Если вы хотите получить консультацию кого-либо из моего списка наиболее профессиональных страховых консультантов, то отправьте письмо на электронный адрес info@fincult.ru с указанием в теме письма «Хочу получить консультацию профессионального страхового агента». В тексте письма укажите имя, город проживания и контактный номер телефона.
ЗАДАНИЯ
1. Проведите встречу со страховыми агентами 2–3 лидирующих компаний.
2. Получите расчет рекомендуемой страховой программы.
3. Выберите самое привлекательное предложение по всем трем элементам – компания, программа, агент.
Основные мысли главы «Возьмите деньги под свой контроль»
• Где нет контроля денег, там нет денег. Поэтому важно контролировать накопления и долги с помощью балансового отчета (отчета об активах и пассивах).
• Реальные активы приносят доход. Другие активы можно назвать имуществом – они не приносят доход, но помогают нам повысить качество жизни (квартира, машина, дача и так далее).
• Разница между стоимостью активов и пассивов означает вашу стоимость на настоящий момент.
• Чтобы двигаться к достижению целей, нужно откладывать деньги.
• Любые деньги можно потратить. Нужно принять решение жить по средствам.
• Чтобы удавалось откладывать, нужно контролировать расходы с помощью семейного (личного) бюджета.
• Защитите качество своей жизни с помощью финансовой защиты – резерва денег на полгода жизни на банковском депозите и полиса страхования жизни и здоровья.
Результаты выполнения заданий
• Появится контроль накоплений и долгов.
• Вы начнете улучшать соотношение между долгами и накоплениями.
• Появится контроль расходов и доходов.
• Вы начнете откладывать деньги на достижение крупных целей.
• При потере дохода новый его источник можно искать без потрясений для качества жизни.
• Сохраняются время и нервы при перебоях с доходами или возникновении острой потребности в деньгах.
• Бюджет семьи защищен на сотни тысяч или даже миллионы рублей.
• Появится уверенность в завтрашнем дне.
Глава 6. Составьте личный финансовый план
– Но на деньги счастья не купишь!
– Я думаю, ты как-то неправильно используешь деньги.
Мы подошли к одной из самых важных частей грамотного управления личными финансами – разработке личного финансового плана. Процедура эта несложная. Но когда вы начнете составлять такой план для себя, могут возникнуть проблемы.
Во-первых, даже простые действия впервые даются нелегко.
Во-вторых, когда вопрос касается ваших машин, квартир, путешествий, особенно если не получается их достичь в изначально запланированные сроки, вы становитесь слишком эмоциональны, снижается коэффициент интеллектуальности IQ.
Чтобы преодолеть эту проблему, рекомендую отработанный прием. Сейчас я покажу вам пример составления финансового плана одной из моих учениц. Вначале берете таблицу финплана, которую вы должны были получить вместе с остальными материалами книги, и вносите туда все действия из книги – запишите цели, запишите сумму накоплений и долгов в соответствующие ячейки и так далее.
Вот так выглядит таблица финансового плана:
Итак, я диктую, а вы делаете все своими руками. Когда финплан будет полностью перенесен из книги в документ в формате Excel, вы будете готовы для разработки уже собственного финансового плана. Далее вместо чужих целей, накоплений, долгов, доходов и расходов будете вносить свои и так пошагово придете к своему финплану.
Начали.
Вносим цели в таблицу финансового плана
С чего мы начинаем разработку личного финансового плана? С внесения целей. Переносим все цели из сметы в личный финансовый план в хронологической последовательности, от ранних к более поздним. В таблицу вносим только стоимость. Нам придется работать с формулами, а слова «машина», «квартира» и прочие формула не прочитает.
Чтобы не забыть, какая сумма что означает, будем вставлять примечание. Для тех, кто не владеет программой Excel, придется сделать краткий курс пользования этой гениальной программой.
Смета целей
Ставим курсор в ячейку на пересечении столбца «Название целей» и строки «2017 год» и записываем в нее число 250 тысяч. Чтобы не забыть, что это за цель, пишем в примечании слово «путешествие». Для тех, кто не дружит с Excel, раскрою страшный секрет о вставке примечаний.
Ставим курсор в нужную ячейку, нажимаем правую клавишу мыши, в выпадающем меню выбираем «вставить примечание», нажимаем левую клавишу мыши. В появившемся поле пишем «путешествие – 250 000 руб.». Теперь щелкните мышью по любой другой ячейке. Поле примечаний исчезло, но остался красный треугольник в верхней правой части ячейки. Наведите курсор на ячейку, и снова появится поле примечаний.
Таким же образом вносятся изменения в примечание или оно удаляется. Кликаем правой клавишей мыши, и в выпадающем меню выбираем «изменить примечание» или «удалить примечание». Если в определенный год вы достигаете нескольких целей, то в примечании указываете название и стоимость каждой.
После путешествия вносите в финплан шубу. Учитывая, что в данный год целей больше одной, то лучше ставить не общую стоимость целей, посчитанную на калькуляторе или в уме, а как сумму. Ставите «равно» в соответствующей ячейке или строке формул и вносите слагаемые 250 000 + 104 000. После нажатия клавиши Enter в ячейке окажется число 354 000. Напоминаю, что в примечании к ячейке дописываем к путешествию «шуба за 104 000».
Таким же образом переносим в финплан все цели. Внесли числа и подписали их в примечаниях, чтобы не запутаться. Перенесли все разовые цели. Затем вносим отпуск. Текущий 2016 год мы расписали помесячно, чтобы исключить ситуации, когда деньги нужны в мае, а будут только в декабре. В этом году мы отдохнем на 20 тысяч рублей в июле и на 42 тысячи рублей в декабре. Отпуска, обучение, медицинское обследование, фитнес-центры и прочие ежегодные цели мы вносим в отдельный столбец с ежегодными целями.
