Рыночные тенденции, за которыми нужно следить
Почему же скорость обращения денег является столь важным фактором? Дело в том, что общие рыночные тенденции постоянно изменяются. Вместо того чтобы диверсифицировать один вид активов, например бумажные активы, богатый папа побуждал нас с Майком учиться перемещать деньги из одного вида активов в другой. Если я имел возможность получать более высокую прибыль в бизнесе, то мои деньги должны были быть перемещены туда. Если бы появилась благоприятная возможность на рынке недвижимости, то я мог бы быстро оказаться там. Если у меня появляется избыток наличных и они нуждаются во временном пристанище, то я направляю эти деньги в бумажные активы, например хеджинговые фонды или какие-нибудь не облагаемые налогом ценные бумаги, за которые можно получать по меньшей мере 7 % прибыли. И очень редко я помещаю свои деньги в банк, особенно при нынешних процентных ставках. Деньги, томящиеся в банке, обеспечивая всего лишь 1 % прибыли, – это гарантированная потеря, потому что такой доход просто грабительски ничтожен в сравнении с налогами и инфляцией; к тому же эти деньги уже не работают на вас, а это означает, что вы должны работать еще усерднее.
Как было сказано в предыдущей главе, я вкладываю свои деньги в инвестиции, чтобы создать актив, а затем забрать оттуда свои деньги, в то же время продолжая владеть этим активом. Торговец, по определению, покупает и продает актив, чтобы получить деньги. Я же в большинстве случаев просто стараюсь поддерживать свои деньги в обращении.
Большинство финансовых консультантов утверждают, что это рискованная стратегия. Тем не менее позвольте мне объяснить, почему это не так, если, конечно, у вас есть опыт и образование, чтобы инвестировать во все виды активов.
Преимуществом данной стратегии является меньший риск, чем при инвестировании в обычный пенсионный план – опять-таки потому, что я стараюсь забирать свои деньги как можно быстрее и не оставлять их на игорном столе. Это значит, что если рынок рушится или я совершаю какую-нибудь фатальную ошибку, данный актив может пострадать, но мои деньги останутся в обращении.
Моя цель – приобретать активы и поддерживать свои деньги в движении.
Как быстро обращаются ваши наличные?
Например, в 1996 году, когда золото стоило около 10 долларов за грамм, а доллар был сильной валютой, я начал обменивать доллары на золотые монеты. А в 2003 году, когда золото подскочило в цене до 13,5 доллара за грамм, я продал определенное количество монет, получил обратно все свои наличные и оказалось, что у меня осталось еще порядком золотых монет, каждая весом в унцию. Если бы золото не поднялось в цене, то мои наличные все равно были бы в безопасности, поскольку являлись материальным активом, так как я купил эти монеты, когда цена на золото была низкой, а стоимость доллара высокой. Когда же тенденции изменились и цена на золото подскочила, а доллар пошел вниз, доллары и золотые моменты поменялись местами.
Если вы захотите узнать больше о скорости обращения денег, просто регулярно играйте в мои настольные игры «Денежный поток 101», «Денежный поток 202» или «Денежный поток для детей» (которые есть на нашем сайте по адресу), и скоро вы начнете соображать, как увеличить скорость обращения ваших денег. Если ваши деньги набрали хорошую скорость обращения, вы можете переместить их с того рынка, который начинает идти под откос, в другой, и укрепиться там еще до того, как новый рынок наберет обороты.
Диверсификация против трендов
Несколько дней назад я слушал одну телевизионную рекламу, где говорилось: «Стратегией номер один для инвесторов является диверсификация фондов». Может быть, это не лишено смысла для среднего инвестора, но большинство профессиональных инвесторов с этим не согласятся. Что касается меня, то, на мой взгляд, диверсификация – это всего лишь одна из уловок продавца, который хочет загнать среднему инвестору побольше акций и взаимных фондов. Это то же самое, как если бы вы пришли к торговцу подержанными автомобилями и спросили: «А что, если автомобиль, который я покупаю, окажется никуда не годным?» А он ответил бы вам: «Я рекомендую вам диверсифицировать свою покупку. Купите шесть автомобилей вместо одного. В этом случае если один автомобиль окажется непригодным, вы все-таки сможете вовремя приехать на работу».
Тренды могут быть вашими друзьями или врагами
Если диверсификация не является стратегией номер один, то что же будет этой стратегией? Ответ – тренды, потому что они являются отражением законов природы в мире денег и инвестиций. Профессиональные инвесторы часто шутят: «Тренд – твой френд
[7]
». А богатый папа говорил: «Тренды могут быть твоими друзьями или твоими врагами». В период между 1980 и 2000 годами на рынке ценных бумаг наблюдался подъем. Он шел вверх – и весьма ощутимо. Делать деньги было легко. Просто вы вкладывали свои деньги в ценные бумаги и, как по мановению волшебной палочки, стоимость данного актива поднималась в цене. Но неожиданно в марте 2000 года тренд изменился, и инвесторы, которые не пересмотрели в связи с этим свою тактику, потеряли триллионы долларов, несмотря даже на то что диверсифицировали свои фонды.
Кто же взял их деньги?
Есть масса причин, почему люди теряют так много денег. Вот некоторые из них:
• Они не обращают внимания на рыночные тенденции.
• Они оставляют свои деньги на игорном столе.
• Они инвестируют в планы, которые, словно наручниками, приковывают их к столу.
• У них плохие консультанты, которые не подсказывают им, что пора выходить из игры.
• Они не знают, куда еще можно идти.
• Они продолжают оставлять свои деньги вложенными в тот же вид активов, ожидая возвращения прежнего тренда.
Всегда следите за трендами
Почему я назвал эту главу «Спросите Ньютона»? Дело в том, что все тренды подчиняются законам природы. Богатый папа учил нас с Майком внимательно следить за трендами. Он говорил: «С той же уверенностью, с какой вы можете разглядеть рябь на поверхности совершенно спокойного пруда, профессиональный инвестор может вовремя заметить легкое, практически незаметное движение на рынке, что даст ему возможность принять соответствующие меры. Если вы сориентируетесь своевременно, то эта легкая „рябь“» может сыграть вам на руку. Если же вы проигнорируете это оживление, то рябь со временем превратится в штормовые волны, которые нанесут вам большой ущерб».
Сегодня как никогда важно следить за трендами и не нарушать законов природы. Далее я расскажу вам о тех видах трендов, которые я наблюдаю в настоящее время и которые всегда стараюсь использовать, когда нужно принять решения по финансам. Если вы будете следить за этими трендами, то сможете скорее сделать деньги, а не потерять их.
Тренд № 1. Демография
