Мы с Дональдом Трампом выигрываем значительно чаще, чем проигрываем, потому что любим эту игру. Если она вам не нравится и вы не хотите учиться и совершенствоваться в ней, то мы рекомендуем найти человека, который нацелен на выигрыш (и на учебу), и поручить ему управление своими деньгами.
Некоторые мысли в заключение
Между пассивными и активными инвесторами имеются существенные различия. Активные инвесторы вкладывают в дело не просто больше времени. Они вкладывают время и деньги совсем в другие инвестиционные инструменты. Во главу их перечня я поставил бизнес, потому что создание компании, насчитывающей более 500 сотрудников, требует хороших финансовых знаний, образования и опыта.
Далее следуют вложения в недвижимость, которые также требуют больших знаний и опыта, чем инвестиции в акции, облигации или взаимные фонды. Помните, что разница между вложениями в акции, облигации и фонды, с одной стороны, и в недвижимость – с другой, состоит в том, что в последнем случае проявляется эффект рычага. Поэтому здесь надо соблюдать большую осторожность и осмотрительность. Недвижимость требует умелого управления, опыта и знаний. Поэтому-то люди, вкладывающие деньги в ценные бумаги, часто терпят поражение, попытавшись инвестировать в недвижимость.
Под нетрадиционными инвестиционными инструментами я понимаю хеджевые фонды, где можно использовать эффект рычага, партнерства с ограниченной ответственностью, синдикаты и тому подобное.
Взгляните на игровую доску настольной игры «Денежный поток» и увидите, куда вкладывают деньги различные типы инвесторов.
Как видите, существуют три уровня для различных типов инвесторов. Первый уровень – крысиные бега – предназначен для пассивных инвесторов. Обычно они вкладывают деньги в такие ценные бумаги, как акции, облигации и паи инвестиционных фондов. Почему? Потому что такие вложения, как правило, требуют минимума финансовых знаний.
Второй уровень рассчитан на мелких активных инвесторов. Они вкладывают деньги в мелкий бизнес или недвижимость.
Скоростная дорожка предназначена для богатых и хорошо подготовленных в финансовом плане инвесторов. Ее принцип был разработан в 1933 году Джозефом Кеннеди, отцом президента Джона Кеннеди, в целях защиты инвесторов-любителей от богатых и опытных инвесторов.
Мы с Дональдом инвестируем в скоростную дорожку. Почему? Потому что это доставляет больше удовольствия и сулит куда более высокие прибыли. Рискованно ли это? С одной стороны, нет, если у вас есть хорошая финансовая подготовка и опыт. С другой стороны, да, если вы хотите вкладывать только деньги, но не вкладываете время в свое образование.
Цель игры «Денежный поток» состоит в том, чтобы дать людям знания о трех уровнях инвестиций и побудить их вырваться из крысиных бегов, чтобы получать больше удовольствия от жизни.
Годятся ли настольные игры как средство обучения?
В 1969 году в рамках системы просвещения было проведено исследование, которое продемонстрировало эффективность различных типов обучения. На базе материалов исследования был создан показанный ниже «Конус обучения». Из него видно, что наименее продуктивным средством обучения являются чтение и лекции, а наиболее эффективным – практическая работа. Между ними занимают положение методы, имитирующие реальный опыт.
Не кажется ли вам парадоксальным, что наша система образования все еще использует в процессе обучения главным образом чтение и лекции? И это при том, что «конус обучения» известен уже с 1969 года!
Мы с Дональдом верим в эффективность игр. В игре «Денежный поток» участники начинают, имея работу, зарплату и семью. Они обучаются основам инвестиций, вкладывая игровые деньги, и в процессе игры постигают, как любое принятое решение влияет на их финансовое состояние. Поскольку все это происходит «не по-настоящему», то страх перед инвестициями снижается.
У Дональда тоже есть настольная игра под названием «Трамп». Она учит проведению сделок в сфере недвижимости. Ее участники тоже приобретают ценный опыт и обучаются методам, которые впоследствии можно применить в реальной жизни и в бизнесе.
Обе игры мотивируют участников и помогают им понять, насколько важно избавиться от влияния эмоций при принятии решения. В то же время они очень увлекательны и снабжают игроков хорошей дозой адреналина.
Точка зрения Дональда
Перед тем как браться за свою часть главы, я прочел то, что написал Роберт, и убедился, что наши ответы совпадают: время и деньги. Роберт так подробно и хорошо все описал, что я даже подумал: «Что же тут можно еще добавить?»
Я не слишком силен в филологии, но недавно обнаружил, что в английском языке чаще всего употребляется существительное «время». Слово «деньги», возможно, тоже входит в первую сотню по частоте употребления, но «время» намного его опережает. Затем я вспомнил, как кто-то объяснял мне, что жизнь – это как кредитная карточка, которая выдается каждому из нас при рождении. Вот только на ней не обозначен срок действия. На этой карточке хранятся не деньги, а время, и его запас никому не известен.
Свойства времени всегда представляли очень большой интерес для ученых. Время мы привыкли измерять числами, и это связывает его с математикой. И с деньгами. Но если у вас кончились запасы времени, то никакие деньги в мире не помогут исправить эту ситуацию.
Моя жена Мелания и сын Бэррон продемонстрировали замечательное чувство времени, когда Бэррону пришла пора появиться на свет. Я только что вернулся в Нью-Йорк, и мы успели доехать до клиники, где он вскоре и родился. У Бэррона оказался очень спокойный темперамент, и я думаю, что он унаследовал его от матери. Но я до сих пор не устаю поражаться, как точно было угадано время рождения. Мы не в состоянии контролировать отдельные моменты нашей жизни, и все же порой складывается впечатление, что все находится под полным контролем.
Если какое-то обстоятельство оказывает сильное влияние на вашу жизнь, то стоило бы знать о нем как можно больше.
Дональд Трамп
Я никогда не могу сказать, что в чем-то абсолютно уверен, потому что не ясновидящий. Да, у меня есть интуиция и твердые убеждения, но сюрпризы возможны всегда. Именно поэтому у меня не так сильно развито самомнение, как могут подумать окружающие. И я думаю, что мои сомнения в собственной непогрешимости во многих случаях вознаграждают меня.
Линда Каплан Тэйлер – руководитель самого быстро растущего рекламного агентства в США «The Kaplan Thaler Group». Она появилась в телевизионном шоу «Кандидат» в качестве арбитра, когда нужно было оценить результаты задания по рекламе автомобилей. До этого Мелания снялась в рекламном ролике данного агентства и рассказывала мне, как профессионально и вдумчиво Линда и ее команда подходили к ней и ко всем остальным участникам съемок. Эта реклама оказалась очень успешной, и я сразу же вспомнил о Линде, когда во время одной из серий нашего телешоу в числе заданий оказалась рекламная акция. Я также не удивился, узнав, что ее книга «Сила добра» («The Power of Nice»), написанная в соавторстве с Робином Ковалем, имела такой огромный успех. Это еще одно веское доказательство, что она умеет с умом инвестировать свое время, проявляя при этом тактичность и рассудительность. Роберт пишет, что вы должны очень осмотрительно подходить к выбору советчиков и консультантов, и книга Линды поможет вам сделать правильный выбор в процессе принятия решения об инвестициях времени и денег.
