Кто умеет хотеть – понимает вкус жизни, и его не остановишь.
А. Вамбери
О некоторых полезных технологиях, которые могут повысить качество жизни, также написано в моей книге «Вкус жизни». Например, одна из этих технологий – хронометраж. Первоисточник этой технологии – опыт выдающегося российского ученого Александра Любищева, описанный в книге Даниила Гранина «Эта странная жизнь», а также статья Глеба Архангельского «Хронометраж: система персонального управленческого учета». Благодаря внедрению в Вашу жизнь этой исключительно эффективной технологии тайм-менеджмента Вы сможете каждый день проживать 2–3 дня жизни обычного человека. Попробуйте и Вы получить этот результат!
Учись так, как будто будешь жить вечно, а живи так, будто умрешь завтра.
О. фон Бисмарк
Глава 4. Для кого мы занимаемся инвестициями
Зачем нам заниматься инвестициями?
Как мы уже обсуждали выше, есть по-настоящему важные вещи, которые могут дать Вам деньги. Это свобода, безопасность, жизнь и здоровье.
Вот для чего на самом деле нужны деньги.
Вряд ли можно считать достойной целью для инвестиций простой рост уровня потребления. Ходить в более дорогие рестораны? Пить более дорогой алкоголь? Жить в более элитной квартире? Купить телевизор большего размера? Ездить на более пафосном автомобиле? Все это для серьезного инвестора слишком мелко и несущественно.
Если Вы приобретаете новый автомобиль, он обесценивается на 10–20 %, как только выезжает со стоянки автосалона. После этого он становится еще дешевле с каждым годом эксплуатации. Вряд ли такое вложение денег можно назвать выгодной инвестицией. Поэтому в личном финансовом менеджменте есть простой принцип: не покупайте автомобиль дороже чем два Ваших среднемесячных дохода.
Практически любой инвестор, много лет успешно занимающийся инвестициями, легко выдерживает этот принцип. Более того, насколько бы дорогой и роскошный автомобиль он ни захотел приобрести, стоимость этого автомобиля будет меньше, чем инвестор зарабатывает за месяц. Что отнюдь не означает, что инвестор купит самый дорогой автомобиль, который он может себе позволить. Его выбор (как у Уоррена Баффета) может остановиться на более практичной и экономной модели.
Поэтому, если кто-то мечтает о дорогом автомобиле и считает, что такой автомобиль лучше всего будет демонстрировать его высокий статус, вполне вероятно, что этот кто-то просто не слишком богат. Он пока не вышел на серьезный доход. И не сформировал существенный инвестиционный капитал. Для по-настоящему обеспеченного человека приобретение автомобиля не более существенный (с финансовой точки зрения) вопрос, чем для рядового потребителя приобретение очередного сотового телефона. Ведь мы по состоянию на 2016 год не считаем богатым каждого, у кого есть сотовый?
Зато для того, кто еще не достиг серьезных результатов как инвестор, приобретение дорогого автомобиля может серьезно разрушить его перспективы на будущую обеспеченность и достижение богатства. Можно пытаться жить не по средствам, но за это придется расплачиваться.
ПРИМЕР
В 2008 году бизнес Р. испытывал не самые лучшие времена. К концу года банктребовал отР. возврата кредита, выданного ему за годдо этого – в 2007-м. Но при этом выдать новый кредит, когда ранее выданный кредит будет возвращен, банки были не готовы. Без оборотных средств бизнес Р. был в одном шаге от краха.
В этот момент его спасзаем, предоставленный частным инвестором под 2,5 % в месяц. То есть 30 % годовых. Зато эти средства не нужно было возвращать каждый год. Достаточно было своевременно платить проценты. А товар, который Р. привозил из Китая и продавал в России, пользовался спросом. И маржинальность была неплохой.
С 2009 года бизнес Р. пошел в гору. Р. увеличил размер частного займа. И расширил объем экспортных операций. Его доходы существенно возросли.
Казалось бы, в этой ситуации самое разумное – постепенно гасить частный заем. И увеличивать свой доходза счетэкономии на выплате процентов по займу. Однако Р. поступил по-другому. Весной 2011 года он приобрел себе новый BMW X5 за 5 025 000 рублей. Честно говоря, приобретал он его не за наличные, а в кредит. Так что новый джип обошелся Р. еще дороже.
К зиме 2015 года спад в экономике и задержки платежей от постоянных клиентов привели к тому, что ситуация в бизнесе Р. ухудшилась. Начала нарастать задолженность по процентам. Что, в свою очередь, было чревато серьезными рисками.
Р. попросил знакомого финансиста помочь ему разобраться в сложившейся ситуации. На тот момент Р. уже готов был продать свой BMW X5, чтобы снизить сумму задолженности. К сожалению, рыночная цена джипа на этот момент не превышала 1,5–2 миллиона рублей. И даже за эту цену продать его было не так-то просто.
Финансист просчитал для Р., что получилось бы, если бы он весной 2011 года отдал 5 миллионов рублей на погашение займа. Ежемесячная экономия на процентах в этом случае составила бы 125 000 рублей. Что за 51 месяц, прошедший с момента покупки машины, дало бы 6375 000 рублей. В итоге к 2015 году частный заем был бы полностью погашен, а доход Р. увеличился бы на несколько сот тысяч рублей в месяц. За счет экономии на выплате процентов по займу.
Не было бы ни займа, ни процентов, ни кредитов. Каждый месяц Р. зарабатывал бы значительно больше. Его финансовое положение было бы прочным и неуязвимым. И все это Р. разрушил своими руками, приобретя жестянку на четырех колесах.
Так для чего же по-настоящему нужны деньги?
Нужны ли деньги, чтобы быть свободным?
Я не собираюсь заниматься с Вами долгими философствованиями. Что такое свобода? Всем ли она нужна? Лучше, чем Карл Поппер в «Открытом обществе и его врагах», я все равно об этом не напишу.
Посмотрим на этот вопрос максимально практично. Большинство людей вынуждены работать (или вести собственный бизнес), чтобы зарабатывать на жизнь. И обеспечивать семью.
Они работают все больше, чтобы больше зарабатывать. Особенно грешат этим бизнесмены и карьеристы. Работа по 60, 70, 80 и более часов в неделю. Работа дома в выходные. Или «вылазки» в выходные из дома в офис, чтобы все успеть. Жены не видят мужей. Дети растут, забывая, как выглядят их родители. Итог – проблемы в отношениях, распадающиеся семьи, одиночество…
При этом у трудоголиков есть любимая отговорка на все случаи жизни: «Я же стараюсь ради них Все – ради семьи!». Правда, семья не просила таких жертв. Близкие такого трудоголика предпочли бы видеть его чаще. И больше времени проводить с ним вместе… Но кто их спрашивает?
