__________________________________________
Расход ___________________________________
__________________________________________
Дельта ___________________________________
__________________________________________
Ресурсы (активы)
Наличные ________________________________
__________________________________________
Депозиты _________________________________
__________________________________________
Акции, облигации __________________________
__________________________________________
Фьючерсы, опционы ________________________
__________________________________________
Криптовалюты ____________________________
__________________________________________
Недвижимость _____________________________
__________________________________________
Итого ____________________________________
__________________________________________
Завтра
(Прописать цели в финансовом выражении, например, создать доход __________________________ через __________ лет)
__________________________________________
__________________________________________
__________________________________________
Как сформировать свой инвестиционный портфель
После составления финансового плана сначала вам нужно определиться с рынком для инвестиций. В основном речь идет о выборе между фондовым рынком, который, как вы уже знаете, работает с ценными бумагами, валютным рынком, где занимаются спекулятивными операциями с валютными парами, и криптовалютным рынком.
Я рекомендую начинать именно с фондового рынка. Тем более что брокеры в любом случае предоставят вам доступ к валютному рынку, когда вы будете покупать и продавать финансовые инструменты в долларах.
Когда вам нужны доллары, всегда покупайте их через брокеров, а не через банки, которые берут большую комиссию.
Есть 4 правила распределения активов, которые лежат в основе грамотного вложения своих средств.
1. Откладывать как можно больше средств уже сейчас.
2. Создать резерв – финансовую подушку безопасности на непредвиденный случай.
3. Позаботиться о широкой диверсификации портфеля. Это ваша защита от рисков.
4. Ориентироваться на пассивно управляемые или так называемые индексные фонды.
Инвестиционный портфель – это совокупность ценных бумаг.
Их набор зависит от того, какая инвестиционная корзина лежит в его основе. Для себя и своих клиентов я рассматриваю три типа инвестиционных корзин (хотя это и не классическое распределение): регулярная, рентная, активная.
Регулярная корзина. В ней содержатся такие инструменты, которые позволяют инвестировать долгосрочно – на 10–30 лет, и регулярно – каждый месяц на постоянной основе. Доходность небольшая – 5–8 % годовых в валюте. Как правило, здесь используются паи крупнейших фондов. Главная функция регулярной корзины – сохранение наших денег.
Рентная корзина – это те инструменты, которые дают нам ежемесячный пассивный доход. Средняя доходность от 6 до 12 % в зависимости от инструментов. К ним относятся облигации, инвестиционная недвижимость, дивидендные акции. Главная цель здесь – получение пассивного дохода.
Активная корзина приносит доход от 12 % годовых в валюте. К ней относится все, что мы инвестируем в акции, бизнесы, опционы, фьючерсы, криптовалюты, IPO. Ее основная задача – приумножение капитала.
Если правильно распределить капитал между инвестиционными корзинами, у вас получится максимально диверсифицированный портфель.
Соотношение денег по этим корзинам рассчитывается по формуле:
% денег в активной корзине = 100 – ваш возраст.
Если вам 30 лет, в вашей активной корзине может находиться до 70 % капитала. Остальные деньги распределяются между регулярной и рентной корзинами. Такое соотношение предполагает, что если вы потеряете часть денег в активной корзине, инвестируя в агрессивные инструменты, например акции, то у вас еще есть достаточно времени для того, чтобы восстановить свой капитал.
Если же вам уже за 50, то доля денег в активной корзине должна быть существенно меньше: до 50 %, а остальное – в регулярной и рентной корзинах.
Каждому инвестору нужно в первую очередь думать о финансовой безопасности себя и своей семьи, поэтому существенную часть денег нужно держать именно в регулярной корзине для их сохранения. Например, у меня это 35 % от всего капитала. Обычно это доля в процентах равна вашему возрасту. Это процент, ниже которого не стоит оставлять денег в этой корзине.
В качестве основной стратегии инвестирования вы можете выбрать не только стратегию роста/приумножения капитала, но и стратегию пассивного дохода (рентная корзина). Исходя из этого, распределение капитала между разными корзинами может измениться. Чем больше капитала, тем больше можно перекладывать свои активы из активной и регулярной корзины в рентную. Она обеспечит вам стабильный ежемесячный доход.
Факторы, влияющие на состав инвестиционного портфеля
Распространена точка зрения, что молодежь должна инвестировать более рискованно, или агрессивно, и она вполне справедлива. Молодые люди обладают огромным богатством, которое сродни облигациям, – человеческим капиталом, поэтому могут себе позволить большую часть капитала (если не весь) держать в акциях. Во всяком случае, так гласит теория. Ведь в долгосрочной перспективе акции становятся более безопасными. Кроме того, у молодых инвесторов есть возможность использовать средства, которые они регулярно откладывают на падающем рынке. У того, кто вышел на пенсию, нет человеческого капитала, и поэтому ему лучше не покупать акции, если их курс падает. Для него такое инвестирование будет слишком агрессивным и потому неразумным. Подавляющее большинство инвесторов занимает промежуточное положение между двумя описанными крайностями. Обычно человек средних лет стремится к тому, чтобы разделить свои финансовые активы поровну между акциями и облигациями.
Таким образом, первый фактор, влияющий на распределение средств между основными классами активов, это возраст.
Широко известное правило: доля облигаций в портфеле должна соответствовать возрасту инвестора.
Если соотношение акций и облигаций в портфеле 20-летнего инвестора может составлять 80 к 20, то портфель 70-летнего человека должен включать 30 % акций и 70 % облигаций. То есть в нем будет больше консервативных и меньше агрессивных инструментов. Если вам сегодня 30 лет, в вашем портфеле может быть как минимум 30 % консервативных инструментов, в том числе облигаций. Ориентируясь на возраст, уже при первом рассмотрении своего портфеля вы можете понять, из каких частей он должен состоять.
