Рабочие места. На протяжении многих лет рабочие места перекочевывают из США за границу. Рабочие места уходят из Детройта в связи с коллапсом «General Motors». Значит, экономика этого города находится в бедственном положении.
Люди. Люди тоже проявляют тенденцию к бегству, подобно той вьетнамской торговке. Они стремятся туда, где есть рабочие места. Я люблю вкладывать деньги в рынки, где наблюдается приток, а не отток людей.
Деньги. Вьетнамской торговке нужны были деньги, имеющие цену во всем мире. Именно поэтому она обменивала свои пиастры и доллары на золото. То же самое происходит и сегодня. Биржа рушится, потому что деньги перетекают из биржевых активов в личные сбережения, матрацы, облигации и золото.
Долги, деньги, денежные потоки
Умение использовать долги относится к числу самых важных. Им необходимо обладать каждому человеку. В первую очередь надо понимать, что качество долга определяется качеством денежного потока. Если бы я возглавлял систему образования, то прежде всего учил бы людей различать хорошие и плохие долги, а также пользоваться хорошими долгами для создания денежного потока, который течет на ваш банковский счет, а не в обратном направлении. Чтобы эффективно использовать хорошие долги, требуется финансовый IQ. Поскольку наши деньги, по сути, представляют собой долговые расписки, грамотное использование долгов укрепило бы экономику США.
В книге «Поднимите свой финансовый IQ» я подробно описываю, как мне удается с минимальным риском и высокой рентабельностью использовать долги. Даже если экономика сегодня находится на грани коллапса, мои инвестиции с использованием заемных средств продолжают создавать положительные денежные потоки. Так происходит, в частности, потому, что мы с партнерами приобретаем жилую недвижимость там, где есть рабочие места, куда стекаются люди и деньги. Попросту говоря, недвижимость мало чего стоит, если поблизости нет рабочих мест, так как они привлекают людей, а следовательно, и деньги.
Комментарии читателей
Самое удивительное, что мне ничего не рассказывали про денежные потоки на курсах по бухгалтерскому учету и финансам. А разве не этому надо было учить в первую очередь? Я умею делать вычисления и правильно расставлять полученные цифры. Но меня не обучили ВАЖНОСТИ денежного потока в создании богатства.
drmbear
Надеяться или учиться?
Вместо того чтобы надеяться, что президент Обама спасет мир, на мой взгляд, было бы разумнее научиться обращаться со своими деньгами. Мы уже знаем первое правило, гласящее, что деньги — это знания. Знания должны включать в себя использование долга и управление своими денежными потоками, а также отслеживание потоков рабочих мест, людей и денег в окружающем мире.
Я создал настольную игру, «Денежный поток», которая учит управлять денежными потоками, а также использовать долг для создания денежных потоков, направленных в ваш карман, а не из него. Эту игру называют «Монополией» на стероидах. Существует три уровня игры.
1-й уровень — «Денежный поток для детей».
Игра обучает детей основным понятиям, касающимся денег и денежных потоков, и формирует у них навыки грамотного пользования ими.
2- й уровень — «Денежный поток 101».
Игра позволяет понять разницу между активами и пассивами, формирует навыки правильного использования долгов, обучает основам инвестирования и бухгалтерского учета.
3-й уровень — «Денежный поток 202».
Игра обучает принципам инвестирования на растущих и падающих рынках. Как известно, во время биржевого краха миллионы людей потеряли триллионы долларов. «Денежный поток 202» научит вас получать прибыль независимо от того, спад на рынке или подъем.
Несколько слов в заключение
И наконец, никогда не забывайте, что, хотя банк не может разориться, вы и я от этого не застрахованы. Правда, не все так плохо! Если банк может печатать собственные деньги, то и вы тоже на это способны. В следующих главах я продемонстрирую, как печатаю собственные деньги, используя свой финансовый интеллект, заемные средства и контроль над денежными потоками.
Глава 4. Заговор против нашего благосостояния
Готовы ли вы к грядущей депрессии?
Вопрос: Сколько лет длилась Великая депрессия?
А. Двадцать пять
Б. Четыре
В. Шестнадцать
Г. Семь
Ответ на него зависит от того, какие критерии оценки вы выберете. Если исходить из состояния биржи, то последняя депрессия длилась двадцать пять лет. В сентябре 1929 года индекс «Dow Jones» побил рекорд всех времен, достигнув отметки в 381 пункт. К 8 июля 1932 года рынок потерял 89 процентов стоимости своих активов. В тот день объем торгов на Нью-йоркской фондовой бирже сократился примерно до одного миллиона акций, а индекс «Dow Jones» упал до 41 пункта. Это было низшей точкой падения, после чего начался подъем, который уже не прекращался несмотря на то, что экономика оставалась в состоянии депрессии. Однако даже в этих условиях понадобилось двадцать пять лет — с 1929 по 1954 год, — прежде чем индекс «Dow Jones» вновь преодолел отметку в 381 пункт.
В недавнем прошлом мы стали свидетелями очередного рекордного показателя индекса «Dow Jones». В октябре 2007 года он взлетел до 14 164 пунктов. Прошло чуть более года, и индекс опять рухнул почти на 50 процентов. Если взять в качестве индикатора период с 1929 по 1954 год, то индекс вновь преодолеет отметку в 14 164 пункта лишь в 2032 году.
Десятого марта 2009 года индекс «Dow Jones» поднялся на 379 пунктов — до отметки 6926. Таким образом, всего за один день он вырос почти так же, как за период с 1932 по 1954 год. Уолл-стрит праздновала победу несмотря на то, что чуть раньше на той же неделе было объявлено о потере более 650 тысяч рабочих мест.
В середине 2009 года от людей можно было услышать: «Худшее позади. Дна кризиса мы уже достигли». Председатель ФРС Бен Бернанке надеялся, что к осени 2009 года рецессия закончится. Однако биржевой скачок 10 марта объяснялся лишь тем, что банк «Citigroup» отчитался о получении доходов за первые два месяца 2009 года. И это несмотря на то, что у него накопились миллиарды токсичных долгов. Интересно было бы знать, что курили эти ребята, составляя подобные отчеты.
Несмотря на царящий на рынке оптимизм, призрак возможной депрессии все еще витает над финансовым миром. Лично я не склонен радоваться краткосрочным прогнозам для экономики США и всего мира. Поймите меня правильно: я не пытаюсь накликать депрессию. Ведь ни один человек, находящийся в здравом уме, не захочет повторения Великой депрессии. Но если текущая рецессия все же скатится до ее уровня, то готовиться надо уже сейчас, потому что не все депрессии одинаковы и не все они так страшны.
Как богатые и бедные переживают депрессию
В начале Великой депрессии оба моих папы — и богатый, и бедный — учились в начальных классах школы. Это событие во многом определило всю их дальнейшую жизнь. Один из них стал очень богатым человеком, так как сумел извлечь из депрессии уроки, а второй так и прожил всю жизнь в бедности, испытывая страх перед любыми финансовыми потрясениями.
