В какой сфере своей деятельности вы способны, на ваш взгляд, мыслить шире. Назовите свою главную идею: __________
В чем вы могли бы еще больше расширить пределы своих возможностей? __________
Что вы намерены для этого сделать? __________
Глава 13
Предсказуемость очень большого богатства
Точка зрения Роберта
Прежде чем пойти дальше, давайте вкратце восстановим в памяти процесс:
1. Я/ты
2. Эффект рычага
3. Контроль
4. Творчество
5. Расширение возможностей
Многие люди находятся в бедственном финансовом положении и не способны сдвинуться с этой точки лишь потому, что никак не могут преодолеть стадию я/ты. Они имеют хорошее образование, упорно трудятся, но не могут использовать эффект рычага, поскольку рассчитывают только на свои силы.
Эти люди практически не обладают контролем над своей работой и над доходами от инвестиций. Многие из них не имеют возможности проявить свое творчество ни на работе, ни в инвестиционном процессе. Они просто делают то, что им скажут. А когда речь заходит о расширении возможностей, единственное, что им остается, это найти другую работу, работать по совместительству или надеяться на повышение по службе.
Многие люди оказываются в этом порочном круге потому, что делают только то, чему их учили в школе. Что-то новое кажется им слишком рискованным. Они боятся потерять даже ту крохотную долю контроля над ситуацией, которая у них еще остается. Они работают за гроши, потому что боятся увольнения, если потребуют прибавки к зарплате. Они соглашаются с чужим мнением, вместо того чтобы проявить творчество, потому что боятся возможной неудачи. Если они вкладывают деньги, то просто поручают управление ими кому-то другому и ни во что не пытаются вникать. Они стали жертвой собственных сомнений, страхов и отсутствия знаний в области бизнеса и финансов. Они боятся риска и считают даже саму жизнь крайне рискованной штукой.
Многие финансовые консультанты, журналисты финансовых изданий и брокеры играют на этом страхе и продают им самые рискованные инвестиции. При этом они уверены, что экономия и долгосрочные вложения денег в инвестиционные фонды надежны и в них нет никакого риска.
В довершение всего многие из этих людей (да и «финансовые эксперты» тоже) полагают, что сферы бизнеса Дональда Трампа, Уоррена Баффета и мои сопряжены с высокой степенью риска. Ничто не может быть дальше от истины. Дональд Трамп и Уоррен Баффет зарабатывают много денег лишь потому, что знают: конечный результат их усилий предсказуем. А предсказуемость – это противоположность риска.
Богатство предсказуемо
Для иллюстрации предсказуемости мой богатый папа использовал также пример садовода, который выращивает яблоки. Он рассказал мне историю о крестьянине, начавшем с одного акра яблоневого сада. «Выращивать этот первый акр было труднее всего, – говорил богатый папа. – У крестьянина было мало денег, а яблоням требовалось время, чтобы вырасти. Через несколько лет появились первые яблоки, и крестьянин их продал. На вырученные деньги он купил еще два акра земли и засадил их яблонями. Вскоре у него было более ста акров земли яблоневого сада. Начало было трудным и медленным, но он знал, что если упорно продолжать намеченное дело, то вскоре он станет богатым человеком». Хотя этот пример весьма примитивен, но в свое время он сослужил мне хорошую службу.
Вы можете спросить: «А как же быть с вредителями или засухой?» Хороший вопрос. Разумный бизнесмен никогда не рассчитывает на то, что все будет идти гладко. Например, владелец магазина знает, что возможны кражи товаров со стороны как покупателей, так и персонала, и поэтому создает систему контроля, чтобы свести потери к минимуму.
Кое-кто из циников скажет: «Все это хорошо, но если посадить слишком много деревьев и выращивать слишком много яблок, то цена на них упадет». Да, это верно. Снижение цен – это цель конкуренции при капитализме. Без этого вы не смогли бы пользоваться всеми благами высокого уровня жизни при доступных ценах.
Я хочу лишь подчеркнуть, что если вы поймете принцип предсказуемости, то увидите ее признаки повсюду: проходя мимо ресторана «McDonald’s», покупая джинсы «Levi’s» или заезжая на заправку, чтобы залить в бак бензин. Предсказуемость можно обнаружить даже в игре в «Монополию». Если вы помните, приобретенный там дом дает вам определенный доход. Если вы добавите еще один, то заработаете больше, а если четыре дома обменяете на красный отель, то доходы резко возрастут. Поняв, что такое предсказуемость, вы обнаружите ее где угодно. А обнаружив, поймете, почему некоторые предприниматели зарабатывают кучу денег без особого риска.
Теперь, возможно, вам станет понятнее, почему меня так раздражает, когда кто-то говорит: «Инвестиции – это так рискованно». Или когда финансовые консультанты рассказывают клиентам, что самое надежное – это вкладывать деньги в накопительные программы и инвестиционные фонды. Для меня это – свидетельства отсутствия финансовой подготовки и низкого интеллекта.
Дональд Трамп заработал миллиарды не на строительстве одного небоскреба. Он много строит и много продает. Его формула успеха совпадает с моей. Он использует эффект рычага, осуществляет контроль, проявляет творчество, расширяет сферу своих возможностей и предвидит будущее. Даже при наличии определенного риска он всегда уверен в своих проектах, потому что контролирует весь процесс.
Когда я вкладываю деньги, то следую тем же принципам. Если покупаю здание, то уверен, что получу четыре вида доходов:
1. Доход от арендной платы.
2. Снижение налогов за счет списания вложенных средств с налогооблагаемых сумм (так называемый «фантомный» доход).
3. Доход от амортизации (жильцы оплачивают мою задолженность).
4. Доход от повышения стоимости недвижимости.
Многие люди попадают в ловушку собственных сомнений, страхов и недостаточного знания бизнеса и денег.
Роберт Кийосаки
Доход от повышения стоимости недвижимости я поставил последним, поскольку он наименее важен среди всех остальных. Однако для большинства инвесторов прирост стоимости объекта инвестиций является единственным источником дохода. Например, если вы купили акцию за 5 долларов, а через некоторое время продали ее за 12, то полученный доход целиком зависит от увеличения стоимости акции. То же самое относится и к людям, спекулирующим недвижимостью.
Этот вид дохода занимает у меня последнее место также и потому, что он облагается налогом. Выручает только поправка № 1031, которая дает инвесторам в недвижимость отсрочку от уплаты налога. Если правильно спланировать дело, то эта отсрочка может продолжаться бесконечно. На мой взгляд, такая возможность дает инвестициям в недвижимость существенное преимущество перед инвестициями в ценные бумаги и особенно перед накопительными программами. Если вы хотите узнать, почему вложение денег в недвижимость предпочтительнее всех других видов инвестиций, прочтите книгу «Уловки, связанные с недвижимостью» («Loopholes of Real Estate») известного адвоката и советника богатого папы Гаррета Саттона.
