Пассивы
Начнем с традиционного определения пассива. Большинство профессионалов бухучета скажут вам, что это «обязательство выплатить сумму, которую вы должны кредиторам, будь то физическое или юридическое лицо». Определение богатой женщины иное:
Пассив – это то, что вынимает деньги из вашего кармана.
Итак, возникает дилемма. Большинство людей сочтут принадлежащий им мерседес активом или, по крайней мере, чем-то ценным. Тем не менее мы помещаем автомобиль в категорию пассивов, потому что из месяца в месяц он вынимает деньги из вашего кармана. «Но ведь он уже выкуплен!» – возразите вы. Даже если кредит на машину уже погашен, разве вам не приходится тратиться на бензин, масло, ремонт, техническое обслуживание и страховку?
Труднее всего нам приходится, когда мы объясняем людям, что их жилье, дом или квартира, которые им принадлежат и где они постоянно проживают, тоже не является активом. Нас за это очень критикуют, особенно в те периоды, когда на рынке недвижимости наблюдается бум и люди порой по два-три раза перезакладывают свои дома. И только когда наступает крах и висящий на людях долг превышает стоимость принадлежащего им жилья, они начинают сознавать справедливость нашей точки зрения.
Путаница между активами и пассивами приводит к тому, что люди впадают в заблуждение насчет своего финансового состояния, ошибочно полагая, что оно лучше, чем есть на самом деле. Но, когда в экономике наступают тяжелые времена, людям приходится взглянуть в глаза суровой реальности. Они только тогда начинают понимать, что у них на самом деле есть в активе и как долго они могут на этом продержаться.
Вот почему популярная концепция чистой стоимости имущества почти не имеет практической ценности. При вычислении чистой стоимости имущества бухгалтеры принимают в расчет все, что у вас есть, кроме разве кухонной раковины. В большинстве случаев под чистой стоимостью имущества понимается сумма, которую можно было бы выручить, продав все, что у вас есть за душой, по рыночным ценам на текущий момент.
Все сказанное не значит, что вам не следует покупать дом, автомобиль или дорогие наручные часы. Это значит лишь то, что вы не должны обманывать себя, считая пассивы (то, что опустошает ваши карманы) активами.
Карманная наука
Разобраться в сущности активов и пассивов не так уж трудно. В таких случаях говорят, что это не ракетная наука. Полностью согласна. Я бы назвала это карманной наукой, то есть наукой о том, что пополняет, а что опустошает ваши карманы.
Куда смотреть
Однажды, когда я внимательно изучала отчет о доходах и балансовый отчет, меня озарило.
Секрет финансового благополучия состоит в том, чтобы сосредоточить свое внимание на приобретении активов.
Меня всегда учили смотреть на доходы. Меня учили, что надо найти хорошую работу, усердно трудиться, делать карьеру, добиваясь постепенного повышения зарплаты. А если работа почасовая, то надо работать дольше и добиваться повышения почасовой ставки. В любом случае в фокусе внимания всегда были доходы, особенно заработанные – будь то зарплата, гонорар или комиссионное вознаграждение. Но, если бы мое внимание было сосредоточено на доходах, я всю свою жизнь крутилась бы как белка в колесе, пытаясь свести концы с концами.
Но однажды меня озарило. Я поняла, что для достижения финансового благополучия думать надо не об увеличении доходов, а о приобретении активов.
И когда я это поняла, жизнь сразу стала намного легче. Я сосредоточилась на приобретении активов как для себя лично, так и для нашей компании Rich Dad. Да, наши книги и настольные игры являются активами, поскольку каждый месяц обеспечивают денежный поток в кассу компании в форме выручки от продаж и в наши с Робертом личные карманы в форме авторского вознаграждения. Но неизбежно возникает вопрос: какие активы мы создаем сегодня?
Позвольте мне познакомить вас с нашим новым проектом, будущим активом, имеющим вид электронной игры, и лично с Николь Лаззаро.
Николь – очень умный и талантливый специалист по электронным играм. Она является владелицей консалтинговой фирмы, и спрос известных и влиятельных компаний на ее услуги достаточно велик.
Однажды мы вместе завтракали, и она достала свой iPhone, чтобы показать мне новую игру, разработкой которой занималась. Николь очень гордилась этим проектом. «Мне нравится то, что я делаю, – сказала она, – и я люблю своих клиентов. Они хотят, чтобы мои знания и опыт помогали им делать игры более интересными. Однако я зарабатываю только тогда, когда работаю на кого-то. Вот эта игра для iPhone „Наклонный мир“ позволила мне несколько лет жить за счет роялти. Это мой первый настоящий актив! – заявила она с торжеством в голосе. – Наличие актива дает мне финансовую свободу, чтобы я могла вплотную заниматься своими творческими проектами и мечтами».
Видите ли, работа, даже если вы сами владеете фирмой, не является активом. Все приходится выполнять вам самим. И даже счет в банке может не быть активом, если разного рода комиссионных взимают с вас больше, чем платят процентов. В этом случае актив становится пассивом.
Однажды, когда я разговаривала со своей подругой об активах, нашу беседу услышала моя знакомая Кэрри и сказала:
– Мне так повезло! Я только что получила наследство от дяди – очень крупный актив.
– И что вы собираетесь с этим наследством делать? – поинтересовалась моя подруга.
– Первым делом я хочу пригласить 20 членов своей семьи и друзей провести две недели на Гавайях. Первоклассные оте ли, яхты – все, что захотят. Я отложила на это примерно 300 тысяч долларов.
У нас отвисли челюсти.
– А дальше что? – вернулся дар речи к моей подруге.
– После Гавайев, – продолжала Кэрри, – я хочу подыскать себе новый дом с большим бассейном. Мы улыбнулись, пожелали ей всего доброго и ретировались. Даже дядюшкино наследство может не быть активом.
Стратегия достижения бесконечного богатства, под которым понимается денежный поток, равный или превышающий ваши ежемесячные доходы, очень проста:
Приобретайте активы, обеспечивающие денежный поток.
Ни для кого не секрет, что то, на чем вы сосредоточиваете свою энергию, время и внимание, приумножается. Поэтому, если хотите осуществить свои финансовые мечты, вам нужно сосредоточить время, энергию и внимание на приобретении активов.
Совет, касающийся активов
Есть одно правило, которого мы с Робертом придерживаемся с тех самых пор, как впервые приобрели домик с двумя спальнями и одной ванной. Как только доллар (песо, евро или иена) попадает в колонку активов, он больше никогда не должен покидать эту колонку. Вы можете продать актив, но на вырученные деньги должны купить новый актив. Часто я слышу от женщин фразу «Я приобрела свой первый актив», а год спустя оказывается, что этот актив был продан, а на вырученные деньги куплен новый дом или новая машина. Поэтому повторю еще раз:
