Лучше потратить вначале чуть больше сил на поиск одного-двух знакомых, кто займет крупную сумму на длительный срок, чем потом терять уйму времени и сил на поиск десяти или даже более человек, между которыми вы будете перекидывать долги. Такое жонглирование долгами только снижает самооценку и не позволяет сконцентрироваться на главном.
Покажите потенциальным кредиторам консервативно составленный личный финансовый план, чтобы они убедились – перед ними не разгильдяй, который занимает деньги на увеличение своих финансовых проблем, а взявшийся за ум человек, который хочет как можно быстрее выбраться из долгов. Мне и большому количеству моих учеников удалось найти таких кредиторов.
Чем хуже финансовая ситуация, тем важнее наличие финансового плана. Он позволит увидеть свет в конце туннеля и даст нужное количество сил для действий.
Составьте свой личный финансовый план
В составлении финансового плана нет ничего сложного. Мешают только две вещи – отсутствие навыков и эмоции, когда дело касается вас лично.
Любую сложную вещь нужно упростить до простейших легких шагов. Возьмите пустую таблицу финансового плана, откройте главу о составлении финансового плана сначала и действуйте синхронно с книгой.
В книге написано – внесите цели. Сделайте это и вы. Сверьтесь с примерным финпланом, что сделали все верно.
Дальше – внесите накопления и долги. Переносите свои числа в финплан.
Потом – внесите доходы, расходы, прибыль. Занесите свои данные.
В книге есть расчет первого месяца. Сделайте у себя и сверьтесь с примерным планом.
В книге есть расчет второго месяца. Сделайте следующий шаг в своем плане.
И так далее. Если по какой-то причине не получится составить финансовый план или у вас очень сложная финансовая ситуация и зашкаливают эмоции, то обратитесь в наш «Центр финансовой культуры». Сторонний специалист, составивший сотни финансовых планов, не переживающий за вас слишком сильно (в хорошем смысле этого слова), поможет выйти из дебрей долгов и кредитов и увидеть, при каких действиях достижимы ваши цели.
ЗАДАНИЕ
Составьте свой личный финансовый план.
Основные мысли главы «Составьте личный финансовый план»
• Переносим в финплан цели, накопления и долги, текущие доходы и расходы.
• Считаем накопления за месяц как сумму прошлых накоплений и новой прибыли (разницы между доходами и расходами) и вычитаем из них все платежи по кредитам, оплату разовых или регулярных целей, инвестиций и взносов на создание личного капитала.
• Устраняем возникающие кассовые разрывы (когда расходов на цели, погашение кредитов и инвестиции больше, чем накоплений) с помощью пяти инструментов: отказ от цели, покупка дешевле, покупка позже, покупка в кредит, увеличение финансовых возможностей – увеличение доходов, снижение расходов, продажа старых активов.
• В первую очередь создаем резерв денег на полгода жизни и оплачиваем страхование жизни и здоровья, чтобы обеспечить финансовую защиту.
• Инвестиции и создание личного капитала стремимся начать как можно раньше. Сейчас мы бы использовали для этого в основном покупку акций, облигаций и строящегося жилья. В будущем это могут быть другие инвестиционные инструменты.
• С одними и теми же деньгами можно достичь совершенно разное количество материальных целей в зависимости от того, насколько грамотно ими распоряжаться.
• С инфляцией работаем через индексацию доходов, постепенное увеличение расходов на потребление и инвестиции.
РЕЗУЛЬТАТЫ ВЫПОЛНЕНИЯ ЗАДАНИЙ
• Вы увидите, когда могут быть достигнуты крупные материальные цели и при каких действиях.
• Появится вера в достижимость целей, исчезнут переживания за свой завтрашний день.
• Появится мотивация не распылять деньги.
• Вы увидите, как каждая тысяча рублей влияет на скорость достижения крупных материальных целей, и научитесь ценить даже небольшие деньги.
• Вы начнете заранее предвидеть возможные кассовые разрывы и найдете возможность их устранить.
Глава 7. Следуйте финансовому плану
Выполняйте месячный план по доходам, расходам, прибыли, распределению денег
Хочу научиться впадать в спячку!
Вот почему люди так не могут сделать?
Нет денег, до зарплаты еще целых три дня, а ты – раз, и улегся спать!
Пока спасительная смс от банка не придет.
Мой наставник по управлению говорит: «Большая дорога маленькими шагами». Крупный блок задач по достижению материальных целей нужно разбить на мелкие, выполнив которые мы придем к нужному результату.
Прежде всего важно заработать необходимую сумму денег. Нет доходов – нечего распределять на текущие расходы и цели. Если ваши доходы стабильные – оклад, тут все просто. Работай, чтобы тебя не уволили. Контролируй, чтобы работодатель выплачивал зарплату вовремя.
Если доходы не стабильны, то нужно создать объем работ для заработка нужной суммы денег – продать товары, нанять людей, написать тексты, закупить материалы и так далее. Сделайте все от вас зависящее, чтобы получить необходимый доход. Допустим, вам это удастся. Если нет, то пересчитайте финансовый план до правильного уровня дохода. Дальше будем думать, как его увеличить.
Следующей важной задачей будет вот что: сразу отложить деньги на достижение крупных целей. Отнес деньги на банковский счет и спокоен, что движение к машинам и квартирам происходит. Оставшиеся деньги можно смело тратить.
Но если ваш доход приходит частями, то вполне возможно, что вы будете вынуждены вначале тратить, а лишь в конце месяца откладывать нужную сумму денег на цели. Тем более важно контролировать свои расходы в этой ситуации. Для этого вы сверяете фактические расходы с плановыми в личном или семейном бюджете.
Бывает, что сумма доходов и расходов отличается от запланированной. Перевыполнение плана – вещь приятная, но мы рассмотрим здесь более сложный случай – недовыполнение плана. Вы могли заработать меньше того, что хотели, или вдруг появились незапланированные расходы.
Решайте сами, что корректировать. Может меняться прибыль, тогда достижение целей сдвигается. Можно уменьшить расходы. Если качество жизни пострадает незначительно, то ничего страшного, пару месяцев можно себе отказать в необязательных покупках. Хоть в спячку впадайте, но удержите расходы под контролем.
Третий путь – распечатать резерв денег. Но нужно быть уверенным в том, что в ближайшие два месяца вы его пополните до прежнего размера. Сделайте необходимое действие, а дальше сосредоточьтесь на минимизировании отклонений от плана.
