Кому вы дадите денег? Скорее всего пятому. И вряд ли расстроитесь, что не смогли дать деньги первым четверым. Тут все очевидно. Ради флирта терять большие деньги? Проще сводить их в кафе на те деньги, которые будут заработаны пятым толковым предпринимателем. Согласны?
Я утверждаю, что с расходами ситуация идентична. В инвестициях мы ждем возврата денег, которые хотим потратить на себя, любимого, чтобы позволить себе положительные эмоции. Этот вопрос мы уже рассматривали в одной из предыдущих глав.
Если эмоций нет – деньги выброшены на ветер. Тогда вопрос – почему вы чувствуете себя несчастным, если отказываетесь от покупки, которая все равно не вызовет положительных эмоций? Наоборот, можно только радоваться, что больше вы не попадаетесь на рекламные уловки и тратите только на что-то для себя значимое.
Причем не важно, сколько это стоит, главное, чтобы окупилось. Как раз об этом народная мудрость гласит «Я не так богат, чтобы покупать дешевые вещи». А если пользы от покупки мало, то жалко даже небольших денег.
Если с позиции инвестора пересмотреть свои расходы и желания, то наверняка вы безболезненно откажетесь от каких-то обычных трат и найдете деньги на то, в чем сейчас отказываете себе просто по привычке. Поэтому относитесь к расходам как к инвестициям.
Во-вторых, оставьте себе достаточно денег для текущих трат. Дело в том, что при составлении финплана у вас включается фанатизм. Ведь в программе Excel хочется как можно быстрее достичь крупных материальных целей. Вот вы и снижаете себе расходы до нереальных. Уж лучше чуть дольше достигать крупных целей, но оставить себе достаточное количество денег для текущих удовольствий.
ЗАДАНИЯ
1. Пересмотрите личный финансовый план. Убедитесь, что заложили достаточное количество денег для текущих трат.
2. Если расходов запланировано недостаточно, увеличьте их на 10–20 процентов. Проще будет компенсировать темпы достижения целей за счет перевыполнения финансового плана.
Корректируйте план раз в квартал
Финансовая стабильность – это когда денег не было, нет и, похоже, не будет.
Финансовый план – не украшение, которое стоит в серванте и на которое вы изредка любуетесь. Это инструмент для ежедневного использования. Чтобы ему следовать, с ним нужно сверяться. Если отключить свой финансовый навигатор и не следовать его рекомендациям, то обязательно собьетесь с маршрута.
Сверяться с ним стоит раз в 3 месяца. Сохраняете еще одну версию финплана в Excel, называете ее «Финансовый план-факт» и заносите реальные цифры доходов, расходов, прибыли. И вносите реальные цифры по распределению денег.
Абсолютно нормально, если будут возникать отклонения. Вы же не в стерильном мире, где все случается с точностью до секунды в соответствии с вашими представлениями. Своим недовольством, что все не так, как вы хотели, можно только испортить ситуацию.
Обычно в первые месяцы следования финплану отклонения возникают в худшую сторону. Доходы ниже, расходы выше, прибыль меньше. Но самое важное – понимать, что без финплана картина скорее всего была бы еще печальнее.
С каждым следующим шагом увеличивается точность планирования, накапливается положительный эффект от правильных действий. И в конечном итоге вы начинаете перевыполнять свой финплан. Об этом говорит опыт тысяч моих учеников, следующих финплану.
Очень важно анализировать причины отклонений. Где вы допускаете ошибки в планировании? Слишком оптимистичны ваши ожидания по доходам? Скорее всего вы пропустили мои рекомендации при составлении финплана. Возникли внеплановые расходы? Это другое дело, нужно закладывать деньги на непредвиденные расходы.
А если вы просто сорвались и под действием эмоций потратили лишнее, стоит пересмотреть свои цели. Действительно ли они для вас так важны? Или возможность тратить деньги в расслабленном режиме для вас важнее новой машины?
Сохраняйте каждую новую версию финплана отдельно. Это значит, что каждые 3 месяца у вас будет появляться еще один файл с финпланом. Вы сможете отслеживать финансовую динамику во времени.
Часто бывает, как в спорте. Результаты большинства тренировок вам кажутся слабыми. Но затем вы сверяетесь со своим первоначальным уровнем и видите, что положительная динамика налицо. И сомнения в успехе, и мысли «а не бросить ли мне все это планирование» могли только все испортить.
Чтобы убедиться, что так бывает, нужно это прожить. Просто следуйте плану и сверяйтесь с ним каждые 3 месяца. Тем более что уже в следующей главе мы начнем рассматривать инструменты, которые позволяют перевыполнить личный финплан. Их применение может дать положительные результаты, которые позволят войти во вкус и начать следовать финансовому плану с удовольствием.
ЗАДАНИЕ
Каждый квартал сверяйтесь со своим финансовым планом. Вносите реальные цифры, анализируйте отклонения, корректируйте план на следующие 3 месяца.
Основные мысли главы «Следуйте финансовому плану»
• Важно соблюдать нормативы по зарабатыванию денег, расходам, прибыли, распределению накоплений, прописанным в личном финансовом плане.
• Выполнение плана не на 100 процентов – нормальная ситуация. Важно понять причины невыполнения. Это чрезмерный оптимизм в планировании или разгильдяйство и невозможность следовать даже адекватно составленному плану?
• Начните пополнять депозит в выбранном банке, оплатите выбранный полис страхования жизни и здоровья и достигайте крупных и мелких материальных целей в соответствии с финпланом.
• Если вы усомнились в какой-либо покупке, пересмотрите свой финплан.
• Важно не сорваться с выполнения плана. Вместо жестких ограничений и железной дисциплины у большинства людей работают легкие методы, не травмирующие психику (принцип инвестора).
• Помните, что расходы – те же инвестиции. Возврат на инвестицию – доход, возврат на расход – эмоции. Если эмоций мало, то инвестиция неперспективная, лучше от нее отказаться.
• Каждый квартал сверяйтесь с финансовым планом, вносите в него фактически достигнутые показатели. Анализируйте причины отклонений от плана, корректируйте дальнейшие действия.
РЕЗУЛЬТАТЫ ВЫПОЛНЕНИЯ ЗАДАНИЙ
• Появится финансовая защита – резерв и страховка. Это создаст уверенность в завтрашнем дне.
• Вы достигнете первых целей, получите прилив удовлетворения и желание продолжать в том же духе, выполнять и перевыполнять план.
• По мере корректировок плана и анализа отклонений будет увеличиваться точность планирования. Будут уменьшаться отклонения.
Глава 8. Перевыполняйте финансовый план
Увеличьте доходность ваших накоплений
Копейка рубль бережет!
