Я нисколько не призываю вас отказаться вообще от всего веселого и интересного. Если вы собираетесь вести такую жизнь, нет никакого смысла доживать до золотых преклонных лет. Но послушайте, если вы хотите так же радоваться последней половине или трети жизни, как радовались первой, просто обходитесь со своим организмом бережно. Пусть это прозвучит скучно и по-стариковски, но можете мне поверить, что когда вы доживете хотя бы до средних лет, вы на все это будете смотреть иначе.
Правило 43
Ваше тело дано вам на всю жизнь
Занимать деньги нормально, если вы можете отдать долг
Это – особый случай принципа «Давайте подумаем об этом завтра». Причем очень дорогой его вариант. Чистая правда, что, если очень нужны деньги, их всегда можно найти. Проблема в том, что чем больше они вам нужны, тем дороже вам это обойдется. Вся суть займов – банковских, венчурных инвестиций, ломбардов, кредитных карт и т. д. – в том, что, давая вам деньги, на вас зарабатывают, так как вы платите процент. Это означает, что в итоге вам приходится отдавать больше, чем вы берете, а если у вас нет денег сейчас, то как вы собираетесь отдавать еще бóльшую сумму, чем занимаете? Чем настоятельнее потребность в деньгах, тем труднее найти приличного кредитора и тем выше вероятность, что вам придется обращаться к не столь разборчивым деятелям, что в итоге обойдется еще дороже. Поэтому не стоит этого делать.
Если вы не можете себе чего-то позволить – машину, мебель, одежду, рестораны, отпуск, – то живите пока без этого. Поверьте мне, кратковременное облегчение, которое вы получаете, не стоит нарастающего бремени долгов. А они всегда нарастают – процентные ставки увеличиваются, вам приходится занимать еще, чтобы оплатить первый кредит, вам требуются все новые и новые займы, потому что не хватает денег на ежедневные траты. И жуткое ощущение того, что вы проваливаетесь в яму, становится с каждым разом еще хуже. Вы еще пожалеете о том, что купили эту машину, или съездили в путешествие, или устроили такую роскошную свадьбу.
Конечно, не все люди, которые берут кредиты, попадают в долговую тюрьму. Но даже если вы успешно все выплатили, это стоило вам немалых денег. Когда вы отдали кредит, у вас остается меньше, чем было бы, если бы вы изначально его не брали. Залезать в долги просто не имеет смысла. Как бы тяжело вам ни приходилось, не занимайте деньги, если только вы действительно не умираете с голода или у вас нет крыши над головой.
Говоря о крыше над головой, я не имею в виду ипотеку. Если вы можете позволить себе купить дом без нее, пожалуйста. Но такие возможности есть далеко не у всех. В таком случае вы можете выплачивать ежемесячные суммы ипотечной компании и в конце концов получить дом либо платить те же деньги арендодателю и в итоге остаться ни с чем. Только не берите в кредит бóльшую сумму, чем можете себе позволить.
Иногда вы решаете, что есть смысл занять денег у родных или друзей. Ну, может быть, в этом есть резон. Но если что-то пойдет не так – или даже так, – вы можете обнаружить, что лишились дружеских или родственных отношений. Заем этого не стоит. А вы ведь никогда не можете на 100 % гарантировать, что все будет хорошо и вы отдадите деньги. Вдруг вы попадете в аварию и не сможете работать? Даже в самом лучшем случае это приведет к неравенству отношений, чего вам совсем бы не хотелось. Как вы сможете смотреть в глаза сестре, отцу или лучшему другу, если будете должны им 500 или даже 5000 фунтов и не сможете отдать их вовремя? Если ваши родные или друзья и не накажут вас финансово, как сделало бы кредитное учреждение, это будет очень тяжело для вас эмоционально.
Если ваши родители время от времени подбрасывают вам деньги, особенно когда вы только начинаете самостоятельную жизнь, это совсем другое дело. Конечно, при условии, что отношения между вами действительно самые теплые и искренние и родители делают это от чистого сердца. Но не берите ничего, что нужно будет отдавать.
Правило 44
Не стоит залезать в долги
Будьте щедры
Конечно, вы должны быть щедры в отношении вашего времени, ваших умений, вашей любви и вашего гостеприимства и даже ваших денег (иногда), но есть кое-что, в чем щедрость проявлять не стоит. Займы и дружба не сочетаются. И это работает в обе стороны. Если вы одолжили кому-то из родных или друзей большую сумму денег и они не смогли их вернуть, что делать с такими отношениями? Я знаю людей, которые бросали друзей и скрывались, потому что им было стыдно за то, что они не могли отдать долг. Хотите лишиться и денег, и друга? Такое со мной случалось. А с родственниками все еще хуже. Как вы будете себя чувствовать, поехав к родителям на Рождество, если ваш брат до сих пор не вернул вам деньги, которые обещал отдать еще летом?
Конечно, деньгами все не ограничивается. О нет. Друзья и родные берут у вас машину, ноутбук, живут в вашем доме, приезжая на праздники. И представьте, что они попадут в аварию на вашем автомобиле, или сломают ноутбук, или устроят беспорядок в доме. Конечно, люди не делают этого специально, но ведь все бывает. И что если у них не будет средств на то, чтобы починить машину или купить вам новый компьютер? И даже если они смогут заменить поломанные вещи, вовсе не обязательно, что это именно то, что вам нужно. Вам нужны файлы со старого компьютера или доставшаяся по наследству от бабушки ваза, которая разбилась на мелкие кусочки, когда ваши гости ее уронили.
И что же вам делать? Просто сказать, чтобы они убирались вон? Это как-то не по-дружески. Если родные или приятели просят о чем-то действительно большом и серьезном, вы имеете право отказать, и они должны это понимать. Но если они просят о небольшом (для вас) одолжении, вам может казаться, что вы должны дать то, что им нужно. Но как уберечь отношения?
Здесь существует простой тест. Вы готовы навсегда расстаться с тем, что у вас попросили? Дружба для вас стоит больше? Если так, вы можете одолжить другу денег (или ноутбук, или еще что-нибудь) и сказать себе, что это был подарок. Если друзья или родные хотят считать его займом, пожалуйста, это их дело. И если вы со временем получите свои деньги обратно, рассматривайте их как приятный бонус. Но вы мысленно должны с ними попрощаться, чтобы ваши отношения не пострадали в том случае, если вы никогда больше этих денег не увидите или вернетесь домой и обнаружите там полный бедлам.
Хорошие друзья и родственники поймут, если вы решите им отказать. Свои опасения вы можете объяснить так: если по какой-то причине они не смогут вернуть долг, это негативно отразится на ваших отношениях, а вы слишком их цените. Если они окажутся не в состоянии этого понять и будут продолжать на вас давить, то спросите себя: «Стал бы настоящий друг так поступать, не уважая вашего мнения?»
Я с уверенностью могу сказать, что такой подход сильно облегчает жизнь. С тех пор как я узнал об этом много лет назад (от близкого друга), проблема одалживания чего-либо приятелям или родственникам для меня заметно упростилась. Как только я что-то кому-то даю, я тут же об этом забываю. И чувствую себя превосходно, потому что ничего не одалживаю, если не могу себе позволить это потерять. А как же приятно получать обратно деньги, когда ты давно забыл, что давал их в долг!
