– Какие вы видите способы решения проблемы закредитованности населения?
В.: Был период, когда только появились все эти кредиты и все массово побежали в банки. Люди думали, что берут деньги и можно их не отдавать. «Возьмем телевизор за 100000 рублей, а деньги на уплату кредита как-нибудь уж отдадим», а потом оказывается, что они вынуждены 80% зарплаты тратить на платежи по кредиту. До сих пор реклама оказывается обманной: сначала предлагают рассрочку, а потом оказывается, что нужно платить проценты. Поэтому необходимо информирование населения, чтобы в СМИ чаще встречались разъяснения относительно процедуры кредитования. Люди должны понимать, что коллекторов не стоит бояться, но кредиты – это мышеловка для обычных людей. Так же неплохо было бы сократить подобную рекламу.
– Лидер партии «Справедливая Россия» Сергей Миронов выступил с предложением запретить рекламу кредитов. Как вы считаете, это имеет смысл?
В.: Мне кажется, надо как минимум сократить рекламу кредитов, но пойдут ли наши власти на это – большой вопрос. Население массово реагирует на такие заманчивые предложения и надеется на «авось», не предполагая, к чему это может привести. Людей необходимо просвещать в области кредитования, чтоб они понимали, насколько им нужен тот или иной кредит.
– Кто виноват в проблеме закредитованности: люди или банки?
В.: Наверное, все-таки виноваты и те, и другие. Массовая реклама, которая появлялась везде. Сами консультанты агитируют оформить кредит. Должно быть строгое законодательное регулирование. Сколько пытались разработать закон о коллекторской деятельности, но он до сих пор не принят. Толку нет. Люди, конечно, тоже виноваты, потому что сначала думать нужно, а потом уже оформлять кредит. Надо понимать, сможешь ли ты это потянуть или нет.
Но зачастую люди не могут позволить себе желаемое, копить не умеют. А когда видят объявление о кредите, то возникает мысль: «Почему бы нет? А с оплатой потом как-нибудь разберемся». Зато вожделенная вещь доступна уже сейчас.
Желание пожить лучшей жизнью играет не последнюю роль. Люди хотят постоянно что-то новое, потому что в СМИ мотивируют, возникает потребительский ажиотаж. Это своего рода психология общества потребления, когда требуется все больше и больше. Для нормальной жизни все есть, но требуются обновления постоянно: покупать, покупать, покупать.
– Какое у вас отношение к кредитам?
В.: Я считаю, что – это неплохой инструмент, но нужно сто раз подумать, прежде чем влезть в кредит, потому что это может обернуться долговой кабалой. Могут потом появиться эти надоедливые коллекторы, могут быть суды и все, что угодно. Конечно, бывают разные ситуации, особенно когда деньги нужны на лечение или операцию, когда другими способами, кроме кредита, деньги не получить, но все равно необходимо думать. Нельзя полагать, что это халява. Кроме того, необходимо строгое законодательное регулирование процентной ставки, должны быть определены условия, что банк не может передавать персональные данные третьим лицам, должен быть четкий график платежей. У нас принято винить физическое лицо – заемщика, а с банками никто связываться не хочет. Поэтому необходимо строгое регулирование.
Кроме того, кредитные договоры написаны юридическим языком, используются понятия, которые не в состоянии понять среднестатистический заемщик, который не станет спрашивать пояснения этих юридических терминов. Хотя по закону все нормально. Мелкий шрифт отменили, но кредитный договор по-прежнему для большинства является загадкой.
Я кредит брал единственный раз в жизни, покупал мобильный телефон, но это было очень давно. И больше я кредитов брать не собираюсь.
– Есть ли надежда вывести Россию из кредитного рабства?
В.: Я думаю, шанс всегда есть. Люди должны стать умнее. Конечно, все всегда учатся на своих собственных ошибках, а не на ошибках других.
В первую очередь необходимо строгое государственное регулирование, а также необходимо ввести штрафные санкции для самих финансовых учреждений и для коллекторов. Со временем произойдут изменения, и хочется, чтобы это происходило не так болезненно, как сейчас. К сожалению, на данном этапе даже сюжеты из криминальной хроники народ не учат. Поэтому необходимо вмешаться государству, чтоб как-то оградить доверчивых граждан от мутных финансовых схем. Для коллекторов необходимы какие-то законы, чтобы они прекратили полулегальное, полуподвальное существование.
– Если банки сами могут подавать в суд на должников, нужны ли нам эти коллекторы в принципе?
В.: Банки не хотят связываться с судами, потому что само оформление всех исковых заявлений занимает много времени и суммы задолженности порой того не стоят. Поэтому нет смысла в этой бюрократической тягомотине. В экономическом смысле банкам не выгодно, потому что затраты на судебный процесс могут превысить сумму самого долга. Мелкие долги проще продать коллекторам, которые потом делают что хотят.
– А если все коллекторы бросят данную деятельность? Что нас ждет?
В.: Банкам придется выдумывать новые способы для взыскания долгов. Хотя коллекторская деятельность не исчезнет никогда.
– Что случится, если все должники перестанут платить?
В.: Вполне возможен финансовый крах и дефолт страны на внутреннем рынке страны.
– Возможна ли кредитная амнистия в связи с возникшим кредитным напряжением?
В.: Было бы неплохо, если бы должникам отменили все начисленные неустойки, пени и штрафы. А так я сомневаюсь, что у нас кто-то пойдет на прощение кредита полностью. И плюс ко всему кредитная амнистия может оказаться медвежьей услугой для заемщиков. Если один раз им простят долги, то тогда в дальнейшем они вообще расслабятся и станут брать новые кредиты на еще большие суммы. Прощать нашим людям все задолженности – плохая идея. Однако оставлять без внимания работу коллекторов ни в коем случае нельзя.
Вот уже 8 лет коллекторы звонят мне на телефон в поисках некоего Дмитрия Краснова, и за это время ни разу не удосужились подать на него в суд. Им проще названивать по телефону и что-то говорить, чем подумать. Они сами утверждают, что их функция заключается в прозванивании.
– То есть задача коллектора звонить, а не думать?
В.: Самое парадоксальное, что если коллекторы начнут думать при разговоре с клиентом, то вся их работа пойдет насмарку, потому что они могут начать входить в положение заемщика. Поэтому думать коллектору совершенно не обязательно. Так построена система: обзванивать должников, вещать свой бред, а задумываться обязан сам должник.
– Что бы вы пожелали современным российским коллекторам?
В.: Главное, что я бы им пожелал – найти нормальную работу. Потому что профессию, которую они выбрали, даже знакомым озвучить стыдно в наше время. И данная работа негативно сказывается в первую очередь на их психологическом состоянии. Постоянное общение с заемщиками вынуждает терпеть постоянный негатив, приходится давить на должников и угрожать. На мой взгляд, им стоит поискать другую, более приличную работу.
