При любой профессии важно иметь грамотное, непротиворечивое и, главное, конструктивное представление о своих финансах. Важно осознанно, без иллюзий и стереотипов принимать финансовые решения – от простых ежедневных до тех, которые надолго определяют дальнейшую жизнь.
Этот курс, надеюсь, позволит получить такое представление.
План курса
В первой части курса мы посмотрим на наши личные или семейные финансы со стороны. Как на отдельный объект, которым нам надо научиться управлять.
Получим целостную и многофакторную картинку – из каких элементов они состоят, как связаны эти элементы, как они работают. Научимся измерять своё финансовое состояние, чтобы видеть, какое оно сейчас и как меняется со временем.
Вторая часть посвящена эффективному контролю и управлению семейными финансами.
Здесь мы научимся таким методам контроля, которые занимают минимум времени, но позволяют всегда держать руку на пульсе.
Мы увидим:
– как управлять своими финансами, а не просто подсчитывать, сколько денег и на что потратили,
– как получать полную, объёмную информацию о своих расходах,
– как на основе этой информации делать такие выводы, которые позволяют действовать по-настоящему осознанно, достигать поставленных целей и при этом жить с удовольствием здесь и сейчас.
В третьей части разберёмся с тем, какие функции выполняют наши финансы.
Мы научимся ставить перед ними такие цели, которые соответствуют их функциям, и не путать их со своими собственными целями.
Наконец, мы рассмотрим привычный для многих процесс финансового планирования под несколько иным углом – планирование по функциям. Это может сделать нашу жизнь гораздо более гибкой, более приспособленной к изменчивому миру.
В Заключении я привёл общий алгоритм контроля и управления финансами. Обобщил всё, о чём говорилось в данном курсе, и вывел четкую пошаговую инструкцию.
Для удобства читателей в конце книги есть Приложение – Краткий конспект курса, свод основных понятий, мыслей и выводов.
Часть 1. Описание семейных финансов
Итак, что такое личные или семейные финансы? О чём мы говорим, когда произносим эти слова?
Я специально оставляю две свободных строчки; напишите, что лично Вы подразумеваете под своими финансами.
________________________________________________________________
________________________________________________________________
Этот вопрос я задавал многим своим клиентам и просто знакомым. Ответы были разные.
Кто-то говорил, что это доходы. Чем они больше, тем лучше. Кто-то говорил о доходах и расходах, о семейном бюджете и его планировании. Для кого-то финансы – это накопленный капитал или накопление капитала. Или это просто деньги, которые появляются тогда, когда нужны.
Нельзя сказать, что эти ответы неправильные. Поскольку все мы постоянно что-то делаем со своими финансами, управляем ими, то у каждого из нас в голове есть какое-то понимание – ментальная модель – семейных финансов. И действуем мы в соответствии с этой моделью.
Те, для кого финансы – это доходы, стараются зарабатывать как можно больше. Это замечательно, но возникает риск, что всё заработанное будет быстро истрачено, и этот бег по кругу станет бесконечным.
Те, кто концентрируется на расходах, на экономии и накоплении, ведут себя мудро. Думают о завтрашнем дне. Но при этом страдает текущая жизнь и день сегодняшний.
Весёлые ребята, чьи финансы – это просто деньги, которые появляются ниоткуда и исчезают никуда, наоборот, живут лишь сегодняшним днём и сильно рискуют.
Свои недостатки есть у каждой модели.
>> Создать для себя хорошую, комплексную, системную модель своих финансов – это первый шаг на пути к грамотному и эффективному управлению ими.
Профессионалы, управляющие финансами бизнеса, используют для этого стандартный бухгалтерский учёт, а также нестандартные, настроенные под себя модели управленческого учёта. Для людей, далёких от финансовых специальностей, такие модели слишком сложны и не могут использоваться в реальной жизни.
Для домашнего употребления представление о семейных финансах должно быть простым и интуитивно понятным. С другой стороны, нельзя вместе с водой выплеснуть ребёнка. Модель должна полноценно, со всех сторон описывать наш объект управления – семейные финансы. Чтобы качественно управлять этим объектом, мы должны видеть всю картинку целиком, а не только отдельные её части.
Такую модель, такое полноценное представление мы получим, если ответим на следующие вопросы:
Где проходит граница, отделяющая наши семейные финансы от остального мира, внешней среды? Кто и что находится вблизи этой границы, чьё влияние мы должны учитывать? Где находимся мы – члены семьи, повелители своих финансов?
Из чего, из каких элементов состоят семейные финансы? Как они связаны друг с другом? Как они работают все вместе и будут ли работать по отдельности?
Что делают наши финансы, какие функции они выполняют?
Как мы управляем своими финансами, какие рычаги у нас есть? Кто ещё, кроме нас, управляет ими и зачем?
Какие изменения происходят с течением времени в наших финансах, в нас самих и в окружающем мире?
Зачем вообще нужны семейные финансы? Ради каких целей они существуют?
Примерно так же маленький мальчик изучает новую машинку, которую ему подарили. Рассматривает её, трогает, разбирает и пробует собрать вновь. Проверяет, что она делает, и какие манипуляции может производить он. Правда, он не заботится о том, что будет с машинкой с течением времени, когда он подрастёт, и тем более не понимает целей, ради которых эта машинка ему подарена. То есть, его модель не совсем полна. Понятно, ведь он же маленький!
Но и взрослые тоже не всегда об этом думают.
Где мы, а где финансы?
>> Первое, что нужно понять очень чётко: наши семейные финансы – это не мы. Мы – отдельно, а финансы – отдельно.
Мы – люди, мы – сложные. Это у нас есть энергия, эмоции, желания. У финансов ничего этого нет. Финансы – простые, по крайней мере, проще, чем мы.
А теперь представьте себе свои финансы как некий объект, который находится недалеко от вас и чуть ниже.
