• Установите лимит на расходы, даже если в этом нет необходимости. Вы можете каждый день заказывать в ресторане омаров, но лучше пусть дети видят, как вы едите обычные бутерброды с курицей. Для них окажется гораздо полезнее, если они не будут думать, что имеют право заказать любое блюдо в меню (или купить любой товар в магазине).
Одна из моих любимых историй на все времена – рассказ об отце, который однажды пришел домой с зарплатой в 10 тысяч долларов, выданной однодолларовыми купюрами. Он вывалил пачки денег на стол, а потом стал откладывать кучки, представляющие все виды семейных расходов. Вот это прозрачность, скажу я вам!
Рон Либер, колумнист The New York Times и автор книги «Неиспорченность: Как воспитать разумных, щедрых и умеющих обращаться с деньгами детей»
А теперь давайте познакомимся с парой методов, которые помогут любой семье подготовить детей к жизни в реальном мире с реальными финансами. Только не забывайте о том, что главным примером для них всегда остаетесь вы!
Метод «Честные карманные деньги»
При правильном использовании этот метод станет главным инструментом, с помощью которого вы будете учить ваших детей финансовой ответственности, до тех пор пока они не вырастут. Они узнают все, что им нужно, о сбережениях, тратах, отсроченном вознаграждении, благотворительности, займах, распределении бюджета и инвестициях. Они научатся тщательно обдумывать приобретения и спокойно переживать потребительские разочарования. Этот метод познакомит ваших детей и с финансами в целом, и с отдельными отраслями домашнего бюджета (подарки на праздники, покупка одежды к школе), и, возможно, даже с кредитными картами. «Честные карманные деньги» позволят детям столкнуться практически со всеми проблемами и трудностями, ожидающими их в реальном взрослом мире, только в уменьшенном масштабе. Наверняка вы согласитесь со мной, что пусть лучше последствия неправильных решений обойдутся им в пять долларов сегодня, чем в пять тысяч – десять лет спустя. Если дети с раннего возраста видят результаты своего обращения с деньгами – как позитивные, так и негативные, у них формируется разумный подход к финансам, который поможет принимать решения на протяжении всей последующей жизни. По-моему, лучшего подарка и не придумать!
Как применять
Во многих семьях карманные деньги детям раздают каждую неделю – в этом нет ничего нового. Но, чтобы максимально эффективно развивать правильные финансовые привычки, следуйте шести принципам «Честных карманных денег».
1. Не устанавливайте зависимость. Возможно, вам кажется, что, связав выдачу карманных денег с исполнением домашних обязанностей, вы навсегда решите проблему со складыванием полотенец, но на самом деле такой метод даст в лучшем случае временный результат. Как мы уже видели в главе 7, выдача денег за выполненные поручения – это вариант вознаграждения, которого нужно избегать, если вы не хотите, чтобы у ваших детей выработалось отношение типа «А что я за это получу?». Ребенок не должен «зарабатывать» карманные деньги; у вас есть масса других способов продемонстрировать ему, что такое заработная плата. «Честные карманные деньги» – это метод, с помощью которого вы учите детей, как правильно распоряжаться деньгами, а не как их добывать. Карманные деньги нужно выдавать регулярно, даже если ребенок плохо себя вел и не выполнял свои домашние обязанности. (Не забывайте о том, что для решения этих проблем у вас есть другие методы: «Что можешь сделать ты?», «Когда – тогда», «Последствия», «Или – или» и т. д.)
2. Распишите бюджет. Сколько нужно давать детям на карманные расходы? Этот вопрос мне задают постоянно! Но, определяя сумму в долларах, вы ставите телегу впереди лошади. Вначале нужно определить, за что ваши дети будут платить сами. Обговорите с ними это, ориентируясь на их возраст. Должны ли они сами покупать себе часть одежды? Подарки на дни рождения членам семьи? Корм для ручной песчанки? Музыкальные записи? Школьные обеды? Карманных денег должно быть столько, чтобы их хватало на эти заранее обговоренные траты – но в разумных пределах, – плюс еще некоторое количество, чтобы дети могли откладывать их на какие-то другие свои потребности. Говоря о разумных пределах, я имею в виду, что ребенок не должен рассчитывать на то, что ему выдадут несколько сот долларов на подарки членам семьи или позволят покупать новую обувь каждый месяц. Заранее сообщите ему, о каких суммах и ограничениях идет речь, чтобы он мог подготовиться к определенным тратам.
3. Позволяйте детям делать ошибки. Введение метода «Честных карманных денег» – замечательная возможность рассказать ребенку о распределении бюджета, особенно если он сам хочет, чтобы вы помогли ему разобраться, сколько ему придется копить на новую теннисную ракетку. При этом помните, что покупательское разочарование – лучший учитель. Если только покупка, которую хочет совершить ребенок, не входит в ваш «запретный список» (см. следующий пункт), лучше позволить ему ошибиться. Возможно, он потратит все сбережения на копеечные игрушки, а потом пожалеет о своей опрометчивости, увидев аттракционы на ярмарке, но так он получит прекрасный урок. Ведь именно для этого и нужны «Честные карманные деньги».
4. Установите ограничения. Некоторые ограничения все же необходимы. Вы должны четко дать понять ребенку, что ему не разрешено покупать – но список не должен быть большим. Например, вы можете наложить вето на фильмы и видеоигры с ограничением по возрасту, слишком вызывающую одежду и огромные порции вредной еды вроде чипсов и газировки.
5. Никакой экстренной помощи. Используя метод «Честных карманных денег», вы должны заранее подготовиться к тому, что иногда детям будет их не хватать. Они станут злиться. Они станут плакать. Но этот метод работает только в том случае, если вы откажетесь выдавать ребенку дополнительную сумму, когда он потратит все свои деньги на набор для творчества с цветным песком, а потом не сможет пойти на каток с друзьями. Да, ему будет обидно, что все, кроме него, пошли туда, но благодаря этому он узнает о пользе сбережений гораздо больше, чем вы сможете ему рассказать.
6. Добавьте ответственности. Если ваши дети уже достаточно взрослые, порекомендуйте им открыть сберегательный вклад, выделить часть своих денег на благотворительные акции по выбору и даже вложить их в ценные бумаги. Все это поможет им извлечь максимальную выгоду из своих финансов и получить реальное представление о денежных потоках в мире взрослых.
Карманные расходы детей разного возраста
Если вы уже выдаете детям карманные деньги, но до этого связывали их с выполнением обязанностей, ваши дети будут очень рады, когда вы объявите им о том, что правила меняются. А чтобы обязанности продолжали выполняться, воспользуйтесь методами из предыдущих глав.
Многие родители увеличивают суммы на карманные расходы, одновременно добавляя и новые сферы ответственности, когда дети становятся на год старше. Например, вы можете решить, что после того, как Стивену исполнилось десять, он должен сам платить за обеды в школьной столовой. Он теперь получает больше денег, но при этом должен научиться распределять их так, чтобы хватало на неделю. Он даже может решить три раза в неделю брать обед с собой из дома, чтобы побыстрее скопить на скейтборд. Благодаря постепенному увеличению сумм и, соответственно, списка расходов, которые дети должны брать на себя, к моменту окончания школы они научатся за многое платить сами и по своему усмотрению.
