Но золотые и серебряные деньги еще и очень много весили. Особенно если их было очень много. Это стало неудобно, и люди придумали их бумажные заменители.
Первые бумажные деньги, как считается, появились в Китае в VIII–IX веках. Но в Европе к идее банкнот пришли собственным путем, на который указывает само слово «банкнота» (в буквальном переводе – банковская запись).
Банковское дело в Европе зародилось на территории нынешней Италии: в Венеции, во Флоренции и в Генуе. Почему? Да потому, что эти города-государства находились в стратегически выгодных местах, на пересечении главных торговых путей. Всевозможных монет в Средние века было великое множество (денарии, ливры, денье, фунты, шиллинги, экю, пистоли, дублоны, эскудо и т. д.), и в итальянских городах начал процветать бизнес менял. Лавки этих менял (по-итальянски «banco») располагались на больших рыночных площадях. Кроме обмена денег, первые банкиры предоставляли услуги хранения капитала и осуществления платежей: банкир брал деньги и выдавал взамен расписку, по которой можно было получить наличные обратно.
Меняла и его жена. Худ. Маринус ван Реймерсвале (1533)
Таким образом, первые банкноты были в буквальном смысле записками (бумажными квитанциями) о том, что у такого-то человека хранится такая-то сумма монет в таком-то банке.
Следующим этапом стала печать банкнот банками – в объеме, соответствующем количеству имеющихся у них монет.
Первые банки были частными (например, банк Медичи, основанный в 1397 году), а первым Центральным банком в мире стал банк Швеции, появившийся в 1668 году. А вот в России печать бумажных денег началась сто лет спустя, в правление Екатерины II (выпущенные бумажные ассигнации от 25 до 100 рублей можно было свободно обменивать на деньги из меди, и примерно в это же время в Москве и Санкт-Петербурге были открыты два банка).
НЕМНОГО ИСТОРИИ
Банк Медичи (Banco dei Medici) был основан во Флоренции в 1397 году, и в период его расцвета это был крупнейший и наиболее уважаемый банк в Европе. Первым в семействе Медичи, кто самостоятельно занялся банковским делом, был Джованни ди Биччи де Медичи (1360–1429). Потом его дело наследовал его сын – Козимо ди Джованни де Медичи Старший (1389–1464). Медичи были не только банкирами, но и новаторами в области финансового учета: в какой-то момент они стали управлять большинством огромных состояний в европейском мире – от торговцев до членов королевской семьи. Было даже время, когда денежная единица Медичи – флорин – принималась по всей Европе в качестве предпочтительной валюты для ведения бизнеса. Когда Джованни ди Биччи де Медичи умер, его состояние составляло около 180 000 золотых флоринов. Со смертью Козимо начался упадок банка. Сначала развалился его лионский филиал – из-за продажности его управляющего. За этим последовали проблемы в лондонском отделении и в отделении в Брюгге. Лондонский филиал завершил свою ликвидацию в 1478 году с общей потерей 51 533 золотых флорина. В том же году не стало и филиала в Брюгге. В общей сложности было потеряно более 70 000 золотых флоринов. К 1494 году миланский филиал банка Медичи также прекратил свое существование, а потом имело место падение политической власти Медичи во Флоренции, и Центральный флорентийский банк был сожжен толпой. Лионский филиал был захвачен конкурирующей фирмой, а римский филиал закрылся сам по себе. Считается, что причина падения банка заключалась в том, что Козимо де Медичи проводил большую часть своего времени в политике и слишком много покровительствовал ученым и художникам эпохи Возрождения. У него просто не оставалось времени для тщательного отбора руководителей филиалов и для борьбы с мошенничеством в банке, что было необходимо. Плюс имела место девальвация золота по отношению к серебру, а все основные вклады в банке хранились в золоте, и проценты тоже выплачивались золотом. Ну и, конечно же, еще одним фактором упадка банка Медичи были привычки Медичи к расходам: по оценкам, семья тратила в среднем 17 000–18 000 золотых флоринов в год.
Безусловно, в финансовой сфере отношения между бумагой и металлом были не самыми простыми, но в конечном итоге победа осталась за бумагой.
В лавке. Худ. А. Гранковский (1879)
А в июле 1944 года Бреттон-Вудское соглашение утвердило «золото-долларовый стандарт», привязав валюты разных стран к американскому доллару, а доллар – к золоту. Позднее, в 1976 году, Бреттон-Вудскую систему сменила Ямайская валютная система, основанная на свободной торговле валютой (свободной конвертации валют, при которой курсы валют устанавливаются не каким-то специальным органом, а рынком). Таким образом, бумажные деньги не просто «отвязались» от золота, но фактически перехватили у него знамя «настоящих денег». Экономисты назвали это «демонетизацией золота», а само золото стало отныне обычным биржевым товаром.
В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО
Золотой (серебряный) стандарт – это денежная система, в которой купюры, выпущенные центральным банком, можно свободно обменять на определенное количество золота (или серебра). Это не означает, что центральный банк должен обладать запасом драгоценных металлов, равным стоимости выданной валюты, тем не менее конвертируемость бумажных денег в золото вынудила банки иметь очень большое количество таких запасов – например, Федеральная резервная система США хранила золотой запас, эквивалентный 40 % стоимости выданной ею валюты. В результате вышло так, что центральные банки стали обладать совсем небольшими полномочиями в принятии решения о том, сколько бумажных денег они могут выдать. В 1717 году Великобритания первой приняла золотой стандарт – сделал это Исаак Ньютон, который в то время был главой Королевского монетного двора, – а остальные европейские страны перешли на него в 1870-х. Эта система сыграла очень важную роль в эволюции капитализма при жизни ближайших двух поколений.
Ха-Джун Чанг. «Как устроена экономика»
Золотой стандарт обрушился не сам собой. Государства запретили его с тем, чтобы открыть дорогу инфляции.
ЛЮДВИГ ФОН МИЗЕС, австрийско-американский экономист
Но и это еще не все.
Конец XX века ознаменовался бурным ростом информационных технологий, и это также сказалось на судьбе денег. Фактически мир сейчас вступает в безналичную эпоху, когда физическая передача банкнот от одного человека к другому постепенно начинает выглядеть анахронизмом.
Пластиковые карты упрощают нашу жизнь
