А теперь вопрос: от кого инвесторы пятого уровня получают деньги? Ответ: они получают деньги от инвесторов второго и третьего уровней, которые держат свои сбережения в банках и пенсионных фондах.
Как начать, не имея ничего
Я начал эту книгу с рассказа о том, как мы с Ким были бездомными, чтобы показать читателям, что полное отсутствие денег не оправдывает нежелание человека развивать свой разум, учиться мыслить масштабно и становиться богаче.
В течение почти всей моей жизни у меня не было достаточного количества денег. Если бы я использовал отсутствие денег как оправдание, мне никогда не удалось бы стать капиталистом. Это важный момент, потому что у настоящих капиталистов никогда нет денег. Вот почему для того, чтобы делать большое количество денег для большого количества людей, им необходимо знать, как привлекать капитал и использовать деньги других людей.
Как стать капиталистом
Мои мама и папа хотели, чтобы я добился успеха в квадрантах Р и С. Отец советовал мне усердно учиться, получить такую же, как у него, докторскую степень и поступить на государственную службу или карабкаться по корпоративной лестнице в квадранте Р. Моя мама, дипломированная медсестра, хотела, чтобы я стал врачом и занимался частной практикой в квадранте С.
Богатый папа советовал мне стать капиталистом. Это означало, что я должен был освоить навыки, необходимые для успеха в квадрантах Б и И.
Мои мама и папа верили в традиционные учебные заведения, такие как колледжи, юридические факультеты и медицинские школы. Они ценили хорошие отметки, дипломы и свидетельства о профессиональной квалификации, такие как степень в области права или лицензия на врачебную практику.
Богатый папа верил в образование, но не в то, которое можно получить в традиционных учебных заведениях. Вместо того чтобы ходить в школу, он записывался на семинары и курсы по развитию своих навыков в бизнесе и инвестировании. Кроме того, отец Майка посещал курсы личностного развития. Его не интересовали ни профессиональные свидетельства, ни ученые степени. Он хотел получать практические навыки, способные повысить его эффективность в квадрантах Б и И.
Когда я учился в старших классах, богатый папа часто летал в Гонолулу на семинары по предпринимательству и инвестированию. Однажды я рассказал своему отцу о том, что папа Майка регулярно посещает семинары по продажам, и это рассмешило его до слез. Он не мог понять, с какой стати у человека может появиться желание изучать секреты продаж, особенно если этот курс не является обязательным требованием для получения ученой степени. Мой отец всегда свысока смотрел на богатого папу, который даже не окончил среднюю школу.
Разница во взглядах двух моих пап на образование помогла мне понять, что существующая система образования не является единственной. Традиционные учебные заведения предназначены для тех, кто желает добиться успеха в квадрантах Р и С. Тем же, кто стремится к успеху в квадрантах Б и И, нужна другая система образования.
В 1973 году я вернулся из Вьетнама. Для меня пришло время решить, чьему совету последовать. Пойти по стопам своего бедного папы и учиться дальше, чтобы найти себе место в квадранте Р или С, или прислушаться к рекомендациям богатого папы и добиваться успеха в квадранте Б или И, чтобы со временем стать капиталистом?
В 1973 году отец Майка посоветовал мне пойти на курсы инвестирования в недвижимость. Он сказал: «Если хочешь быть успешным капиталистом, то должен знать, как привлекать капитал и использовать долги, чтобы делать деньги».
В том же году я посетил трехдневный семинар по инвестированию в недвижимость. Так я начал получать образование, необходимое для вступления в мир капиталистов.
Несколько месяцев спустя, после осмотра ста с лишним объектов, я приобрел свою первую предназначенную для сдачи в аренду недвижимость на острове Мауи. Несмотря на то что я использовал 100-процентное долговое финансирование, купленный дом все равно приносил мне денежный поток в размере 25 долларов в месяц. Так началось мое практическое обучение. Я учился использовать деньги других людей для того, чтобы делать деньги. Этим навыком должен в совершенстве владеть каждый капиталист.
В 1974 году мой контракт в Корпусе морской пехоты закончился, и я устроился на работу в гавайский филиал корпорации «Xerox», но не потому, что мне хотелось карабкаться по корпоративной лестнице, а потому, что у «Xerox» была самая лучшая программа обучения торговых агентов. Это тоже было частью учебной программы, которую составил богатый папа, чтобы сделать из меня капиталиста.
К 1994 году мы с Ким достигли финансовой свободы и больше не нуждались ни в работе, ни в компании, ни в государственном пенсионном плане. Отец Майка был прав. Образование смогло сделать меня свободным – но не то образование, которое предлагали традиционные учебные заведения.
Когда в 2007 году начался обвал рынка, наше состояние не рухнуло вместе с остальной экономикой, а стало стремительно расти. В условиях краха фондового рынка и рынка недвижимости невероятно выгодные предложения посыпались со всех сторон, а банки с радостью давали нам миллионы долларов, лишь бы мы перекупили у них инвестиции, которые стали невыгодными. Только в 2010 году мы с Ким приобрели недвижимости на 87 миллионов долларов, используя кредитное финансирование от банков и пенсионных фондов. На данный момент тот год остается лучшим в нашей инвестиционной карьере.
Как часто говорил богатый папа, «если ты настоящий инвестор, тебе все равно, поднимаются рынки или падают. У настоящего инвестора дела идут отлично при любом состоянии рынка».
Где вы находитесь?
Выделите минуту, чтобы определить, где вы находитесь сегодня.
На первом уровне?
Если ваша колонка активов пуста, вы не получаете никаких доходов от инвестиций и у вас слишком много пассивов, значит, вы начинаете с самого нижнего, нулевого уровня.
Если вы по уши в долгах, тогда вашей самой лучшей инвестицией может стать то, что позволит вам из них выбраться. В том, что у вас много долгов, нет ничего плохого, если только вы не сидите сложа руки. После того как я потерял свой первый бизнес, на мне повис без малого миллион долларов долга. Чтобы выйти в ноль, мне потребовалось почти пять лет. Но во многих отношениях учеба на ошибках и готовность нести ответственность за сделанные ошибки стали для меня самым лучшим курсом обучения, о каком только можно мечтать. Если бы я не извлек уроков из своих ошибок, то не находился бы там, где нахожусь сегодня.
Мы с Ким составили программу семинара «Как мы выбрались из плохих долгов», на котором подробно рассказываем, каким образом избавились от сотен тысяч долларов плохого долга. Это простой и почти безболезненный процесс. Все, что от нас потребовалось, – это немного дисциплины и желания учиться.
На втором уровне?
Если вы откладываете деньги, будьте очень осторожны, особенно если сбережения помещены в банк или пенсионный план. Как я уже говорил, держатели сбережений обычно оказываются в проигрыше.
