ГЕНРИ ХАЗЛИТТ, американский экономист
Сегодня в России масштаб социальных программ, направленных на поддержку бедных людей, ограничен. Однако переходить на настоящую прогрессивную шкалу налогообложения (например, в Швеции максимальная ставка подоходного налога с физических лиц составляет 57,2 %, а в Австрии – 55 %) власти не хотят. Более того, недавно в правительстве России не поддержали законодательную инициативу о введении налога на роскошь. Кабинет министров по причинам, о которых можно только догадываться, дал отрицательное заключение по законопроекту, согласно которому налог на роскошь должны были бы уплачивать владельцы домов и участков, стоимость которых превышает 50 миллионов рублей. Кроме того, налогом предлагалось облагать автомобили стоимостью от 8 миллионов, а также вертолеты, яхты, катера и самолеты дороже 15 миллионов рублей. Это удивительно, но в правительстве отметили, что все эти предметы уже обложены другими налогами, поэтому введение еще одного сбора повлекло бы за собой двойное налогообложение. Одновременно с этим то же самое правительство упорно не желает индексировать смешные по европейским меркам пенсии работающим пенсионерам. И при этом министр финансов просто поражает своей оторванностью от реальной жизни, утверждая, что «тут вопрос в первую очередь не в деньгах, а в справедливости».
Несправедливость не всегда связана с каким-нибудь действием; часто она состоит именно в бездействии.
МАРК АВРЕЛИЙ, римский император и философ
Глава 7
Банковская система
Причины появления и виды банков
Банки – это весьма древнее экономическое изобретение. Первые банки возникли еще на Древнем Востоке в VII–VI вв. до н. э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватили античные государства.
Однако в Древней Греции и в Древнем Риме были банкиры, но не было публичных банков. Первые банки в современном смысле этого слова появились в Средние века в итальянских республиках, в этих предвестниках новой цивилизации, не только на поприще наук и искусств, но также на поприще торговли и промышленности. Надо заметить, что хотя эти первые банки были депозитные и переводные, однако же они были учреждены не для этой исключительно цели, а вклады и переводы появились позже и считались второстепенными операциями.
Одним из древнейших банков, время основания которого с точностью не определено, считается Венецианский банк, который, по имеющимся сведениям, существовал уже в середине XII столетия.
Венецианская республика, достигшая к этому времени значительного могущества не только в торговом, но и в политическом отношении, иногда встречалась с необходимостью прибегать к понудительным займам. Причем она отдавала своим кредиторам, для удовлетворения их процентами от занятых капиталов, некоторые источники государственных доходов. Кредиторы, образовав общество, избирали из своей среды синдикат, уполномоченный получать все поступавшие подати и доходы и выдавать их отдельным кредиторам пропорционально количеству ссуженного капитала. Такая система повлекла за собой необходимость открыть лицевые счета каждого отдельного кредитора. Это, в свою очередь, представляло последнему возможность располагать приходящимися ему процентными суммами и назначать их для производства причитающихся с него частных платежей посредством ассигнаций, выдававшихся на общую сохранную кассу, а в случае необходимости – продавать и сам долг. Либо целиком, либо по частям.
Впоследствии у членов сообщества возникла мысль вносить в эту общую кассу на хранение вклады и пользоваться ими, точно таким же образом, как и суммами по первоначальному государственному долгу.
Кроме Венецианского банка, в Средние века в Италии находилось несколько других подобного рода заведений, в числе которых особое место принадлежит Генуэзскому банку Святого Георгия, который важностью и обширностью своих операций превосходил Венецианский банк.
К этому следует прибавить, что в связи со стремительным развитием торговли, затрагивавшей все современные народы и страны, Венеция и Генуя были местом стечения всех иностранных торговцев, и там на рынках обращались самые разнообразные деньги, вследствие чего торговое счетоводство и производство платежей подвержено было утомительным затруднениям, а нередко и потерям – из-за переменчивости и колебаний ценности различных денежных знаков.
И была изобретена «идеальная монета», называвшаяся «торговой монетой». Она пользовалась в обращении полнейшим доверием и принималась всеми несравненно охотнее «истинной монеты», представлявшей значительные неудобства.
Торговая монета – это монета со стабильным содержанием благородного металла, и первая такая монета называлась гроссо (grosso) – от латинского denarius grossus, что означало «большой денарий», в отличие от обычного (малого). Такие серебряные монеты появились в конце XII века в Венеции, в Генуе и во Флоренции.
Можно даже сказать, что изобретение древними банками этого орудия мены оказало огромное влияние на развитие мировой торговли.
Также в этих банках принимали деньги на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить «святилища».
Но как только в хранилищах древних банков появились мешки с сокровищами, в их сторону обратился взор местных купцов и ремесленников. И у них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться чужими сбережениями для расширения масштабов своих деловых операций?
Как это так?
Естественно, за плату!
И всех всё устроило, ибо пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и предпринимателя, нуждающегося в средствах для расширения своей деятельности.
Именно этому и обязаны банки своим настоящим рождением.
Начав с простого обмена денег разных стран и хранения сбережений, банки стали постепенно расширять круг своих услуг, помогая прежде всего развитию торговли.
В ОДНОЙ ОЧЕНЬ УМНОЙ КНИГЕ НАПИСАНО
Использование банкнот – это одно дело, но хранение денег в банках или заимствование у банков, то есть банковские услуги, – совсем другое. Данная сфера при Адаме Смите была развита мало. Три четверти населения Франции не имели доступа к банковским услугам до 1860-х годов. Даже в Британии, где с банковской индустрией дело обстояло значительно лучше, банковские услуги были фрагментированы, а процентные ставки в разных областях страны варьировали даже в течение значительной части XX века.
Ха-Джун Чанг. «Как устроена экономика»
Сегодня банки заняли центральное место в экономиках рыночного типа. Более того, ныне их нередко называют «пятой властью» (если считать, что первые четыре – это парламент, правительство, суд и пресса).
Банки выполняют в экономике следующие основные функции:
