Андреа привыкла видеть в долгах пассивы, а не возможность расширения бизнеса. Взятый кредит сделал ее богаче, а не беднее. Вот это и есть хороший долг. А вот история от Донны Серпиелло, которая тоже смогла пересилить страх.
Мы с моим мужем поженились 27 лет назад. Мне тогда было 18 лет, а ему – двадцать пять. Не имея возможности купить собственный дом и не желая транжирить деньги на аренду жилья, мы воспользовались возможностью жить с моими родителями, пока не накопим достаточно денег. Прошло три года, а мы продолжали жить у моих родителей, причем у нас было уже двое детей и ожидался третий. Денег на покупку дома так и не прибавилось.
Мой брат, юрист, занимающийся инвестированием в недвижимость, посоветовал мне приобрести выставленный на торги двухквартирный дом. При этом он предложил нам два варианта его использования. Мы можем продолжать жить с родителями, а обе квартиры дуплекса сдавать. Или можем в одной квартире поселиться сами, а вторую сдавать.
Поскольку денег у нас не было, я считала пустой тратой времени даже ехать смотреть этот дом, но отец и брат настояли, чтобы я для начала хотя бы посмотрела на него, а там видно будет.
Хорошо помню тот день, когда мы вместе с отцом и братом поехали смотреть дом. После осмотра мнения разделились. Мое было таково: «Забудьте. Здесь слишком много работы».
Отец возразил: «Да за такую цену четыре стены не купишь!» Цена была 20 тысяч долларов. Брат поддержал отца.
Муж тоже засомневался, потому что работы там было невпроворот. И все-таки мы решили купить этот дом. Оставался вопрос, где взять деньги на первый взнос.
Рассмотрев разные варианты, мы решили, что лучше всего будет взять больший, чем мы планировали ранее, ипотечный кредит, чтобы за счет излишка внести первый взнос. И вот в скором времени мы стали гордыми владельцами этого полуразвалившегося дуплекса.
Пока муж приводил квартиры в пригодный для сдачи внаем вид, мы продолжали жить у моих родителей. С каждой получки мы покупали что-нибудь для нашего нового дома. Так мало-помалу все работы были доведены до конца.
В одну из квартир мы переехали сами, а вторую сдали. Арендной платы хватало, чтобы рассчитываться с банком за весь дуплекс. Там мы прожили три года. Затем купили еще один дом – теперь уже для себя. Было боязно, потому что теперь нам приходилось оплачивать два кредита. Но брат меня переубедил. Его аргументация? «Один квартиросъемщик платит за дуплекс, а второй поможет вам гасить кредит за ваш новый дом».
Но, разумеется, без тревог – всевозможных «а что, если?» – с моей стороны не обошлось. «А что, если сдать вторую квартиру не получится? А что, если жильцы перестанут платить? А что, если …?»
Наконец мой брат не выдержал и сказал: «Хватит причитать. Если будет слишком трудно, ты всегда сможешь его продать». Думаю, он-то понимал, что если я все-таки решусь купить дом, то со всеми своими сомнениями разберусь по ходу дела.
С годами доход от аренды нашего дуплекса возрос. Он не только окупался, но и кое-что еще оставалось. Все те годы, пока дуплекс был в нашей собственности, все заботы по ремонту ложились на плечи моего мужа, и ему это стало надоедать. Это стало одной из причин, по которой мы решили продать дуплекс. Кроме того, мы сами хотели переехать в новый дом, потому что и так уже 20 лет жили на одном месте.
Мы считали, что это отличная идея – потратить деньги, вырученные от продажи дуплекса, на покупку нового дома. А что, разве не разумно? Меньше придется брать кредит, и меньше потом платить. На всякий случай я посоветовалась с братом. Он порекомендовал ничего не продавать, а сдать в аренду не только дуплекс, но еще и наш прежний дом, чтобы за счет арендной платы погашать кредит, взятый на покупку третьего дома. Однако страх был слишком силен, и на этот раз он победил. Мы решили все-таки продать дуплекс. На тот момент это казалось нам правильным решением. Мы ведь тогда еще не читали «Богатого папу, бедного папу» и «Богатую женщину».
От продажи дуплекса мы выручили примерно 80 тысяч долларов прибыли и стали подыскивать себе новое жилье, решив потратить вырученные деньги но первый взнос. Почему нет? Ведь это отличная идея, верно? Неверно. Дом мы искали больше трех лет, и за это время успели израсходовать все деньги.
Так я на собственном горьком опыте узнала, что деньги, лежащие в банке, пользы не приносят. Продавать активы не возбраняется, но только в том случае, если вы разумно реинвестируете вырученные средства. За полученные деньги мы могли купить жилье для себя и недвижимость для сдачи внаем. Мы могли и не продавать дуплекс, который не только сам себя оплачивал, но еще и обеспечивал неплохой денежный поток. Вариантов было море. Но в то время я их не видела. Во всем виноват мой страх: он слепил мне глаза. На самом деле лучше всего было, как и советовал мне брат, ничего не продавать. После погашения кредита аренда обеспечивала бы денежный поток в размере примерно 2300 долларов в месяц, чего с лихвой хватило бы для оплаты кредита, взятого на покупку третьего дома.
Прошлого не вернешь. Но из своих ошибок можно извлечь урок. Вот почему мы не стали продавать свой старый дом, а стали сдавать его внаем. Поскольку кредит уже погашен, арендная плата течет нам прямиком в карман.
Могу ли я назвать себя финансово свободной? Пока еще нет. Мне надо еще многому научиться, но я на правильном пути!
Страх перед долгами буквально парализовал Донну. Перспектива платить по двум закладным настолько повергла ее в ужас, что даже 2300 долларов ежемесячного денежного потока не могли переубедить ее оставить недвижимость в своей собственности. И все же я аплодирую ей. Она усвоила урок и многому научилась благодаря предпринятым ею действиям. Ей уже не нужно говорить, что пора подниматься. Молодец!
Самым важным показателем для большинства инвесторов является доходность (рентабельность) инвестиций. Если вы вложите Х долларов, песо, евро или иен, то какую отдачу с этого вы получите? Расчет очень простой:
