Вас облагают налогами даже после того, как вы перестаете работать
Люди, которые говорят: «Усердно трудись, копи деньги и инвестируй по плану 401(k)», — работают за 50-процентные деньги. Как только вы уйдете на пенсию и начнете получать деньги с вашего плана 401(k), их начнут изымать у вас в виде налогов со скоростью заработанного дохода, то есть они станут 50-процентными деньгами, как назвал бы их мой богатый папа. Проценты от накоплений также облагаются налогами в том же размере, что и заработанный доход.
Многие люди говорят: «Я должен продолжать работать, потому что доход от службы социального обеспечения не покрывает моих жизненных расходов». В тот момент, когда человек начинает работать ради заработанного дохода, чтобы дополнить свою пенсию, правительство не только облагает налогом его заработанный доход, но часто начинает уменьшать выплаты по линии службы социального обеспечения, поскольку у этого человека есть работа. Когда мой богатый папа утверждал, что «большинство людей планируют быть бедными», он знал, о чем говорил. Он хорошо знал правительственные законы относительно заработанного дохода после ухода на пенсию. Если вы не хотите быть бедными и пожелаете заработать больше денег, правительство не будет помогать вам в этом. Именно из-за налогов многие пенсионеры находят более удобным быть бедными и не идти опять работать.
Суть в том, что, используя в своем лексиконе слова упорный труд, накопление денег и инвестирование по плану 401(k), вы тем самым выбираете очень неэффективные слова, влекущие за собой столь же неэффективный план в то время как правильный выбор слов в своем финансовом лексиконе может позволить вам достичь уровня зажиточных людей — от 10 тысяч до миллиона долларов в год в качестве пенсионного дохода. Эти же самые слова позволят вам пойти дальше и перейти на уровень богатых и сверхбогатых людей. Как говорил богатый папа, «быть богатым — это нечто большее, чем просто иметь много денег». Богатые используют другой набор слов, которые направляют их к другим жизненным позициям и знаниям и дают возможность узнать, как научиться наращивать капитал, вместо того чтобы копить деньги. Вот еще слова:
• Неэффективные слова — Эффективные слова
• Копить деньги — Делать деньги
Богатый папа считал, что большинству людей нужно научиться копить деньги. Но сам он этого не делал. Он говорил: «Сосредоточенность на накоплении денег отнимает у меня слишком много времени, к тому же в этом деле нет достаточно сильного рычага, — и добавлял: — Деньги, накапливаемые большинством людей, — это деньги, оставшиеся после налогов». Чтобы сберечь 10 долларов, человеку реально придется заработать 20 долларов, так как это заработанный доход, или 50-процентные деньги. Помимо этого, процент, который вы зарабатываете на своих сбережениях, также является причиной увеличения налогов.
Вместо того чтобы сосредоточиться на накоплении денег, богатый папа тратил свое время, тренируясь делать деньги. Он говорил: «Если вы знаете, как создавать предприятия и инвестировать, то можете сделать так много денег, что это уже станет вашей проблемой. А когда денег слишком много, в банке — избыточный денежный поток, а не накопления».
В книге «Руководство богатого папы по инвестированию» я писал о двух типах денежных проблем, а именно: когда недостаточно денег и когда денег слишком много. Большинству людей знакома лишь первая проблема. Им определенно следовало бы научиться тому, как сберегать деньги. Финансовый план моего богатого папы состоял в том, чтобы иметь очень много денег, а это, в свою очередь, создавало проблему: поскольку он имел слишком много денег, положенных на накопительный счет, ему постоянно приходилось искать инвестиции, в которые можно было бы переместить избыточные деньги. Его реальностью, или контекстом, было: в мире — избыток денег. А реальность моего бедного папы состояла в том, что денег мало, — вот почему он боролся с трудностями всю свою жизнь, пытаясь создать накопления.
В чем же разница между словами «работать за деньги» и «делать деньги»? Если вы читали книгу «Богатый папа, бедный папа», то, возможно, помните случай, когда я, наслушавшись моего бедного папу, пытался, в буквальном смысле слова, делать деньги. Я пытался делать деньги, расплавляя оловянные тюбики от зубной пасты, а затем отливал даймы, никели и квотеры
[7]
. Моему бедному папе пришлось объяснять мне разницу между понятиями делать деньги и подделывать их. Он не мог научить меня делать деньги, потому что сам не знал ничего другого, кроме как работать за деньги. В реальном мире денег многие богатые становятся очень богатыми, делая деньги, а не работая за деньги. Например, Билл Гейтс стал богатейшим человеком в мире не потому, что работал за деньги, а потому, что делал деньги. Он стал самым богатым человеком в мире, создав компанию и продавая долевое участие в ней.
Продажа долевого участия в вашей компании — один из способов делать деньги. В принципе, до тех пор, пока будет существовать рынок покупателей и продавцов всего, что вы только можете производить, вы, в пределах этого контекста, можете делать деньги. К примеру, мои книги являются своего рода способом делать деньги. До тех пор, пока для них есть рынок — благодаря продавцам, — мои книги делают мне деньги, а не я работаю за деньги. Если бы я был врачом, который, чтобы ему за это заплатили, должен приложить свой личный труд, то был бы человеком, работающим за деньги. Если бы я был врачом, который изобрел какое-нибудь новое лекарство и продавал его в виде таблеток посредством фармацевтов, то эти таблетки были бы тем средством, с помощью которого я перешел бы в разряд людей, которые делают деньги, а не работают за них.
Итак, работать за деньги в большинстве случаев неэффективно; гораздо более эффективным может оказаться поиск способов делать деньги — при том условии, что вы не действуете наобум. Поэтому если ваш план состоит в том, чтобы работать за деньги, а затем стараться накапливать их, то, вполне возможно, вы размахиваете старым тупым топором своих предков.
Есть еще и другие слова, которые могут замедлить создание вашего богатства, а есть и такие, которые помогут вам быстрее делать деньги.
• Неэффективные слова — Эффективные слова
• Рост в цене — Спад в цене
Если вы не совсем понимаете значение слов рост в цене и спад в цене, не переживайте. Для того чтобы их понять мне тоже потребовалось какое-то время. Если вы действительно хотите лучше понять их значение, попросите какого-нибудь квалифицированного бухгалтера или профессионального инвестора в сфере недвижимости разъяснить вам эти понятия. Далее я привожу небольшой пример того, как можно применить к вашему финансовому плану каждый из этих терминов.
В одной из телевизионных программ было показано, как ученики средней школы обучаются инвестированию в рынок акций. Когда брали интервью у одного из учащихся, он сказал: «Я сделал много денег, потому что купил акции компании „XYZ“ и цена на них потом подскочила». Другими словами, он играл на этом рынке в надежде на рост в цене приобретенных им акций, или на повышение. Когда большинство людей говорят: «Наш дом — хорошая инвестиция», — они тем самым выражают надежду на то, что их дом при повышении спроса повысится в цене.
