Онлайн книга
Во все времена – и во время кризиса, и в «мирное» время – каждого нормального человека волнует вопрос, как не потерять и приумножить то, что заработано. Известный финансовый консультант Исаак Беккер подходит к решению этой задачи с позиции здравого смысла, опираясь на свой многолетний опыт работы с зарубежными и российскими клиентами. Раскрывая секреты организации личных финансов, он рассказывает о наиболее эффективных современных методах защиты капитала и вложения денег, приводит много практических примеров решения непростых житейских задач. Автор писал книгу в то время, когда разворачивался финансовый кризис 2008 г., и это нашло отражение в изложении материала и рекомендациях.Книга предназначена для широкого круга читателей, но особенно она будет интересна тем, кто уже успел заработать свой первый миллион, и тем, кто только стремится его заработать.2-е издание.
Оглавление книги
- Предисловие партнеров издания
- Введение
- Для кого написана эта книга и чему она не учит
- С чего все началось
- При чем тут богатый папа
- Для кого написана эта книга
- Как читать эту книгу
- 1. Чего вы хотите? Рисуем автопортрет и ставим задачу
- 1.1. Управление личными финансами. Мы все хотим одного и того же
- Профессиональный взгляд
- На чем плывете вы?
- Почему я не люблю «финансовый план»?
- Основные задачи
- О важности жизненного цикла
- Здравый смысл в личных финансах
- О пользе знаний
- 1.2. Основы инвестирования. Особенности в «мелочах»
- История о том, как я всем предлагал «Scottish Life»
- Что такое инвестирование?
- При чем здесь «могу» и «хочу»?
- Четыре фактора, которые влияют на выбор инвестора
- Основные задачи инвестирования
- Отношение к риску
- Как измерить свой риск?
- О чем говорит прошлое?
- Время
- Профессиональная подготовленность
- 1.3. Практикум для частного инвестора
- 1.3.1. Возраст имеет значение
- 1.3.2. Резерв на черный день
- Каким он должен быть?
- 1.3.3. Домашнее задание для инвестора
- 1.4. Советы консультанта
- 2. Основные инструменты для сохранения и приумножения ваших денег. Плюсы и минусы
- 2.1. Банковский депозит. Привычно, но всегда ли хорошо?
- История о банкире и его депозите
- Что такое депозит и от чего зависят проценты?
- Как обстоят дела в России?
- Что же тогда привлекает вкладчика хранить свои деньги таким образом?
- Новое в депозитах
- 2.2. Облигации: надежные и не очень
- Случай на корабле
- Немного об основах
- От казначейских бумаг США до облигаций Нижегородской области
- Зачем люди инвестируют в облигации?
- Подводные камни
- Зачем облигации в портфеле?
- 2.3. Почему мы боимся акций и как на них можно заработать?
- Самый сложный раздел
- Почему мы боимся акций?
- Как заработать на акциях?
- От чего зависит изменение цен на акции?
- Матрица MorningStar
- 2.4. Паевые фонды: их уже больше, чем акций
- История о золоте и голубых фишках
- Что такое паевые фонды и почему их так много?
- Основные плюсы и минусы вложений в паевые фонды
- Что такое ETF?
- Какие бывают фонды?
- Проблема выбора: основной вопрос паевых фондов
- Цена вопроса
- Доходы прошлые и будущие
- Ориентироваться по звездам
- Три стратегии для инвестора
- 2.5. Практикум для частного инвестора
- 2.5.1. Жизнь после смерти банковской тайны
- 2.5.2. 100 %-ная гарантия
- 2.5.3. Как вложить деньги на падающем рынке?
- 2.5.4. Вложение в недвижимость без ее покупки
- 2.5.5. Как заработать на кризисе?
- 2.6. Советы консультанта. Какие инструменты инвестирования больше всего подходят вам и как их лучше использовать?
- 3. Глобальный подход к инвестированию
- 3.1. Зачем нужны зарубежные вложения?
- Как это делают американцы?
- В глобальном инвестировании есть свой гуру
- Зачем россиянам зарубежные вложения?
- Что мешает нашим деньгам идти за рубеж?
- Сколько и кому нужно вкладывать?
- 3.2. Практикум для частного инвестора
- 3.2.1. Большая ловушка. Офшоры
- 3.2.2. Деньги «плохие» и «хорошие»
- 3.2.3. Как защитить валютные сбережения
- Ничего не делать
- Мультивалютная корзина
- Купить золото
- Вложить деньги в облигации
- Купить паи западных инвестфондов
- 3.2.4. Как заработать на слабом долларе
- Покупайте американское
- Золото помогает
- Инвестируем в Америку
- Заграница нам поможет
- Помимо прочего
- 3.2.5. Рынок в тумане. Глобальный подход
- 3.2.6. Управление активами: как в швейцарском банке?
- На кого надеется Bank of America?
- Швейцарский сценарий
- Что делать?
- 3.3. Советы консультанта. Как лучше вложить свои деньги за рубежом?
- 4. Инвестиции с гарантией. Каков результат? Примеры из практики
- 4.1. Просто о сложном: структурированные продукты. Опыт банка HSBC
- Что такое структурированные продукты?
- Как это делают в банке HSBC?
- Японская недвижимость
- Надежда на BRIC
- Азиатские гиганты
- Мультимедийный фонд
- 4.2. Чтобы ждать было недолго. Как это делает Scottish Life International?
- Чем Scottish Life International отличается от других?
- Индексные фонды
- Бонусные фонды
- Safe combination
- 4.3. Банк BNP Paribas: доход выше – времени больше
- 4.4. Практикум для частного инвестора
- 4.4.1. Инвестиции с гарантией
- 4.4.2. 20 % годовых в надежном банке
- 4.4.3. «Мелочи» инвестирования
- 4.4.4. Япония с гарантией, или В поисках идеальных вложений
- 4.5. Советы консультанта. Как правильно выбрать инвестиции с гарантией?
- 5. Что держать в своем портфеле? Основы стратегии разнообразия активов
- 5.1. Asset allocation как эффективный метод построения инвестиционного портфеля: подходы, проблемы, решения
- Asset allocation в XXI веке
- Классический подход к распределению активов. Стратегия разнообразия
- Второй уровень распределения
- Как формируется отраслевая структура?
- Глобальный подход
- Давайте попрактикуемся
- Asset allocation и другие задачи инвестирования
- «Строительный материал» для портфеля
- Почему не все используют метод разнообразия активов?
- 5.2. Практикум для частного инвестора
- 5.2.1. О чем умолчал «богатый папа»?
- 5.2.2. Всего понемногу. Сбалансированный портфель
- 5.2.3. Удачная попытка
- 5.2.4. Инвестиции «с перчиком»
- 5.2.5. Новогодняя ревизия
- 5.3. Советы консультанта. Стремимся к идеалу
- 6. Организация вложений. Чем хорош английский метод?
- 6.1. Private banking плюс страхование жизни в одном пакете. Зачем и для кого?
- Почему это надежно?
- Отсутствие конфликта интересов
- Повышенный уровень конфиденциальности
- Глобальный подход к инвестированию
- Относительно низкие затраты на управление портфелем
- Возможности кредитования
- Как обстоят дела с налогами?
- Эффективный механизм наследования
- Свобода выбора консультанта
- Там, где есть преимущества, есть и недостатки
- Крупнейшие игроки на рынке portfolio bond
- Еще раз о Scottish Life International
- Scottish Provident International
- Generali International
- 6.2. Практикум для частного инвестора
- 6.2.1. Используем английский метод
- 6.2.2. Как создать личный пенсионный фонд за рубежом?
- 6.3. Советы консультанта. О возможностях эффективной организации вложений
- 7. Как это сделать на практике? Ваш финансовый доктор
- 7.1. Какие бывают финансовые консультанты? Как сделать правильный выбор? Не забудьте про независимость и оплату
- С чего начать: есть варианты
- Финансовый консультант: начнем с идеала
- Как это происходит в реальной жизни?
- Конфликт интересов
- Private Banking/ Wealth Management
- Какие бывают консультанты?
- Как выбрать финансового консультанта?
- Как быть россиянину?
- Жизнь без страховки и ассоциации
- Советники для очень богатых
- Что можно посоветовать состоятельным людям для правильного выбора финансового консультанта?
- 7.2. Практикум для частного инвестора
- 7.2.1. Доверяй, но проверяй: о пользе «второго» мнения
- 7.2.2. Атмосфера сотрудничества как фактор успеха
- 7.2.3. Когда идти к «финансовому доктору»?
- 7.2.4. Кто в ответе за совет?
- 7.2.5. Бренд не имеет значения
- Оценить больших и важных
- Мультиуправление
- 7.3. Советы консультанта. Правильное начало – половина дела
- 8. Слагаемые успеха. Инвестируем без ошибок
- 8.1. Искусство задавать вопросы и давать правильные ответы
- Вопрос ценой $1,7 млрд
- Вопросы о погоде на глобальных рынках
- Инвестиционная ловушка
- Метод «пирога»
- О вредных вопросах
- 8.2. О чем еще следует помнить
- Libor и термоядерный реактор
- Напоследок
- 8.3. Типовые ошибки. Теперь их у вас не будет
- 8.4. Практикум для частного инвестора
- 8.4.1. Миллион для сына. Инвестирование для детей и их будущего
- 8.4.2. Финансовые советы для женщин
- Никогда не рано
- Это не только забота мужа
- Жить одной
- Читайте документы
- 8.4.3. Какой быть структуре личного капитала?
- 8.4.4. Защита в $1 млн
- 8.5. Советы консультанта. Важно все
- Заключение. Автор раскрывает главный «секрет» философии здравого смысла
- Мы для вас
- Обещания, обещания…
- Другие идеи?