточных средств на покупку, мы просто идем и покупаем такую необходимую, как нам кажется, вещь в кредит. Правильно ли это, как ты думаешь?
Что будет, если взять деньги в кредит и не вернуть?
Иногда люди по разным причинам не могут вернуть кредит вовремя. На этот случай у банков есть несколько сценариев развития событий, и все они описаны в договоре. При несвоевременном возврате кредита, за каждый день или месяц просрочки с должника взимается пеня – штраф в размере определенной суммы или процента от суммы долга. Если должник не отдает деньги в течение определенного срока, то банк обращается в суд. В этом случае, должник, помимо суммы долга и процентов за просрочку, выплачивает еще и судебные расходы. То есть, если кредит не выплачен вовремя, сумма долга увеличивается. Кроме того, кредитная репутация должника портится и в базу данных банков такой должник попадает как ненадежный, а это значит, что в будущем, когда человеку действительно могут понадобиться деньги, любой банк, увидев, что человек прежде делал нарушения по выплате кредитов, деньги ему не выдаст.
Итак, кредит следует брать, если доход после выплаты превысит расходы по кредиту с процентами с учетом инфляции.
Кредит следует брать только в том случае, когда ты уверен, что сможешь выплачивать долг своевременно.
Кредит следует брать на действительное важное и нужное.
Задача для детей и родителей.
В следующий раз, когда ваш ребенок захочет приобрести дорогую вещь, поиграйте с ним в КРЕДИТ. Предложите ему деньги в долг, но с условием, что он вернет вам нужную сумму + определенный процент в виде оплаты за выдачу КРЕДИТА. Договоритесь об условиях возврата, например, если вы выдаете ребенку ежемесячно карманные деньги, в размере, например, 1000 рублей, договоритесь, что будете выдавать 500, а 500 будут уходить в погашение долга. Можно заключить бумажный договор, в котором будут прописаны все пункты, включая пункт штрафов по просрочке, по вашему семейному кредиту. Такая игра даст возможность почувствовать ребенку, что такое кредит и деньги в долг, она повлияет на его отношение к ненужным покупкам.
Вопросы:
1. Что такое кредит?
2. Зачем банки выдают кредиты?
3. Подумай о своих материальных мечтах. Как ты думаешь, что следует взять в кредит, а на что лучше накопить?
Глава 16. Деньги «на черный день», или резервный капитал
Во многих странах есть многовековая традиция – откладывать деньги на «черный день». Что такое «черный день»? Это время, когда у человека возникли неприятные, непредвиденные проблемы. Например, потеря работы или внезапная болезнь. В такое время действительно неплохо иметь какие-то сбережения. И правильно назвать такие средства не «деньгами на черный день», а «резервным капиталом».
Для уверенности в завтрашнем дне и душевного спокойствия деньги откладывать нужно!
Как правильно откладывать деньги?
Наши бабушки хранили деньги в чулке – то есть сберегали наличные деньги. Но так как мы с вами знаем про постоянную инфляцию, мы понимаем, что такой метод не сберегает, а скорее уменьшает отложенные деньги. Наиболее безопасный и гарантированный метод – откладывать деньги на депозит в банке в пределах гарантированного страхования вкладов. Так как это деньги на непредвиденные расходы, нужно оформлять депозит с возможностью изъятия средств в нужное время.
Задача 1.
Бабушка спрятала в чулке 1000 рублей в 2000 году. За 10 лет ежегодная инфляция составила 5%. Сколько стоит 1000 рублей бабушки в 2010 году по отношению к 2000 году? Как ты думаешь, был ли смысл так хранить деньги?
Задача 2.
В 2000 году бабушка положила на депозит 1000 рублей под 12% годовых. Ежегодная инфляция за 10 лет составляла 5%. Сколько денег на бабушкином счету в 2010 году?
Сколько реально стоят эти деньги по отношению к стоимости денег в 2000 году?
Глава 17. Страхование, или как защитить себя от неожиданных неприятностей
Полное спокойствие может дать человеку только страховой полис.
Илья Ильф и Евгений Петров «Золотой теленок»
Как ты знаешь, в жизни случаются разные сюрпризы, и, сожалению, порой очень неприятные…
Чтобы избежать последствий неприятностей, еще до нашей эры люди пытались себя обезопасить с помощью договоренности о взаимной помощи в случае наступления проблем.
Человечество идет вперед, и уже к пятнадцатому веку возникли специальные организации, которые за небольшую годовую плату гарантировали людям компенсацию или помощь в случае наступления неприятных событий – например, в случае пожара, когда человек мог получить сумму денег, достаточную для постройки нового дома.
Услуга, благодаря которой ты можешь возместить свои расходы в случае непредвиденных обстоятельств, называется страхование.
Как это работает?
Страховые компании продают возможность компенсации расходов на случай непредвиденных расходов, связанных с оговоренными обстоятельствами. То есть, ты заранее оговариваешь со страховщиком, в каком случае компания будет компенсировать твои расходы. Видов страхования очень много: от болезней, от пожаров, от наводнений и краж, от поломок гаджетов, от аварий и угона автомобилей. Застраховаться можно от застревания в лифте, от похищения инопланетянами и даже от плохой погоды! Например, знаменитый футболист Криштиану Роналду регулярно страхует свои ноги на целых 150 миллионов долларов. И его можно понять – если что-то случится с его ногами, он не сможет играть в футбол и зарабатывать столько, сколько привык.
