Нужно понимать, что сами по себе денежные сценарии поведения не являются хорошими или плохими, правильными или неправильными. Некоторые денежные сценарии могут сослужить хорошую службу при определенных финансовых обстоятельствах. В то же время эти сценарии могут привести к проблемам или даже вызвать серьезные неприятности, если следовать им в неподходящем случае.
Например, приходилось ли вам встречать человека, следующего такому сценарию поведения:
«Я заслуживаю того, чтобы тратить деньги на себя любимого».
По сути, не так уж плохо считать себя достойным того, чтобы тратить деньги на себя. Такое мнение даже может быть весьма полезным. Надеемся, что вы именно так и думаете. Многие не разделяют это убеждение, но мы все заслуживаем заботы о себе. Тем не менее, полагая, что вы заслуживаете того, чтобы купить что-либо непомерно дорогое сегодня, пожертвовав сбережениями на завтра, вы можете подорвать свое финансовое благосостояние.
Кроме того, губительным может быть и такой вариант: вы думаете, что достойны того, чтобы тратить деньги на себя, и делаете это, невзирая ни на какие обстоятельства. Профессиональные консультанты по кредитам утверждают, что подобный денежный сценарий поведения типичен для людей с чрезмерной задолженностью. Некоторые истории, которые нам рассказали консультанты, кажутся невероятными.
У Карла были серьезные проблемы с кредитами. И вдруг совершенно неожиданно он получил наследство. С помощью него Карл сумел бы расплатиться по долгам. Он мог бы отложить эти деньги и благодаря им начать новую жизнь. Вместо этого он приобрел новый автомобиль. Большую часть наследства он выбросил на ветер, купил новую одежду и раздал деньги. Спустя несколько месяцев Карл опять оказался в затруднительном положении. И это не единственный пример. Дэйв Рэмси, ведущий популярного американского радио-ток-шоу, автор и основатель Университета финансовой гармонии, приводит любопытную статистику с примерами из жизни. Согласно этой статистике, большинство людей в течение семи лет после обретения неожиданного состояния оказываются на той же экономической ступени, где были до того, как это богатство свалилось им на голову, – точно так же, как и Карл.
Очевидно, что такое поведение является в высшей степени деструктивным, и все же человеку с убеждением «Я заслуживаю того, чтобы тратить деньги на себя» оно кажется вполне разумным. Подобный денежный сценарий поведения приводит своего обладателя к тем же последствиям, к каким его привело бы осознанное решение жить бедно.
Денежные сценарии поведения передаются из поколения в поколение
Денежные сценарии нередко достаются нам от далеких предков. Подробно изучив историю своей семьи, люди часто обнаруживают проявляющиеся то тут, то там отчетливые и ясные шаблоны финансового поведения. Тщательно исследуя историю своего рода на протяжении многих поколений, мы можем определить, какие денежные сценарии управляли действиями наших предков. У многих людей за всю жизнь даже не возникает и мысли о том, какая прочная связь существует между нашими убеждениями, касающимися денег, и некоторыми событиями в жизни их прадедов. Как таковые они продолжают оказывать влияние на нас и сегодня, много лет спустя после того, как их адаптивные и функциональные аспекты утратили свою актуальность.
Во время нашей практики мы до сих пор сталкиваемся с клиентами в возрасте от сорока до шестидесяти лет, чьи родители извлекли горький урок во времена Великой депрессии и преподали его своим потомкам. Прятать деньги, хранить их в тайниках, не доверять банкам и другим учреждениям инвестиционного типа, подчиняться мышлению бедняка – такие модели поведения и сейчас доставляют немало трудностей детям и внукам людей, травмированных этими событиями экономического и социального характера.
Наши более молодые клиенты страдают от иных перекосов мышления. Отец восьмилетней дочери рассказывал, что он всегда испытывает неловкость, протягивая своему ребенку двадцатидолларовую купюру – карманные деньги на неделю. Он считает, что эта сумма слишком велика, но не хочет, чтобы девочка чувствовала себя не такой, как другие дети, ведь все родители по соседству дают своим восьмилетним сыновьям и дочерям как раз по двадцать долларов.
Другой отец рассказал нам о том, как сильно он был расстроен, поняв, что его дочь в возрасте семи лет не имеет ни малейшего представления о том, откуда берутся деньги и что нужно делать, чтобы их получить. Он узнал об этом, когда попытался объяснить ребенку, что они не могут купить какую-то вещь, которую она просила, так как на это у них не было денег. Девочка ответила: «Папочка, просто подойди к стене и возьми еще немножко». Ребенок усвоил, что деньги берутся из «стены», больше известной взрослым как банкомат. На самом деле, мы работали и с некоторыми взрослыми клиентами, которые признавались, что страдают от убеждения «Деньги – это что-то нереальное». А поскольку они нереальны, то и незачем о них беспокоиться.
Денежные сценарии поведения и их последствия, в частности, те, которые мы упомянули, в настоящее время представляют, возможно, большую проблему, чем когда-либо в прошлом. Два поколения назад, имея хорошую работу и усердно трудясь на благо компании, по окончании двадцати пяти, тридцати или сорока лет службы вы обязательно могли рассчитывать на достойную пенсию. Эта пенсия, наряду с социальным обеспечением, гарантировала бы вам достаточный доход на всю оставшуюся жизнь. Однако сегодня как американские корпорации, так и программа социального обеспечения кардинально изменились. Все меньше компаний предлагают конкретные пенсионные планы для сотрудников. Все меньше служащих готовы работать в одной компании всю жизнь, а чаще всего просто не имеют такой возможности. Cистема социального обеспечения все больше прогибается и грозит рухнуть под тяжестью огромного числа пенсионеров, слишком малого количества вносящих взносы вкладчиков и увеличившейся продолжительности жизни людей. В сегодняшней действительности устаревшие денежные сценарии поведения и вытекающие из них поступки могут привести к катастрофе.
Знание – сила
В следующих разделах мы будем изучать денежные сценарии поведения, которые управляли Скруджем, Крэтчитом и продолжают оказывать влияние на наших современников и сегодня. Вооружившись новыми знаниями, вы будете готовы распознать, по меньшей мере, некоторые из ваших собственных финансовых шаблонов. В ряде случаев такого осознания, наряду с заинтересованностью в переменах, бывает достаточно для того, чтобы изменить поведение, продиктованное скрытыми установками. Осознание поможет вам проложить путь новым, здравым убеждениям и пересесть из кресла пассажира в кресло водителя.
Скрудж сам избрал себе участь бедняка
Мы уже упоминали, что, несмотря на огромное богатство Скруджа, он подсознательно предпочел жить жизнью нищего. Если бы бедность измерялась исключительно размером банковского счета, наш герой, несомненно, попал бы на противоположный конец шкалы. Если же мы будем определять бедность по таким показателям, как эмоциональное здоровье, взаимоотношения с окружающими, качество и стиль жизни, то мы с уверенностью сможем отнести Скруджа к беднякам. Чрезмерная бережливость старика привела его к обнищанию настолько же реальному, как если бы он действительно лишился всего в результате каких-нибудь финансовых потрясений. По иронии судьбы денежные сценарии поведения Скруджа обеспечили ему жизнь в бедности и одиночестве – именно то, чего в юности он так отчаянно старался избежать.
