«Коллекторы пишут на мой номер, представились как служба безопасности. Бывший парень брал деньги в долг и не возвращает. Мне приходят сообщения с угрозами. Не один раз говорила им уже, что мы с ним давно не общаемся. Что делать? Честно говоря, боюсь за себя и за своего будущего ребенка. Есть ли смысл идти писать заявление? Я не поручитель. Никакие бумаги не подписывала».
Еще одним из излюбленных способов, а также большим нарушением является попытка воздействовать на должников через их руководство. Коллекторы могут являться на работу и беседовать с начальством, требовать «наказать» должника. Некоторые руководители «старой закалки» становятся на сторону взыскателей и могут требовать от сотрудника рассчитаться с долгами, угрожая увольнением. Никому не нужны лишние проблемы, и уж тем более работодателям.
Пусть меня научат!
Откуда берутся коллекторы?
Эта деятельность не была моим призванием. Все получилось почти случайно. Еще учась в университете по специальности «психология», я постоянно подрабатывал, в свободное от учебы время. Нужны были деньги, так как к тому времени я уже был женат, родилась дочь. Подрабатывал и расклейщиком объявлений, и сборщиком мебели, и грузчиком. В общем, «крутился», как мог.
Воспоминания бывшего банковского коллектора
Разбой, бандитские разборки и постоянные угрозы – вот оно, современное коллекторство. Представители данной профессии так зарекомендовали себя на рынке, что их работа уже никогда не станет престижной или уважаемой. Образ стервятников, пожирающих падаль, навсегда закрепится за ними.
Сами они не понимают, что таким поведением лишь отбивают желание у заемщиков выплачивать долг. Возникает конфронтация, и обстановка накаляется. Загнанный в угол должник разрывается между чувством вины и ненавистью к системе, в которой простому обывателю живется очень непросто: то зарплата маленькая, то требования слишком высокие, то инфляция, то кризис, в общем, соблюдены все условия для «благополучной» жизни. Ну а коллекторы вносят свою лепту, причем мастерству, упорству и отчаянности их можно только позавидовать.
Как показывает практика, коллекторы готовы на все ради взыскания долга. И как ни крути, но на «работу в правовом поле» это никак не тянет. Разумеется, беспредел коллекторов, освещенный в СМИ, – лишь капля в море по сравнению с тем, что реально происходит в России. Неправомерные действия по взысканию долгов ежедневно происходят в разных уголках РФ и очень редко получают огласку. Заявления, которые пишут пострадавшие в полицию, как правило, отправляются в долгий ящик, а в большинстве случаев по ним выносится отказное решение. Заемщики остаются один на один с коллекторским беспределом. Вынужденные жить в постоянном стрессе и страхе, они не могут решить возникшую проблему, а «мытари», в свою очередь, продолжают «дожимать» загнанных в угол людей. «Выездные бригады» регулярно посещают должников, применяя все более изощренные методы. Нередко правоохранительные органы не успевают вмешаться в конфликт и оказываются на месте после совершения преступных деяний. Коллекторы выходят из воды сухими, а потерпевшие вынуждены жить в страхе, не имея при этом ни способов противостояния, ни финансовых средств для оплаты долга.
Возникает замкнутый круг: если заемщик не выплачивает долг, то он подвергается регулярным нападкам со стороны кредиторов. Финансовые средства отсутствуют, кроме того, растут проценты по задолженности, и коллекторы продолжают оказывать давление на должника и его окружение. Откровенные угрозы провоцируют ощущение хронического ужаса за свою жизнь и жизнь близких людей. На этом фоне возникают как различные фобии, так и мысли параноидального характера. Заемщик постоянно прокручивает в голове мысли о долге и теряет контроль над ситуацией. Обстановка накаляется, и заемщик оказывается в тупике. Возникает ситуация, из которой он просто не видит выхода, кроме как «дезертировать» из жизни в надежде на то, что его мучения наконец-то прекратятся.
На сегодняшний день можно с уверенностью заявить, что беспредел, который учиняют коллекторы, достиг своего апогея. Существенный рост количества жалоб в прокуратуру и Роспотребнадзор, а также сюжеты из криминальных новостей заставляют всерьез задуматься о степени адекватности сотрудников коллекторских агентств.
Систематическое и незаконное вмешательство коллекторов в частную жизнь заемщиков приводит к ухудшению отношений в семье, что со временем сказывается на возможностях возврата денежных средств. Вместо того чтобы сообща искать способы урегулирования возникшего финансового конфликта, негативно настроенные родственники заемщика обостряют ситуацию. Таким образом, коллекторские агентства оказывают себе (и своим банкам-клиентам) «медвежью услугу» – вместо получения прибыли они сталкиваются не только с уклонением от оплаты долга, но и с потерей контакта с самим заемщиком. Вследствие чего они прибегают к радикальным мерам, в результате чего подчас страдают совершенно невинные люди.
Есть хорошая поговорка: «Если бы грабители банков думали не о том, как они будут тратить награбленное, а о долгих годах тюремного заключения, грабежей стало бы раз в десять меньше». Ее можно перефразировать на злобу дня: «Если бы заемщики думали о том, как будут отдавать долги, то кредитов стало бы в тысячи раз – меньше».
Закредитованность россиян бьет рекорды. В связи с тяжелой экономической ситуацией задолженности по кредитам у населения только растут. Заемщики не справляются с тяжелым долговым бременем, вынужденные санкции в виде штрафов только усугубляют положение должников. Кроме того, просрочки по кредитам являются проблемой для банков, решать которые они не стремятся. В основном банки предпочитают суду договор цессии (переуступки прав), что освобождает их от лишней волокиты и позволяет сконцентрировать свои усилия на привлечении новых «благонадежных» клиентов. Однако, если бы заемщики предпочли выбирать между судом и коллекторскими агентствами, они бы точно выбрали суд. Потому что тот кошмар, в который превращается жизнь заемщика после «знакомства» с коллектором, не пожелаешь даже врагу.
К несчастью, в суд на неблагонадежного должника подают только крупные банки или банки с государственным участием. Получается, что чем проще получить кредит, тем сложнее потом будет урегулировать возникшие споры. В силу того что основная масса должников по кредитам – это заведомо проблемные клиенты, вход в солидный банк им заказан.
Коллекторам переуступка долга очень выгодна: выкупая долги за мизерный процент, они накручивают свои проценты и в прямом смысле зарабатывают на должниках, которые для них являются чем-то вроде дойных коров. На Западе коллекторские агентства появились еще в начале века. У нас – только в 2004 году. Несмотря на то что этот вид деятельности уже существует более 10 лет, до сих пор этот факт не нашел отражения в законодательстве. Но актуализация данного бизнеса неминуемо диктует необходимость формально закрепить права и обязанности субъектов коллекторской деятельности.
На стороне коллекторов выступают многие коммерческие банки, а сами учредители агентств с пеной у рта доказывают, как остро они необходимы и как правомерны их действия. Свежо предание, а верится с трудом, особенно когда на практике наблюдаешь, что творят эти люди.
