За границей существует культура использования заемных денег, знание основ, умение планировать свои будущие доходы и затраты. При этом разобраться в этих вопросах практически всегда помогает кредитный адвокат.
В нашей стране люди не только не имеют элементарного представления о субсидировании, но и воспринимают это как помощь, а не как покупку услуги. Более того, информацию о кредитовании практически всем заемщикам приходится получать от самих банковских структур и финансовых организаций, которые напрямую заинтересованы в привлечении клиента. Логично, что на первых порах они расхваливают «свой товар». А основная масса людей принимает за истину обманную информацию структур, которые желают заработать. Впоследствии доверчивые заемщики начинают «хождение по мукам».
Помимо услуг кредитных адвокатов, появились курсы под названием «Как погасить кредит, если нечем платить», которые, в свою очередь, тоже стоят денег. Это равносильно тому, как вылечиться от алкоголизма, не бросая пить. Однако россияне в погоне за наживой и за халявой готовы на многое. Все это больше похоже на маскирование гангрены, не имеющее никакого смысла. В силу того что решения проблемы закредитованности на данном этапе не существует, люди пытаются использовать сложившуюся ситуацию с выгодой для себя.
И с некоторых пор к «помощи» отчаявшимся подключились создатели финансовой пирамиды под названием «Раздолжнитель», предлагающей погашение долгов перед банками за вознаграждение. Само название предлагаемой услуги говорит о многом и рассчитано на людей определенного уровня. Особенно это ощущается при ознакомлении с условиями данной программы.
«Раздолжнитель» – это программа вексельного целевого кредитования от компании, которую характеризуют как пакет услуг «по финансовому оздоровлению заемщика». Займ выдается в форме ценной бумаги (вексельный займ – имущественный займ). Вексель выдается лицам, находящимся в трудной жизненной ситуации и (или) испытывающим существенные трудности в оплате своих задолженностей у других кредиторов.
«Раздолжнитель» позиционируется как организация помощи заемщикам, которые не могут своевременно оплатить кредит. Которая якобы снимает с клиента обязанность по полному погашению банковского кредита. Иными словами, дает юридические рекомендации по расторжению договора кредитования.
Не исключено, что в результате подобного рода консультаций увеличилось количество неплательщиков во многих регионах России. В это же время фирма-«раздолжнитель» направляла банкам уведомления о невозможности исполнения обязательств по кредиту со стороны должника по форс-мажорным обстоятельствам.
Некоторые компании предлагают приобрести некий вексель, который должен якобы погасить текущие обязательства перед кредиторами, хотя розничные банки ни за что не примут векселя в качестве погашения задолженности. По факту все эти схемы оказываются нерабочими, а клиенты – обманутыми.
Большинство случаев предоставления услуги «раздолжнитель» заканчивается тем, что фирма, которая взяла на себя обязательства по погашению кредита, частично не выплачивает долг перед банком, таким образом, заемщик остается должен как банку, так и самой фирме.
Если человек прекращает выплаты по своим обязательствам перед банком, а также вступает в договорные отношения с подобной фирмой, то он увеличивает свою долговую нагрузку. Невооруженным взглядом видно полное отсутствие выгоды для заемщика, который, находясь в сложной ситуации, еще больше вгоняет себя в долги, в то время как раздолжнитель зарабатывает себе состояние. Данная услуга вызвала весьма противоречивые эмоции как у заемщиков, так и у ЦБ (Центробанка) РФ.
По мнению регулятора, на практике компания либо не погашает обязательств должника перед банком или МФО, либо производит платежи размером меньше полученных от клиента, взяв себе процент. Предприимчивости наших соотечественников нет предела, и в очередной раз они придумали способ заработать там, где, казалось бы, это невозможно. Как показывает практика, заемщики охотнее найдут финансовые средства для оплаты «волшебной пилюли», которая избавит их от кредита, нежели для своевременной выплаты долга.
К сожалению, стремление к «халяве» у многих россиян провоцирует возникновение серьезных проблем во многих сферах жизни. Большинство из них не понимают, что кредит – это товар или услуга, которую продает банк. Это не материальная помощь и не благотворительность. Однако несовершенная кредитная система, недоработанный способ экспертной оценки и низкая финансовая грамотность населения обесценивают этот товар, который мог бы быть очень полезен. Вместо этого возникает многоуровневый финансовый коллапс, который увеличивается как снежный ком. Участников этого явления становится все больше и больше, каждый из которых стремится заработать на нуждах заемщика. А сам он тем временем оказывается один на один с серьезной проблемой.
Незнание законов не освобождает от ответственности, но отсутствие уголовного наказания в сфере кредитования позволяет гражданам импровизировать, придумывая новые способы противостояния кредитной системе.
«Самооборона»
Народные методы противодействия коллекторам
Хамить коллекторам не обязательно, можно иначе построить свои разговоры и перехватить инициативу, довести звонящего до «тупняка». Только что сделал это с «Трастом», молчание с той стороны было по 20 секунд, приходилось спрашивать в трубку: «Ау, где вы?»
Совет умудренного должника
Несмотря на отсутствие правовых решений в области взыскания просроченной задолженности, некоторые наши соотечественники научились противостоять надоедливым коллекторам по-своему. Учитывая, что основной акцент в свой деятельности эти специалисты делают на прозванивание должника, сообразительные граждане придумали свои «авторские» способы взаимодействия с ними. Телефонное противостояние стало не только необходимостью, но и в некотором роде развлечением.
В силу того что «сборщики» изначально владеют определенной информацией о должнике и стараются использовать стандартизированные психологические методы воздействия на него, сам заемщик начинает вести себя так, чтобы разорвать их шаблон. Это может поставить в тупик даже «вышибалу» со стажем. Помимо этого, сами граждане регулярно записывают телефонные разговоры с коллекторами и выкладывают их Интернет. Бесчисленное количество подобных свидетельств указывает на то, что некоторые должники не только не боятся телефонных террористов, но и не собираются выплачивать существующую задолженность.
Их можно понять: несовершенство кредитной системы, в частности системы взыскания, провоцирует людей создавать конфронтацию и бороться с несовершенствами своими способами. Учитывая тот факт, то сами сотрудники коллекторских агентств весьма редко отличаются вежливостью и профессионализмом, должники могут себе позволить ответить им «взаимностью», поэтому применяют «творческий подход».
«– Здравствуйте, Евгений Маркович! Вас беспокоит банк „Русский Стандарт“.
– Здравствуйте, вы ошибаетесь.
– …То есть?
