Обесценивание денег
В условиях инфляции, особенно высокой, вам с каждым днем приходятся тратить все больше денег на приобретение тех же самых товаров. Например, хлеб дорожает с 3 до 12 долларов за буханку. Получается, что накопленные вами доллары, евро, иены или песо сохраняют лишь четверть своей прежней покупательной способности.
Таким образом, задача накопления денег на пенсию становится все более сложной. С одной стороны, в условиях удорожания жизни все труднее становится отложить требуемую сумму, а с другой – то, что вами уже отложено, с каждым днем теряет свою ценность. Неудивительно, что американцев в жизни больше всего пугает перспектива остаться без средств к существованию в пенсионном возрасте.
Так что, копить деньги вообще не нужно?
Я считаю, что сбережения хороши лишь как краткосрочный финансовый инструмент. Я коплю деньги, пока занимаюсь поиском подходящих объектов для инвестирования. Как только такой объект обнаруживается, я инвестирую в него накопленные сбережения. Я стараюсь вкладывать деньги туда, где они принесут наибольшую отдачу. Думаете, трудно найти инвестиции с рентабельностью, превышающей тот несчастный 1 процент, который предложат вам в банке? Совсем нетрудно. Что может быть проще, чем пойти и купить серебряную монету?
Третья классическая рекомендация от журналиста Fortune звучала так:
«Живите по средствам»
Разумеется, вам придется жить по средствам, если вы последуете рекомендациям этого горе-«эксперта», потому что очень скоро обнаружите, что никакая диверсификация и никакие сбережения не позволят вам накопить достаточно средств, чтобы безбедно жить на пенсии. Пора затягивать пояса!
Жить по средствам порекомендует вам едва ли не каждый финансовый «эксперт», но, вместо того чтобы слепо довериться этому совету, давайте зададимся вопросом: «А почему они так говорят?» Джин Чацки, хорошо известная своими финансовыми публикациями и лекциями, советует: «Живите скромно». И когда ее спрашивают о причинах, она отвечает: «Это нужно делать потому, что у 41 процента американских пенсионеров деньги на пенсионных счетах заканчиваются раньше времени».
Еще одна причина, по которой «эксперты» советуют жить по средствам, заключается в том, что люди неспособны контролировать свои расходы. Другими словами, они тратят больше, чем зарабатывают.
Лозунг «Живите по средствам» – это фактически призыв к сокращению расходов. Я предлагаю иной выход – увеличить доходы.
Извините за грубость, но сократить расходы может любой дурак. А вот для того, чтобы увеличить доходы, нужны знания, мужество, творческий подход. Но согласитесь, что идея иметь больше средств привлекательнее, чем жить по средствам.
Живу ли я по средствам?
Один мой знакомый по имени Кевин всю жизнь жил не по средствам. Когда он был помоложе, у него был довольно большой доход. Он кутил с красивыми женщинами, ездил на дорогих спортивных машинах и жил на самом берегу океана в Малибу. Годы шли, образ жизни менять не хотелось, но доходы были уже не те, поэтому ему пришлось заложить и перезаложить все свое имущество. Исчерпав все лимиты по кредитным картам, Кевин обращался за деньгами к друзьям, уверяя их, что у него лишь «временные неприятности».
Но неприятности эти были не временными. Он привык жить на широкую ногу, но даже самому себе не хотел признаться в том, что больше не может себе этого позволить, что прежняя роскошь ему не по средствам. Кевин долгие годы жил иллюзиями. Привыкший в молодости проворачивать крупные коммерческие сделки, он отказывался идти работать. Это было «ниже его».
Теперь дом Кевина конфискован банком и выставлен на торги. Кевин, его жена и трое детей стали фактически бездомными и вынуждены ютиться в дешевых мотелях или у родственников. Кевину уже 65 лет. Но больше всего меня поражает то, что он продолжает настаивать, что «все это временно». Вот вам пример человека, который определенно жил не по средствам.
Мы с Робертом на протяжении 10 лет жили в маленьком домике, плата за который по закладной составляла лишь 400 долларов в месяц. В то же самое время большинство наших друзей нашли себе высокооплачиваемую работу, ездили на новейших немецких машинах, а отпуска проводили на самых дорогих курортах мира.
Мы с Робертом никоим образом не страдали. Наш домик, маленький и недорогой, находился в замечательном курортном местечке в окружении, магазинов и ресторанов, рядом с аквапарком. Еду нам доставляли из ресторана. В путешествиях по всему миру мы тоже себе не отказывали. Разница между нами и нашими друзьями состояла лишь в том, что мы путешествовали за счет фирмы, а они – за свой собственный. Мы наслаждались роскошным образом жизни, хотя средства наши были невелики. И делали мы все это вполне сознательно.
На деньги, которые можно было бы потратить на покупку большого дома или приобретение дорогих машин, мы приобретали инвестиционные активы. Поначалу вкладывали деньги преимущественно в недвижимость, а затем распространили свою инвестиционную деятельность на все типы активов. Мы не спешили получать награду за свои труды, а продолжали покупать активы и жить там, где жили, пока денежные потоки от наших инвестиций не достигли такой величины, чтобы мы могли позволить себе купить большой дом и дорогие машины. И сегодня мы продолжаем придерживаться той же стратегии. Мы наращиваем доходы, чтобы иметь достаточно средств для того образа жизни, который хотим вести. Да, какое-то время нам приходилось жить по средствам, но это было частью нашего долгосрочного плана по увеличению своих средств. Большинство финансовых консультантов строят свои расчеты на том, что с возрастом доходы людей уменьшаются, но у нас другие планы на этот счет. Мы намерены сделать все, чтобы наши доходы продолжали нарастать благодаря денежным потокам.
Лозунг «Живите по средствам» подразумевает принятие решения о сокращении расходов. На самом деле решение должно состоять в увеличении доходов.
Я возражаю не против того, чтобы вы жили по средствам. Я против соответствующего умонастроения, этой психологической установки на бедность, которая овладевает ума ми людей, идущих на поводу у финансовых «экспертов».
Но еще опаснее то обстоятельство, что лозунг «Живите по средствам» подрывает силу вашего духа, сковывает вашу волю, обрекает вас на серую, безрадостную жизнь. Если вы думаете, что до конца дней своих вам суждено жить по средствам, то вам пора подниматься! Пора преодолеть в себе менталитет бедности и начать не только наращивать доход, но и расти над собой.
Еще несколько советов от «экспертов»
Недавно я смотрела по телевизору утреннее ток-шоу и очень заинтересовалась, когда ведущий сказал: «Не переключайтесь – и вы узнаете, что можно сделать в наше время, чтобы обеспечить свою финансовую безопасность!» Я не стала переключаться, решив послушать, что нового предложит приглашенный «эксперт». Вот в чем заключались его «свежие, новаторские» идеи:
«Живите скромно. Ведите жизнь простую и посредственную».
