Но самую крупную аферу века организовал последователь Понци, американский предприниматель Бернард Мейдофф. Он вошел в доверие не только обычных людей, но и обдурил все США. Ему доверяли деньги даже высокопоставленные чиновники, первые лица страны! Мейдофф обещал не очень высокую доходность, порядка 15 % годовых, поэтому его пирамида просуществовала 40 лет. За это время от нее пострадали от 1 до 3 млн человек, а сумма ущерба оценивается в 64,8 млрд долларов. В июне 2009 года бывшего председателя совета директоров фондовой биржи NASDAQ приговорили к 150 годам тюремного заключения за создание самой крупной в истории финансовой пирамиды. Этот срок должен был закончиться 14 ноября 2139 года, но в апреле 2021 года Мейдофф скончался в тюрьме в возрасте 82 лет.
Как распознать финансовую пирамиду?
Самое первое, на что надо обратить внимание, это отсутствие лицензии Банка России (либо Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг/Федеральной службы по финансовым рынкам) на ведение заявленной деятельности. Одного этого достаточно, чтобы понять, что вкладывать деньги в такую компанию нельзя – вы их потеряете. Но есть и другие признаки, которые также указывают на то, что перед вами не доходный проект, а мошенники.
• Компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств у нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель. Найти эти сведения можно в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России (https://egrul.nalog.ru/).
• Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На фондовом рынке такие заявления запрещены.
• Вас уверяют, что нет никаких рисков. Настоящие инвестиционные компании всегда предупреждают вкладчиков о рисках инвестиций. Когда мы с моими клиентами инвестируем деньги, я отправляю им специальную бумагу на подпись – уведомление о рисках. И это несмотря на то что я работаю только с надежными компаниями.
• Вас просят внести небольшую сумму, как правило, наличными, в качестве предварительного взноса за допуск к возможности вложиться в проект. Это признак нечестной игры.
• Когда компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия, нефте– или золотодобычу, строительство, а документов, подтверждающих эту деятельность, у нее нет – это точно мошенники.
• Из договора непонятно, несет ли компания ответственность перед вами в случае, если что-то пойдет не так, или там ясно сказано, что ответственности перед вами никто не понесет. Не отдавайте ей свои деньги ни в коем случае!
• Если вас просят приводить новых клиентов, значит, перед вами непрозрачная финансовая схема, где хотят нажиться на других. На самом деле, МЛМ (англ. multilevel marketing, MLM, многоуровневый маркетинг) используют многие инвестиционные банки и брокеры. Вы привели клиента – вам дали бонусы. Но когда вам говорят, что приводить новых клиентов нужно чуть ли не в обязательном порядке, скорее всего, это пирамида.
Перед тем как принять решение о сотрудничестве, соберите всю возможную информацию о компании и внимательно изучите все документы. В этом деле не нужно спешить и поддаваться на провокации. Если вас торопят подписать договор и внести деньги, потому что «такой возможности никогда больше не будет», «скоро будет повышение порога», «нельзя ждать», остановите переговоры. Не ведитесь также на обещание золотых гор. Если вам говорят: «Сегодня ты инвестируешь 100 тысяч рублей, а через три года будешь ездить на роллс-ройсе, как мой друг, который уже три года инвестирует в эту компанию», вас просто хотят эмоционально вовлечь. Так люди проще отдают свои деньги. Но инвестиции – это про сознательные решения. Иначе вы просто потеряете свой капитал. Надеюсь, теперь вы этого не допустите.
10 смертных грехов начинающих инвесторов
Перед тем как мы перейдем к более подробному освоению темы инвестиций, хочу напомнить вам еще раз, чего нельзя делать, чтобы не потерять свои вложения.
1. Инвестировать последние деньги. Инвестиции всегда связаны с риском, и если вы инвестируете весь свой капитал, то можете его лишиться. Вначале создайте подушку безопасности – потом рискуйте.
2. Инвестировать заемные деньги. Это еще хуже, чем инвестировать все свои деньги. Так вы можете не только оказаться ни с чем, но и уйти в большой минус. Если ваши инвестиции прогорят, вам все равно придется выплатить свои долги и кредиты. Поэтому вкладывайте только уже заработанные деньги.
3. Вкладывать деньги в один инструмент, игнорируя диверсификацию портфеля. Так вы рискуете сильнее всего.
4. Инвестировать, не разобравшись в инструменте. Когда-то я не разобрался, что такое биткоин, криптовалюта, а просто инвестировал в них деньги и потерял их. Тогда это было 100 тыс. рублей, а по текущему курсу было бы 2 миллиона. Довольно неприятная ситуация.
5. Гнаться за максимальной доходностью в попытке обогнать других. Зависть сбивает с толку больше всего остального и приводит к главной ошибке – покупать дорого и продавать дешево. Не стоит постоянно сравнивать свои результаты с показателями других участников торгов. Лучше соревнуйтесь сами с собой. Ваш успех зависит от достижения личных финансовых целей, а не от вашей эффективности относительно других людей.
6. Становиться чрезмерно активным. Это может показаться нелогичным, но в деле инвестирования большую часть времени стоит просто сидеть сложа руки. Помимо выбора стратегии распределения денег в активы и периодической перебалансировки (один раз в 6–12 месяцев) дальнейшие усилия здесь, как правило, контрпродуктивны. Вам не нужно постоянно торговать активами. Такая гиперактивность ведет к увеличению издержек и снижению доходности. Насим Талеб писал, что он совершает всего две сделки в десять лет. Он покупает, когда начинается финансовый кризис, и продает, когда экономика восстанавливается.
7. Лениться просматривать отчеты брокеров, игнорируя ребалансировку своего портфеля. Это все равно, что пройти мимо валяющихся на дороге денег и не поднять их. Хотя стратегия «делать как можно меньше» обычно более выгодна при инвестировании, к отсутствию ребалансировки это не относится.
8. Слишком сильно увлекаться новостями, в том числе чтением всех финансовых СМИ, CNBC и FOX Business. Они могут быть интересными, но на самом деле это вредно для финансового здоровья. Есть выражение: «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас». Это сказал Пол Самуэльсон, американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике, и я с ним полностью согласен.
9. Слишком осторожно распределять деньги в активы. Эту инвестиционную ошибку легко не заметить, хотя инфляция очень коварна. Ваши деньги обесцениваются, когда вы боитесь их потерять.
10. Считать себя умнее рынка. Не нужно думать, что вы сможете переиграть рынок, удачно выбрав отдельные акции, сделав ставку на активно управляемые фонды или выбрав самое правильное время для покупки или продажи. Избежать этой ошибки поможет смирение.
