Мне не понадобилось долго размышлять о том, с какой стороны квадранта я хочу действовать. Я знал, что хочу инвестировать изнутри, а не извне. Я хотел узнать правду независимо от того, стану я от этого богатым или нет. Я хотел знать, как и почему богатые становятся еще богаче.
Необходимость финансового образования
В начале 80-х годов я начал обучать взрослых людей предпринимательству и инвестированию. И сразу же возникла проблема, которая заключалась в том, что большинство людей, которые хотели начать бизнес или инвестировать более уверенно, не обладали основами финансовой грамотности. Я считаю, что именно поэтому девять из десяти новых предприятий терпят неудачу в течение первых пяти лет; большинство инвесторов считают, что инвестировать рискованно, и либо не делают больших денег, либо не в состоянии их удержать.
Когда я советовал людям пойти на занятия по бухучету, финансам и инвестированию перед тем, как начать свой бизнес или начать инвестировать, многие не хотели вновь садиться за парту. И тогда я начал искать способ дать людям базовые знания в этих областях просто и в форме развлечения. В 1996 году я придумал "Денежный поток — Инвестирование 101" — игру, которая учит основам финансовой грамотности, бухгалтерского учета и инвестирования.
Учить или дать научиться?
"Денежный поток" — это игра, потому что инвестирование и финансовый анализ являются предметами, которые нельзя освоить, читая книги. Мой бедный папа-преподаватель часто говорил: "Учитель должен знать разницу между тем, чему можно научить, и тем, чему надо научиться. Можно заставить ребенка запомнить слово «велосипед», но нельзя заставить ребенка ездить на велосипеде. Ребенок должен научиться ездить на велосипеде на практике".
За последние три года я видел, как тысячи людей научились быть инвесторами, играя в "Денежный поток — Инвестирование 101" и «202». Они учились на практике тому, что никогда не смогли бы освоить по книге или слушая лекции, так же как я не могу научить вас ездить на велосипеде. Эти игры за несколько часов помогают научиться тому, на что мне потребовалось 30 лет. Эта книга называется "Руководство богатого папы по инвестированию", поскольку он руководил мной, и это было все, что он мог сделать. Инвестирование и бухгалтерия — предметы, которым нельзя научить. Я должен был захотеть научиться. Это же верно и в отношении вас.
Совершенствовать мастерство
Чем больше вы читаете финансовых, годовых отчетов и проспектов, тем больше развивается ваш финансовый интеллект и финансовое видение. Со временем вы начинаете видеть вещи, которых никогда не видит средний инвестор.
Все мы знаем, что повторение — мать учения. Именно за счет повторения мы учимся и закрепляем выученное. Недавно я слушал аудиозапись интервью Питера Линча. До этого я уже раз десять слушал эту пленку. Но, слушая ее, я каждый раз слышу что-то новое. Более 30 лет богатый папа заставлял меня просматривать финансовые отчеты. И сегодня я автоматически думаю на этом языке.
Когда мы учимся ездить на велосипеде, то обучаем езде на велосипеде наше подсознание. Научив его, нам уже не надо думать или помнить, как ездить на велосипеде, когда мы на него садимся. Когда мы учимся водить машину, мы тоже обучаем наше подсознание. Вот почему, когда наше подсознание обучено вождению, мы можем вести машину и одновременно разговаривать, есть гамбургер, думать о проблемах на работе или слушать радио и петь. Вождение при этом (я надеюсь) осуществляется автоматически. Так же обстоит дело и с чтением финансовых отчетов.
Больше всего времени при поиске хорошей инвестиции занимает анализ цифр. Учиться читать финансовые отчеты — утомительный процесс, особенно когда вы только начинаете учиться. Но не стоит расстраиваться: при постоянной практике делать это будет все легче и быстрее. Кроме того, вы сможете также рассматривать большое количество возможностей для инвестирования почти автоматически, не задумываясь, — как будто едете на велосипеде или ведете машину.
Тест на ментальную установку
Люди учатся делать многие вещи на подсознательном уровне. Если у вас серьезные намерения стать более преуспевающим инвестором — инвестором, который делает больше денег при все меньшем и меньшем риске, — то я рекомендую натренировать ваш мозг анализировать финансовые отчеты. Анализ финансовых отчетов — это основа для лучших фундаментальных инвесторов, таких как Уоррен Баффет.
Способ, которым этого можно достичь, называется "поток сделок". Перед каждым профессиональным инвестором проходит непрерывный поток потенциальных инвестиций в бизнес и в недвижимость, требующих вложения капитала. Богатый папа заставлял Майка и меня читать, изучать и анализировать эти инвестиции независимо от того, интересовали они нас или нет. Хотя поначалу это шло очень медленно и мучительно, с годами процесс пошел быстрее, легче, стал более интересным и увлекательным. Так мы учились при помощи повторения, и это повторение окупилось сторицей, позволив мне рано оставить работу, чувствовать себя финансово защищенным и продолжать делать еще больше денег.
Итак, вот вопрос на ментальную установку:
Вы хотите научиться составлять личный финансовый отчет, постоянно обновлять его и читать финансовые отчеты различных инвестиций в бизнес и недвижимость?
Да___Нет___
Вы можете заметить, что этот вопрос очень похож на вопрос в конце 15 главы. Он повторяется для того, чтобы подчеркнуть важность финансовой грамотности. Этот вопрос очень важен, потому что основная цена того, чтобы стать богатым инвестором и делать инвестиции для богатых, — это цена времени, выделяемого вами на постоянное совершенствование вашей финансовой грамотности. Если ваш ответ на этот вопрос «нет», то большинство инвестиций, которые делают богатые, являются для вас слишком рискованными. Если вы финансово грамотны, то будете лучше подготовлены к тому, чтобы найти лучшие в мире инвестиции.
Глава 17 Урок инвестора № 15: ВОЛШЕБНАЯ СИЛА ОШИБОК
Мой настоящий папа вышел из академической среды, где считается, что ошибки — это плохо и их следует избегать. В мире образования бытует мнение, что чем больше ошибок совершает человек, тем ниже его интеллектуальный уровень.
Мой богатый папа вырос на улице. Его точка зрения на ошибки была иной. Он видел в них возможность научиться чему-то новому, чему-то, чего он раньше не знал. Для него чем больше человек сделал ошибок, тем большему он научился. Богатый папа часто говорил: "В каждой ошибке спрятана частичка волшебства. Так что чем больше ошибок (на которых учусь) я совершаю, тем интереснее становится моя жизнь".
Мой богатый папа все время приводил пример обучения езде на велосипеде, чтобы доказать полезность ошибок. Он говорил: "Вспомни, как ты учился ездить на велосипеде. Все твои друзья катаются, а ты только и делаешь, что залезаешь на велосипед и тут же падаешь. Ты совершаешь ошибку за ошибкой. Потом внезапно перестаешь падать, начинаешь крутить педали, велосипед начинает катиться, и внезапно, как по волшебству, перед тобой открывается целый новый мир. Это и есть те чудеса, что скрываются в ошибках".
