Экономия сделает вас миллионером
В начале этой главы вы уже узнали, что можете без проблем вложить свои деньги под 12 процентов или даже больше. Инфляция вам в этом только поможет.
Я понимаю, что для Германии такая мысль является более чем необычной. Ни в одной другой стране мира люди не инвестируют свои финансы так глупо, как в Германии. Если вы желаете получать годовой доход в размере более пяти процентов, то вас тут, пожалуй, сочтут несерьезным человеком.
Однако эти пять процентов почти соответствуют росту инфляции. Если же вы получаете всего от двух до четырех процентов в год, то можете считать, что экономите себе в убыток. Это значит, что ваши деньги теряют покупательную способность быстрее, чем растут доходы по ним. В этом смысле я могу понять тех, кто утверждает, что при таких обстоятельствах вкладывать деньги не имеет смысла.
Однако и в инвестициях действует тот же принцип: если вы делаете то же самое, что и все остальные, то и получите то же самое. Следовательно, не надо довольствоваться существующими банковскими процентами. Первым делом надо познакомиться с основополагающими принципами вложения денег, которые описываются в следующих главах.
Во что могут превратиться 100 тысяч евро
Вы узнаете о чудодейственной силе сложных процентов. Для начала простой пример. Представьте себе, что вы получили в наследство 100 тысяч евро. Вы кладете их под семь процентов на 30 лет. По прошествии этого времени вы получите 761 220 евро. Если же вы выберете другую форму вложений, которая принесет вам 16 процентов годовых, то в результате получите 8 584 980 евро.
Представьте себе, что вы разделили 100 тысяч евро на пять равных частей и вложили по 20 тысяч в разные места. Один из ваших вкладов полностью сгорел, второй не принес никаких доходов, по третьему вы получили семь процентов, по четвертому 12, а по пятому 16 процентов.
В этом случае один только пятый вклад принесет вам 1,7 миллиона, то есть вдвое больше, чем если бы вы положили все свое наследство под семь процентов. В целом же, даже с учетом неудачных вложений, вы получили бы свыше 2,6 миллиона.
Но теперь возникает вопрос: как добиться доходности в 10, 12, 16 или даже 20 процентов годовых? И как распределить риски, чтобы, с одной стороны, избежать полной потери капитала, а с другой стороны, использовать максимум шансов на крупный выигрыш?
Для этого надо иметь основные понятия об акциях и инвестиционных фондах. Вы увидите, что каждый может получить неплохой доход, используя эти виды вложений.
В заключение я хочу представить вам четыре финансовых плана, которые ведут к различным финансовым целям, каждая из которых основывается на другой. И вы увидите, что если экономить с умом, то вас ждет богатство.
Учите своих детей платить самим себе
Когда детям пора начинать экономить? Уже с того момента, когда они начинают получать от родителей карманные деньги. Как можно раньше привейте им мысль о том, что они должны платить сами себе. Постарайтесь, чтобы они усвоили полезные убеждения относительно экономии и благосостояния.
Когда один мой знакомый решил, что его восьмилетняя дочка уже созрела для карманных денег, он дал ей 10 евро, посадил рядом с собой в машину и сказал, что хочет сообщить ей нечто очень важное.
Он поехал с ней в самый бедный район города, где все выглядело весьма уныло. Никакой зелени, только грязь и бетон. Отец спросил ее, хочет ли она жить здесь или в том районе, где стоит их уютный дом.
Он объяснил ей, что следующие 10–15 лет она будет жить с родителями, но потом станет самостоятельной. И тогда ей придется выбирать, жить ли в этих ужасных кварталах или в собственном доме. Этот выбор она должна сделать прямо сейчас.
Полдня он потратил на то, чтобы объяснить дочери принципы экономии. Он гулял с ней по этим ужасным улицам; пообедал с ней в одной из грязных забегаловок. Когда дочка заявила, что все это ей не нравится, он сказал: «Здесь живут люди, которые всегда тратили все 10 евро».
Вернувшись домой, отец вместе с дочерью разработал план экономии. Девочка решила экономить по пять евро из каждых полученных десяти. За каждый сэкономленный таким образом евро отец обещал класть на ее счет по 50 евро, то есть 250 евро каждый месяц.
Предположим, что моему знакомому и его дочери удалось в течение семи лет придерживаться этого плана, а затем он прекратил переводить деньги на ее счет. Даже и в этом случае к достижению 32 лет у дочери будет 200 тысяч евро. А ведь мой знакомый потратил на эту программу всего 21 тысячу евро.
Но еще важнее то, что девочка с ранних лет и без всяких усилий усвоила концепцию денег. Вероятно, ей никогда не придется обращаться к отцу за деньгами.
А теперь представьте себе, какую сумму составил бы ваш капитал, если бы вы все время экономили по 50 процентов. Конечно, начинать надо было еще тогда, когда вы не считали, что вам «нужны» все 100 процентов, чтобы оплачивать «необходимые расходы».
Просто дарить детям деньги – это безответственный поступок. Разумеется, для того, чтобы обучить их правильному отношению к деньгам, требуется время, но зато у детей в этом случае появляется отличный шанс, которого нет у большинства людей. Деньги в их сознании займут то место, которое они заслуживают. Они будут для них естественным и приятным понятием. Ведь деньги только тогда становятся важнейшей составной частью жизни, когда их нет. В немалой степени вы можете поспособствовать тому, чтобы дети не переоценивали значимость денег, но рассматривали благосостояние как естественный образ жизни. Я написал для детей старше 10 лет книгу о деньгах, которая называется «Мани, или Азбука денег».
РЕЗЮМЕ
• Вы можете считать себя богатым и независимым, только когда будете жить на проценты со своего капитала.
• До тех пор, пока у вас нет механизма, обеспечивающего вас деньгами, вы сами являетесь таким механизмом, независимо от того, сколько вы зарабатываете.
• Богатым вас делает не зарплата, а экономия. Богатство возникает лишь в том случае, если вы умеете сохранять заработанные деньги.
• По мере роста доходов усиливаются и тенденции. Если сегодня вам не хватает тех денег, которые имеете, вам их будет еще больше не хватать, когда вы будете зарабатывать больше.
• Легче начинать экономить при низком уровне доходов, потому что чем больше сумма, тем весомее становятся проценты.
• В действительности вам нужно не так уж много вещей. Мы только внушаем себе потребности, чтобы оправдать свои расходы.
• Вы не найдете ни одного основателя крупной фирмы, который не умел бы экономить.
• Не глядите на сегодняшнюю стоимость денег. Подумайте о том, какую ценность они будут иметь через 10, 15 или 20 лет.
• Преуспевающие люди готовы на поступки, которые не по душе многим людям, не добившимся успеха в жизни.
