В данном примере видно, что первый герой, начав раньше, добился лучших показателей: по истечении срока инвестирования у него оказалось на 170 000 рублей больше, чем у второго персонажа. При этом процент у этих двух людей был одинаковый. И вложенного капитала у них оказалось поровну; правда, «энергозатрат» второму пришлось вложить более первого: ведь изымать из своих доходов ежемесячно по 6000 рублей сложнее, чем по 3000 рублей. Их главное различие здесь – в сроке инвестирования, то есть во времени. А время – это бесплатный ресурс, оно и так проходит как скоростной поезд, так не лучше ли сесть в него, и пусть с этого момента ситуация уже работает на вас!
Здесь я привел пример с минимальными вложениями. А если ежемесячные отчисления чуть увеличить: скажем, как в примерах из предыдущих глав… Итак, Василий Иванов ежемесячно вкладывает по 10 000 рублей. Начал он в 2003 году, закончил в 2013-м. Процент инвестирования тот же – 11,5. За 10 лет дисциплинированной деятельности он имеет: 2 163 000 рублей, среди которых своих средств – 1 200 000 рублей (55 процентов от всей суммы), портфельного дохода – 963 000 рублей (45 процентов). При этом 963 000 рублей – это в пересчете на 120 месяцев – 8025 рублей ежемесячного дохода (при отчислениях 10 000 рублей в месяц). Виктор Петров же опять-таки начал только в 2008 году, но сразу нашел в себе резервы и силы инвестировать по 20 000 рублей ежемесячно. Его показатели к 2013 году следующие: общий счет – 1 585 000 рублей, среди которых 1 200 000 рублей – своих средств (75 процентов от общей суммы), а 385 000 рублей – проценты по вкладу (25 процентов от общей суммы). В пересчете на 60 месяцев (пять лет) Виктор получал по 6416 рублей ежемесячно. Здесь у первого персонажа к 2013 году больше средств уже на 585 000 рублей. При том что надрывался и потел второй больше – он выкраивал по 20 000 рублей из семейного бюджета вместо 10 000 рублей ежемесячных отчислений первого героя. Опять очень многое решает срок инвестирования; и чем больше суммы, тем серьезнее влияние приобретает время!
О времени можно говорить бесконечно… Во все эпохи одна из наиболее обсуждаемых тем в разговорах человечества – время. Думается, в данной главе уже достаточно сказано про данный компонент инвестирования. Поэтому пришла пора перейти к следующим аспектам…
Процент, под который осуществляется инвестирование, само собой, также играет важную роль в процессе увеличения собственного капитала. Обычное дело: чем больше процент – тем больше денег. Это понимают все. Однако какая разница между, например, 22 и 25 процентами годовых? У некоторых может сложиться впечатление, что особо-то и никакой: подумаешь, парой тысяч рублей больше, парой тысяч рублей меньше. Такие рассуждения верны, если срок инвестирования небольшой. Но если вкладывать, например, по 1000 рублей в месяц на протяжении 20 лет под 22 процентов годовых, то на выходе получится около 3,5 миллиона рублей. А если взять эти же ежемесячные отчисления, вложить на тот же срок, только под процент уже в 25 процентов годовых, то общая итоговая сумма составит уже примерно 5,5 миллиона рублей. Разница «всего лишь» в 3 процента дает в итоге разность результатов в 2 миллиона рублей! Поэтому призываю вас по-хозяйски относиться к процентным ставкам инвестирования, выбирая наиболее высокие показатели. Нельзя равнодушно смотреть на «какие-то» 1, 2, 3 процента, ибо в итоге эти «какие-то» проценты приносят дополнительные миллионные доходы. И упускать их нет никакого смысла!
В качестве примера важности высокого процента приведу следующие небольшие арифметические расчеты. Выше у нас был герой Василий Иванов, который вкладывал по 10 000 рублей ежемесячно в течение 10 лет под 11,5 процента годовых. В итоге он получил на руки 2 163 000 рублей. Помните? Так вот, если бы он инвестировал под, скажем, 24 процента в год, то по прошествии того же временного интервала в его активе были бы ресурсы в размере 4 178 000 рублей, что на два миллиона больше первого примера. Своих средств в данном случае – 1 200 000 рублей, портфельного дохода – 2 978 000 рублей (в пересчете на 120 месяцев получается 24 800 рублей в месяц).
К слову сказать, благодаря высокому проценту можно нивелировать небольшую сумму ежемесячных отчислений. В вышеуказанном примере инвестор В. Иванов по истечении 10 лет получил чуть более 4 миллионов рублей при ставке в 24 процента годовых. Если же, к примеру, он начал бы инвестировать под тот же процент на срок вдвое меньший, но при этом вкладывал бы сразу по 30 000 рублей в месяц, – он не добился бы первоначального показателя. По прошествии пяти лет он получил бы только 2 377 000 рублей, из них портфельный доход составил бы всего 577 000 рублей (по 9616 рублей в месяц в пересчете на 60 месяцев). Это на 1,8 миллиона меньше, чем в первом примере! При высоких сроке и проценте собственные инвестируемые средства уходят на третий план.
Поэтому призываю вас не останавливать свои взоры только на депозитах, но искать возможности вкладывать свои средства и в другие инструменты инвестирования, возможные проценты прибыли по которым выше банковских продуктов. И именно по этой причине рекомендую не аккумулировать слишком долго свои денежные ресурсы при помощи инструмента № 4 финансовой свободы и независимости – банковского вклада. Накопилась сумма, достаточная для приобретения недвижимости – надо вкладываться в недвижимость, так как процент доходности в ней намного выше, чем во вкладе. Вклад – всего лишь инструмент аккумулирования ресурсов для последующего инвестирования во что-либо другое. Он не может быть пунктом назначения нашего «финансового локомотива», он – только транзитная точка на пути следования к свободе и независимости!
Третья составляющая инвестиционной деятельности – деньги. О материальных ресурсах и о том, как их аккумулировать, мы говорили с вами в предыдущих главах. Здесь же хотелось бы сказать следующее.
Естественно, без денежных средств вообще не имеет смысла процесс инвестирования. Ведь если нечего вкладывать, то совершенно неважными становятся время и процент. Хотя, смею вас уверить, что если вы найдете высокий процент и при этом будете готовы инвестировать да долгий срок, то деньги у вас обязательно появятся! Ведь куда мысль, туда и энергия. И, как уже говорилось в 6-й главе, создав желание, вы создадите и деньги.
Так что деньги в процессе инвестирования, безусловно, важны. Но важнее даже не величина ежемесячных отчислений, а их регулярность! Необходимо выработать в себе дисциплинированный подход к теме финансов в своей жизни. И неукоснительно выполнять намеченный заранее план по инвестированию или аккумуляции денежных средств. Поверьте, регулярность и финансовая дисциплина сделает вас материально благополучными!
В завершение данной темы хочу привести цитату американского писателя и религиозного деятеля Норманна Пила, автора работы «Сила позитивного мышления»:
Пустые карманы никогда не помешают нам стать теми, кем мы хотим быть. Помешать этому могут только пустые головы и пустые сердца.
И в этом высказывании мне также отчетливо видятся три составляющие инвестиционного процесса: время, деньги, процент. Ведь нам не сможет помешать быть материально благополучными и финансово свободными и независимыми малое количество денег («пустые карманы»). Помешать нам могут только низкий процент («пустые головы»), над повышением которого мы не захотели потрудиться, и краткий срок инвестирования («пустые сердца») – неверие в волшебное действие времени.
