• Примите решение. Устроит ли вас достижение финансовой безопасности через 15–25 лет или вы хотите избрать более быстрый путь? Хотите ли вы быть спекулянтом или инвестором?
• Мы не в состоянии предсказать свое будущее, но мы можем его построить.
• Прислушайтесь к своему внутреннему голосу, который пророчит вам фантастическое будущее. Мечты имеют обыкновение сбываться.
Глава 12
Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая свобода
Существует два пути, ведущих к счастью: можно снизить свои потребности или увеличить средства. Мудрые люди делают и то и другое одновременно.
Бенджамин Франклин
Каждый имеет право реализовать свои финансовые цели. И вы в том числе. Но для того, чтобы они претворились в жизнь, сначала их надо точно определить.
Когда вы сможете достичь финансовой защиты, финансовой безопасности и финансовой свободы? Что это за понятия и какая между ними разница? Сколько денег и времени понадобится, чтобы эти планы реализовались?
Первый план: Финансовая защита
Вы, вероятно, уже много раз слышали о том, как правильно намечать цели. Вам приходилось задумываться над тем, как применить эти методы в отношении своих финансов?
Ответьте, пожалуйста, на один вопрос: «Предположим, все источники ваших доходов вдруг иссякли. Должники отказываются возвращать вам деньги. Ваша фирма обанкротилась, вас уволили или вы заболели. Как долго вы сможете прожить в таком состоянии, оплачивая все текущие счета?»
Именно об этом и идет речь, когда мы говорим о финансовой защите. Даже при наступлении непредвиденных обстоятельств вы должны быть в состоянии вести достойный образ жизни за счет имеющихся накоплений. Закон Мерфи гласит: «Все самое плохое, что может случиться, обязательно случится».
Давайте для начала определим, сколько денег на крайний случай вам нужно в месяц. Запишите, пожалуйста, все постоянные расходы, которые вам придется нести даже в том случае, если вы заболеете. Если вы работаете по найму, то заполните только раздел «Личные расходы». Если вы предприниматель, то дополнительно заполните и раздел «Деловые расходы».
Итак, каков должен быть размер ваших месячных доходов, чтобы обеспечить себе финансовую защиту?
Для личных нужд __ евро
Для деловых нужд __ евро
На какой срок вам потребуется финансовая защита?
На сколько месяцев должна быть рассчитана такая финансовая защита, зависит от вашей потребности в безопасности и вашего оптимизма.
Предположим, вы заболели и лишились работы. Через сколько месяцев вы выздоровеете и сможете найти новую работу, доставляющую вам удовольствие? Чтобы чувствовать себя защищенным, большинству людей требуются накопления на срок от шести до двенадцати месяцев.
Сколько, по-вашему, пройдет времени, прежде чем у вас снова появится источник доходов?
________ месяцев.
А теперь возьмите сумму, которая требуется вам для финансовой защиты, и умножьте ее на количество месяцев, в течение которых она вам потребуется.
_______ евро × __ месяцев = ______ евро.
Выведенная вами сумма означает абсолютный минимум, необходимый вам для защиты. Вы обязаны ее иметь ради собственного здоровья, эмоционального самочувствия и ради своей семьи.
Только располагая этой суммой, вы можете спокойно заниматься поисками работы, которая вас удовлетворяет. Лишь в этом случае вы можете спокойно поехать куда-нибудь отдохнуть. Даже если не все складывается так, как вы рассчитывали, с этой суммой вы можете чувствовать себя защищенным. А потребность в защищенности есть у каждого человека. Какими бы прочными ни были ваши нервы, лучше вести переговоры о будущем месте работы, чувствуя крепкий тыл. Финансовая защита обеспечивает вам сильную позицию.
Никто не застрахован от случайностей, несчастных случаев и ударов судьбы. Но каждый может принять меры предосторожности, чтобы достойно их встретить. Представьте себе, что помимо всех прочих неприятностей на вас обрушится еще и денежная нужда. В этом случае финансовые проблемы будут подталкивать вас к компромиссам.
Финансовая защита для фирмы
Восемьдесят процентов всех создаваемых фирм в Германии прекращают свою деятельность в течение первых пяти лет. Четыре из пяти. Главная причина этого – нехватка капитала.
Еще одна столь же важная причина – это, как указывают две трети опрошенных владельцев фирм, неплатежи со стороны клиентов. Представьте себе, что прекратились денежные поступления на вашу фирму. На какой срок вам понадобится финансовая защита? Кто-то из клиентов заплатит с опозданием, кто-то только после настойчивых просьб вашего юриста, кто-то лишь после судебного разбирательства, расходы на которое поначалу лягут на вас. Не исключено, что ваш иск в силу непредвиденных обстоятельств будет отклонен. А иногда случается и так, что вы выигрываете процесс, а с вашего должника взять нечего, поскольку он обанкротился.
Итак, создайте финансовую защиту для своей фирмы и рассматривайте собранную сумму как неприкосновенный запас.
Но я ведь хочу вкладывать деньги…
Возможно, ваша душа предпринимателя страдает от того, что в первоначальной фазе развития вы не можете использовать все деньги на строительство и рост фирмы. Но подумайте о непредвиденных обстоятельствах. В любых своих расчетах учитывайте действие законов Мерфи. Инвестиции – это хорошо. Но важно делать их в нужный момент.
Наша экономика развивается циклически. Когда-нибудь обязательно наступит очередной спад. Возможно, его жертвой станет как раз ваша фирма. Но возможно также и то, что в этот период спада у вас под рукой окажется достаточная сумма свободных денег, чтобы воспользоваться этим шансом. Шансы для инвестиций никогда не бывают столь благоприятными, как в периоды тяжелых спадов. Потребуются тысячи томов, чтобы перечислить все фирмы, которым пришлось закрыться из-за отсутствия финансовой защиты. Но столько же томов понадобится и для перечисления тех фирм, которые благодаря финансовым запасам и вопреки кризисам превратились в гигантские корпорации.
Поэтому, если вы в душе настоящий предприниматель, то обязаны позаботиться о своей финансовой защите. Если правильно вложить эту сумму, она быстро вырастет, а в кризисные времена защитит вас от банкротства и предоставит дополнительные финансовые шансы.
Сколько времени потребуется для создания финансовой защиты?
Существует простое правило: чем меньше цель, тем быстрее она достигается. Это вовсе не противоречит тому, о чем говорилось в 4-й главе. Там речь шла о долгосрочных целях. Чем больше долгосрочные цели, тем они «реальнее».
