Мы должны понимать, как работает экономика, но не придавать этому слишком большого значения. Важно всегда действовать согласно своей стратегии.
Не переживайте, что, если сейчас вы инвестируете деньги в акции или облигации, а через три месяца ваш баланс на них в денежном выражении станет меньше. Они будут находиться в ценных бумагах, которые рано или поздно вырастут, если, конечно, вы изначально подбирали для своего портфеля качественные и перспективные активы. Пусть на это уйдет год или два. Инвестируя долгосрочно каждый месяц, вы в любом случае получите в результате больше, чем те, кто не делает этого регулярно. Более того, начинать инвестиции в момент падения рынка выгоднее всего. Именно в этот момент вы имеете возможность купить активы по сниженным ценам.
ЗАДАНИЕ
Найдите на YouTube ролик Рэя Далио, который называется «Как работает экономическая машина», и просмотрите его хотя бы один раз. Если будет не все понятно, то просмотрите еще раз. Это позволит вам легко понять, что такое экономика и как она работает. Ведь именно она позволит вам приумножать свой капитал на фондовом рынке.
Глава 4
Первые шаги в инвестировании
Как составить личный финансовый план и для чего он нужен?
Довольно неграмотно начинать инвестировать, не имея личного финансового плана. Он представляет собой документ, в котором отражены ваши долгосрочные цели и пошаговая стратегия, которая может привести вас к созданию определенного пассивного дохода и других финансовых целей.
Для этого вам потребуется определенный капитал. Его нужно поставить во главу угла своего финансового плана и постоянно двигаться к его созданию по намеченному пути.
Вы можете составить свой финансовый план самостоятельно или с помощью независимого финансового советника. Я всегда это делаю в начале работы со своими клиентами. Только после этого мы приступаем к формированию инвестиционного портфеля.
Что нужно сделать для составления личного финансового плана?
1. Проанализировать свою текущую ситуацию с финансами. Какие у вас сейчас есть доходы и расходы, активы и пассивы, какова ежемесячная дельта (разница между доходами и расходами)?
2. Оценить свой инвестиционный потенциал. Какие инвестиции у вас уже сделаны и какой доход они приносят? Какие у вас сейчас есть активы/пассивы? Здесь нужно учитывать автомобили, квартиры, земельные участки и все, что можно продать и получить за это значительную сумму.
3. Определить цели инвестирования. Например, накопить какую-то сумму на образование детям, выйти на определенный уровень пассивного дохода к выходу на пенсию, достичь личных финансовых целей, таких как покупка дома, кругосветное путешествие и т. д. Можно брать не одну цель, а несколько.
4. Соотнести свои цели с имеющимися финансовыми ресурсами и горизонтом планирования, чтобы оценить их достижимость. Чем короче срок инвестирования, тем меньше шансов достичь результата. Рынки цикличны, они не всегда растут, как вы хотите. Если вы планируете выйти на пенсию через 5 лет, это хорошая цель, но рынки могут решить, что вам пока рано отдыхать. С другой стороны, если ваша цель – создание капитала в 1 млн долларов через 10 лет, хотя сейчас из своего дохода в 100 тыс. рублей вы откладываете только 10 тысяч, скорее всего, она тоже окажется недостижимой. Вам нужно либо увеличить горизонт планирования, если вы молодой, либо поменять цель в меньшую сторону, иначе она будет вас демотивировать.
Большая ошибка многих, кто составляет финансовый план (даже некоторых финансовых советников), – ставить суперамбициозные цели.
Я считаю, что цель должна быть пусть и сверхбольшой, но такой, которую можно достичь с помощью инвестирования. Тогда она действительно будет вдохновлять вас.
Собранные данные нужно записать по следующему шаблону.
Вводные данные
• Возраст.
• Сфера деятельности.
• Финансово зависимые люди – те, которым вы помогаете финансово.
• Опыт в инвестициях.
• Ваша главная цель, например, создать пассивный доход 150 тыс. рублей в месяц.
Матрица «Сегодня/завтра»
Основная цель матрицы – понять, где вы находитесь сейчас, и поставить цели на будущее. Она отражает те ресурсы, которые есть сегодня, и то, чего нужно достичь. С помощью нее можно определить, какую сумму требуется инвестировать ежемесячно, чтобы прийти к определенному капиталу с учетом инфляции.
Колонка «Сегодня»
• Доходы.
• Расходы.
• Дельта – это ваш инвестиционный капитал. Она определяет скорость, с которой вы идете к своим целям.
Колонка «Ресурсы»
• Наличные или деньги на картах.
• Банковские вклады.
• Акции и облигации.
• ПИФы, фьючерсы и опционы.
• Инвестиционная недвижимость.
• Страхование жизни.
• ДМС.
• Другое.
Колонка «Завтра»
• Финансовые цели. Выражайте их в долларах с расчетом необходимого для их достижения капитала с учетом инфляции. Эту формулу я дал вам в главе 2.
• Подушка безопасности. Как рассчитать ее объем, вы тоже уже знаете.
Далее текущие активы и ресурсы нужно наложить на горизонт планирования, чтобы понять, укладываетесь ли вы в намеченный срок достижения целей инвестирования или нет. Например, вы хотите выйти на пассивный доход в 2 тыс. долларов в месяц к 60 годам. Для этого вам нужно создать капитал 300 тыс. долларов.
Отметьте в своем финплане 3 ключевые точки:
Ваш текущий возраст. Например, 35 лет.
Возраст отхода от дел. Это тот период, когда вы будете жить на пассивный доход и не работать. Можно назвать это пенсией. Например, 60 лет.
Предполагаемая продолжительность жизни. Например, 100 лет.
Теперь нам нужно из возраста отхода от дел вычесть ваш текущий возраст: 60–35 = 25 лет – период, за который вам гарантированно надо создать капитал в 300 тыс. долларов, чтобы получать ежемесячный пассивный доход от 2 тыс. долларов в месяц. И это вполне реально!
100 – 60 = 40.
Столько лет вы сможете жить в свое удовольствие, заниматься любимым делом, путешествовать и проводить много времени со своими близкими.
ЗАДАНИЕ
Соберите все данные для матрицы «Сегодня/завтра» и заполните ее.
Сегодня
Доход ____________________________________
