• На 90 процентов от заработка жить так же легко (или так же трудно), как и на 100 процентов.
• Наши запросы возрастают параллельно с ростом доходов.
• В любой момент вы можете поменять свои убеждения и отношение к экономии.
• Независимо от того, насколько трудным вам кажется процесс экономии, ее отсутствие будет еще тяжелее.
• Если вы будете делать то же самое, что и все остальные, то и иметь будете то же самое.
• Деньги лишь тогда становятся важнейшей составной частью жизни, когда их нет.
• С малых лет приучайте своих детей к экономии.
Глава 9
Чудеса сложных процентов
Деньги достаются лишь тому, кто знает и соблюдает их законы.
Джордж Клейсон. «Самый богатый человек в Вавилоне»
Тот, кто умеет приумножить свои деньги, становится богатым, тот, кто игнорирует законы роста денег, теряет их. Все очень просто.
Если вы хотя бы бегло взглянете на те чудеса, которые творят сложные проценты, то поймете, что было бы безответственным невежеством не использовать эту чудодейственную силу для достижения финансовой свободы. С этой точки зрения бедность представляется уже не добродетелью, а невежеством.
Для начала приведу вам несколько примеров силы геометрического роста.
Создайте себе новый источник дохода
Я предлагаю вам завести сберегательную книжку и в первый месяц положить на счет 5 центов. Во второй месяц вы удваиваете эту сумму и кладете на книжку 10 центов.
Одновременно вы начинаете поиски новых источников доходов. Впереди у вас есть еще 14 месяцев, прежде чем вкладываемые суммы станут поистине внушительными. Используйте это время, чтобы найти новые источники заработка. В 16-й месяц вам придется положить на счет 1638,40 евро, в 17-й – 3276,80, а в 18-й – 6553,60 евро. Вот как это выглядит в таблице:
Вам придется напрягаться, приложить творческие усилия и расти. Однако дело того стоит. Ровно через полтора года у вас будет 13 107,15 евро, которых могло бы и не быть.
Из этой суммы вы можете, к примеру, взять три тысячи евро, чтобы вознаградить себя. Остальные 10 тысяч можно вложить под 12 процентов годовых и через 20 лет получить почти 100 тысяч евро.
МОЙ СОВЕТ
Заведите себе сберегательную книжку и каждый месяц удваивайте сумму, которую на нее кладете.
• Вы научитесь искать новые источники доходов.
• У вас будет достаточно времени, чтобы обеспечить себе новый уровень заработка.
• У вас вырастет уверенность в себе, и вскоре вы сможете решать новые для себя задачи.
• Вы станете независимым от нынешнего источника доходов.
• Если вы вложите накопленные деньги в дело, то создадите основу внушительного состояния.
Факторы, определяющие ваш доход
Для сложных процентов важнейшими факторами являются время, процентная ставка и сумма вложенных денег.
Я остановлюсь на всех трех. Позвольте мне исходить в своих примерах из высоких процентных ставок в 12 и 20 процентов. Начиная с 1948 года акции в среднем давали среднегодовой доход свыше 11 процентов. Многие хорошие инвестиционные фонды добивались даже лучших результатов. Поскольку такое в Германии все время считалось почти невозможным, я посвятил темам доходности и инвестиций две главы (главы 10 и 11).
Время
Вероятно, вы уже слышали, что начинать надо как можно раньше. Вот вам пример.
Предположим, что вы откладываете по 200 евро в месяц начиная с 30-летнего возраста. Если эти деньги вложить под 12 процентов, то к 65 годам у вас будет 1 049 570 евро. Такая невероятная сумма становится возможной, потому что у вас есть 35 лет, в течение которых деньги работают на вас.
Если же вы начнете такой режим экономии в возрасте 45 лет, то впереди у вас будет «всего» 20 лет. Предположим, что вы хотите при той же ставке в 12 процентов достичь такого же уровня в 1,05 миллиона. В этом случае вам придется каждый месяц откладывать не 200 евро, а в шесть раз больше, то есть 1200.
А если вы начнете в 55 лет, то впереди у вас будет всего 10 лет. Если вы и в этом случае хотите получить 1,05 миллиона евро, то вам придется каждый месяц откладывать больше пяти тысяч.
Итак, чтобы накопить 1,05 миллиона евро, вам потребуется:
• 35 лет по 200 евро в месяц,
• 20 лет по 1200 евро в месяц,
• 10 лет по 5000 евро в месяц.
Задумайтесь: чем раньше вы начнете, тем легче вам будет экономить.
Поэтому начинайте копить деньги уже для своих детей. Что еще важнее, научите самих детей экономить. Если с момента рождения ребенка каждый месяц вы будете вкладывать по 100 евро (под 12 процентов), то в возрасте 35 лет у него будет 524 785 евро.
Процентная ставка
Не меньшую важность, чем время, играет и размер процентной ставки. Не зря говорят, что время – деньги. Однако давайте взглянем теперь на процентную ставку, к которой многие относятся несерьезно.
Из всего населения Германии только тысячи людей получают ежегодный доход от своих инвестиций в размере 20 и более процентов. Любая американская домохозяйка только лениво зевнет, если услышит, какие процентные ставки у нас чаще всего предлагаются. Четыре, пять, шесть или семь процентов в США вызовут только сочувствие. Не зря во всем мире говорят, что никто не живет так экономно и никто так глупо не вкладывает сэкономленные деньги, как немцы.
Если вы сравните приведенные ниже цифры, то заметите, насколько важен процент доходности. Разница между 7, 12, 15 и 21 процентами бросается в глаза. Предположим, вы вкладываете по 100 евро в месяц на протяжении 35 лет. Что получится, если процентная ставка составляет соответственно 7, 12, 15 и 21 процент?
• 7 процентов: 166 722 евро
• 12 процентов: 524 785 евро
• 15 процентов: 1 078 249 евро
• 21 процент: 4 671 602 евро
Таким образом, если размер процентной ставки увеличивается втрое, то полученная сумма будет больше не в три, а почти в тридцать раз!
Давайте рассмотрим еще один пример. Если вложить 1000 евро, то что мы получим через 30 лет при ставке в 7, 12, 15 и 20 процентов?
• 7 процентов: 7 612 евро
• 12 процентов: 29 960 евро
• 15 процентов: 66 212 евро
• 20 процентов: 237 376 евро
Честно говоря, получить через 30 лет 7612 евро из исходной тысячи – это далеко не сногсшибательный результат. Я скажу со всей прямотой: лучше уж сразу потратить эту тысячу. Но если вы можете увеличить исходную сумму в 30 раз (при 12 процентах) и даже в 237 раз (при 20 процентах), то об этом уже стоит задуматься.
