Скорее всего приходится регулярно обращаться за кредитами. Сумма долгов растет, ежемесячный платеж по кредитам тоже. Погашение кредитов съедает существенную часть дохода и душит семейный бюджет.
Накоплений к пенсии удается сделать немного. Скорее всего, на пенсии приходится подрабатывать. Если дети выросли разгильдяями, то даже с нищенской государственной пенсии приходится помогать им, решать их проблемы.
Детали этой истории могут незначительно меняться, но суть остается прежней. Как вы видели из данных статистики, большая часть россиян проживает именно такой сценарий.
Таков российский вариант дня сурка – день Юрка. Каждый день Юрок едет на работу, чтобы заработать денег на завтрашний проезд на работу.
Средний вариант
Здесь людям повезло с жильем, которое могло достаться от родителей, и/или у них доходы от 70 до 150 тысяч рублей в месяц на семью.
На себя, любимых, деньги есть всегда, даже при наличии детей. Забывать про приятные походы в кафе, кино, подарки, гаджеты не приходится. Да и дети чаще всего посещают всевозможные платные кружки для ускорения развития. Школы выбираются с углубленным изучением языков или других предметов.
При отсутствии своего жилья квартира покупается. Вначале однушка, потом с доплатой меняется на двушку, трешку, вполне может хватить и на дачу.
Если говорить о машинах, то, как и в предыдущем примере, начать можно с российского, французского или недорого корейского автопрома, чтобы не надрываться. Но постепенно переходят на премиальные корейские и японские марки и даже на не самые дорогие модели немецких автомобилей.
В отпуск ездят регулярно, 1–2 раза в год. Помимо стандартных Турции и Египта, могут позволить себе европейские и азиатские страны.
Ребенок поступает в приличный вуз с котирующимся дипломом. Кредиты если и используются, то, скорее всего, не выходят из-под контроля. Вполне возможно, семье удается помогать родителям. Обязательно формируются накопления на старость.
Такая семья проживает не звездную жизнь, конечно, но сытную, в меру спокойную и насыщенную эмоциями и впечатлениями. К сожалению, таких россиян намного меньше и они считаются элитой. Говорят, что счастье не в деньгах. Именно в этом сценарии, то есть при наличии денег, в этом можно убедиться!
Зажиточный вариант
Доходы семьи в этом сценарии колеблются от 150 до 500 тысяч рублей. Они позволяют себе иметь два жилья – квартиру и загородный дом.
Автомобилей в семье также два, у мужа и у жены. Марки начинаются от недорогих версий немецких и английских машин и доходят до премиальных стоимостью 2–4 миллиона рублей.
В отпуск семья ездит 2–4 раза в год по всему миру. Могут себе позволить не только туры «все включено», но и всевозможные дайвинг, яхтинг, кайтинг, серфинг и другие виды активного отдыха.
Ребенок учится в престижных российских вузах или даже за границей, хотя бы на стажировках.
Также удается содержать родителей, а возможные кредиты держать под контролем. Однозначно формируется капитал для получения хорошего пассивного дохода на старости лет.
К сожалению, количество людей, проживающих этот сценарий, не превышает 5 процентов от всех россиян. Согласно этому сценарию также можно убедиться, что счастье не в деньгах. Человек с 10 миллионами евро ничуть не счастливее человека с 9 миллионами!
Какие проблемы возникают у людей из всех этих сценариев?
Перебои с доходами бывают у всех, особенно если доходы высокие. Чем выше доходы, тем выше их нестабильность.
Без личного финансового плана при достижении крупных целей часто возникают так называемые кассовые разрывы. Денег может не хватать и на текущее потребление, и на покупки машин и квартир.
Необходимость использования кредитов уменьшает количество денег, которое тратится на себя, и растягивает сроки крупных покупок. Если совпадают кассовые разрывы, выплаты по кредитам и перебои с доходами, то часто приходится продавать накопленное имущество и резко снижать качество жизни. Это бывает раз в 5–7 лет.
Везде возникают ситуации форс-мажора, когда срочно требуются деньги близким людям на лечение, обучение, юридическую защиту, решение каких-то проблем.
Даже при высоких доходах людей сопровождает регулярная неуверенность в завтрашнем дне. При наличии накоплений возникает страх потерять их и болит голова – как сберечь деньги?
Что дает финансовая грамотность?
На улице у прохожего спрашивают:
– Не могли бы вы мне разменять двести долларов.
– К сожалению, нет, но спасибо за комплимент.
До того как вы увидите личный финансовый план, придется поверить мне на слово. Но с деньгами первого сценария можно легко оказаться во втором. Если не надрываться с кредитами, создавать накопления и не тратить все до копейки. При этом качество жизни не страдает, так как все траты дают максимальное количество эмоций.
С деньгами второго сценария финансово грамотный человек легко оказывается в третьем. За счет все тех же правильных действий. С деньгами третьего сценария при грамотном управлении деньгами начинается астрономический рост. Крупных целей удается достичь более чем на 100 миллионов рублей. Большинству людей это кажется нереальным, поэтому я не стал подробно расписывать этот сценарий, чтобы вас не пугать.
Помимо возможности иметь более высокое качество жизни, финансово грамотные люди избегают большого количество проблем с деньгами. Резервы и страховки защищают от перебоев с доходами и необходимости распечатывать накопления для оплаты лечения. Личный финансовый план позволяет не надорваться на крупных покупках. Умение инвестировать позволяет создать капитал, приносящий пассивный доход для покрытия части расходов.
Отсутствие проблем позволяет радоваться жизни, быть уверенным в своем завтрашнем дне, наслаждаться тратами, а не сомневаться, можете ли вы себе это позволить.
Мой личный пример подтверждает все вышесказанное. Зарабатывая нестабильно 100 тысяч рублей в месяц (70 тысяч рублей я сам плюс 30 тысяч рублей жена), удалось купить новенькую Skoda Octavia, сыграть свадьбу, скинуться с родителями на загородным дом и создать бизнес. Этого набора целей мои друзья не могли добиться с доходами от 200 тысяч до 300 тысяч рублей. Почему? Все куда-то разлеталось… При достижении доходов от 200 тысяч рублей в месяц я уже самостоятельно купил квартиру, престижный автомобиль себе, машину жене и так далее.
Многочисленные примеры моих учеников также подтверждают, что финансовая грамотность дает свои плоды. Итак, если вы готовы, переходим к пошаговой технологии взятия денег под свой собственный контроль и выжимания из них максимума возможностей.
