Если в данный момент переезд в другую страну кажется вам слишком радикальным шагом, подумайте об этом на перспективу. Возможно, лучше будет сделать это через пять, десять лет или вообще после выхода на пенсию. Не отвергайте с ходу идею о том, что где-то вас ждет красивое и доступное по цене место жизни. Распространенное мнение о том, что это может негативно сказаться на учебе и воспитании детей, ушло в прошлое. Наш мир динамичен и очень быстро меняется. Мы живем в условиях глобальной экономики. Разве не полезно будет детям повидать мир, выучить новый язык, познать новую культуру? На семейном совете вы можете составить план улучшения условий жизни для каждого.
Жизнь напоминает езду на велосипеде. Чтобы сохранять равновесие, надо постоянно двигаться.
Альберт Эйнштейн
В конечном итоге перед вами стоит задача более эффективно распорядиться своими заработками и сбережениями, а также ускорить продвижение к финансовой свободе. Вы можете найти возможность улучшить качество жизни при одновременном снижении расходов. Это игра, в которой выигрывают обе стороны. Ведь самая лучшая инвестиция — это вложение денег в себя и свой образ жизни.
Итак, вы сделали три гигантских шага на пути к финансовой свободе:
Шаг № 1. Вы приняли самое главное финансовое решение в своей жизни.
Вы решили стать не просто потребителем, а инвестором. Вы откладываете определенный процент своих доходов и инвестируете эти средства в свой фонд свободы, причем на автоматизированной основе.
Шаг № 2. Вы стали инсайдером и знаете правила игры.
Вместе с вами мы разоблачили семь мифов, и вы больше не позволите, чтобы кто-то пользовался вами в своих интересах.
Шаг № 3. Вы убедились, что в этой игре возможен выигрыш.
• Вы точно знаете, сколько денег вам понадобится для достижения уровня финансовой безопасности, независимости и свободы. Вы знаете, какова ваша заветная мечта, а также в чем заключаются ваши краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели.
• Вы составили первоначальный финансовый план и установили сроки выполнения. С помощью калькулятора из нашего приложения вы примерно выяснили, сколько времени понадобится для достижения основных финансовых целей.
• Вы изучили пять способов, позволяющих ускорить выполнение плана. В идеальном случае вы уже продумали, как применить эти знания, чтобы сохранить как можно больше заработанных денег и вложить их в свой фонд свободы. Это поможет вам еще быстрее достичь запланированных финансовых целей.
Что же дальше? Шаг № 4 позволит получить ответ на вопрос, который, вероятно, уже не дает вам покоя: «Куда вложить деньги? Какие инвестиции позволят получить максимальный доход и одновременно защитят от неудач?» Настало время принять самое главное инвестиционное решение вашей жизни. Вам предстоит понять принципы распределения активов…
Часть 4
Примите самое важное
инвестиционное решение
в жизни
Глава 4.1
Ваш инвестиционный портфель: распределение активов
Никогда не измеряйте глубину реки обеими ногами сразу.
Уоррен Баффет
Предположим, босс неожиданно выписал вам премию на 10 тысяч долларов или вы получили стотысячное наследство. Что вы сделаете с этими деньгами? Положите на сберегательный счет или вложите в программу IRA? Откроете виртуальный счет и переведете все деньги в Bitcoin? Приобретете на аукционе ящик старого вина? Отправитесь в Лас-Вегас и поставите все на рулетку? Или купите 100 акций «Apple»? Потратите ли вы все деньги на одну цель или распределите по разным?
В ответе на последний вопрос кроется ключ к вашему финансовому будущему.
Решение о том, как распределить активы, является самым главным в вашей жизни. Оно намного важнее, чем любая конкретная инвестиция в акции, облигации, недвижимость или что-то другое. Почему? Потому, что финансовое решение об отчислении определенного процента доходов и их накоплении, которое вы приняли до этого, позволяет вам вступить в игру. Но теперь речь идет о том, чтобы остаться в игре, причем надолго. Вы можете потерять все, если не будете уделять должного внимания тому, куда вкладываете деньги. Стать богатым может каждый, но лишь правильное распределение вложений позволит оставаться богатым.
Прислушайтесь к Дэвиду Свенсену, гуру институционального инвестирования. Если вы помните, это тот человек, который увеличил активы инвестиционного фонда Йельского университета с 1 до 23,9 миллиарда долларов, добиваясь на протяжении трех десятилетий средней доходности вложений 13,9 процента при любом состоянии рынка. Никто не расскажет вам об этом лучше. Сидя с ним в его кабинете в Нью-Хейвене, я задал вопрос: «Какими самыми главными знаниями и умениями должен обладать инвестор, который хочет добиться финансовой свободы?» Он ответил, что существует всего три инструмента, позволяющих снизить риск и повысить уровень финансовой отдачи:
1. Выбор правильных активов.
2. Выбор нужного времени для инвестиций в соответствии с тенденциями рынка.
3. Распределение активов — долгосрочная стратегия диверсификации инвестиций.
Прежде чем я успел спросить о первых двух, Дэвид сразу же расставил все по своим местам: «Как ни странно, самым важным из трех является распределение активов. Именно этим фактором объясняется более 100 процентов биржевых успехов в мире». Постойте-ка: разве может быть больше 100 процентов? Дело в том, что тут должны учитываться и такие отрицательные величины, как комиссии, налоги и прочие потери, снижающие величину прибылей.
Распределение активов заключается не только в диверсификации. Оно означает, что вы должны распределить свои деньги между различными категориями инвестиций (например, акциями, облигациями, сырьевыми активами, недвижимостью), причем сделать это в заранее установленной пропорции, которая соответствует вашим целям, потребностям, готовности к риску и возрасту.
Немного сложно, вы не находите?
И все же это основной фактор, определяющий разницу между успехом и провалом. Такого мнения придерживаются лучшие игроки финансового рынка, в том числе и все без исключения люди, у которых я брал интервью для книги. Этим принципом руководствуются и Пол Тюдор Джонс, и Мэри Каллахан Эрдоус (пожалуй, самая влиятельная женщина на Уоллстрит, под началом которой работают 22 тысячи профессионалов в области финансов), и Рэй Далио, учредитель самого крупного хедж-фонда в мире, чьи личные активы составляют 14 миллиардов долларов.
В данной главе я постараюсь как можно проще объяснить очень сложный предмет, чтобы вы могли всю свою жизнь с выгодой применять полученные знания. Поэтому будьте предельно внимательны! Не имеет значения, сколько вы собираетесь инвестировать — тысячу или миллион долларов. Принципы одинаковы и должны применяться неукоснительно. Если вы считаете, что все об этом знаете, значит, пора поднять ваши знания на новый уровень.
