Поэтому я вложила деньги в недвижимость, драгоценные металлы и акции компании, экономическое положение и перспективы которой основательно изучила. Я готова рисковать лишь такой суммой денег, которую могу позволить себе потерять. Я постаралась так распределить деньги между всеми категориями активов, чтобы никакое движение рынка не могло оставить меня в убытке. Более того, старалась сделать так, чтобы каждое движение рынка было мне на руку. Когда рынок жилья рухнул, люди потеряли свои дома, но им ведь надо было где-то жить. Что я сделала? Вложила деньги в жилье класса С. Когда на Ближнем Востоке начались волнения, цена принадлежавших мне акций Exxon Mobil резко возросла. Когда президент Обама во время встречи с Джеффри Иммелтом, генеральным директором General Electric, подчеркнул важность инноваций и конкурентоспособности в мировом масштабе, принадлежавшие мне акции GE удвоились в цене, и я лишний раз порадовалась, что так удачно их купила.
Я понимала, что, если буду достаточно долго заниматься инвестированием, обязательно наступит день, когда смогу уволиться из армии, поскольку мне уже не нужна будет их пенсия. И когда руководство ВВС предложило служащим хорошее выходное пособие, стимулирующее их увольнение по собственному желанию, я, не дожидаясь сокращения, согласилась. И купила на эти деньги серебро.
Я знаю, что из-за инфляции принадлежащее мне серебро будет продолжать расти в цене и скоро я смогу купить на него еще больше недвижимости, приносящей доход. Однако если в 2012 году случится глобальный крах и произойдет обвал доллара, я буду готова к тому, чтобы не просто выживать, а нормально жить при любых условиях.
Моя формула такова:
Финансовое образование + Мужество +
+ Действие = РЕЗУЛЬТАТ!
Я придерживаюсь этой формулы в одной категории активов. Потом повторяю ее в другой категории активов. Так продолжаю повторять ее, пока не стану настолько богатой, насколько захочу.
Глава 21
От хорошего к лучшему
Что нужно для того, чтобы подняться от хорошего к великолепному
Словосочетание «потенциал роста» звучит в ушах инвестора сладкой музыкой. О чем идет речь? О любых действиях или факторах, способных привести к повышению ценности актива. Потенциал роста – это то, что делает рассматриваемые инвестиции особенно привлекательными в глазах инвестора. Если существует возможность того, что доход от актива или его стоимость со временем будут только расти, это обещает значительно бóльшую выгоду от инвестиций.
Если речь идет о многоквартирном доме с плохим менеджментом, то потенциал роста может быть заложен в возможности избавиться от жильцов-неплательщиков и заменить их ответственными квартиросъемщиками. Если речь идет об акциях фармацевтической компании, то их резкий рост возможен в том случае, если компания сумеет создать какое-то новое высокоэффективное лекарство. Потенциалом роста для золота является продолжающееся печатание пустых, ничем не обеспеченных денег. А вот если правительство вдруг перестанет печатать деньги (но в обозримом будущем такое вряд ли случится), то золото может подешеветь. Мы с Робертом вложили деньги в молодую компанию, занимающуюся использованием солнечной энергии, потому что у них есть революционные технологии, позволяющие минимизировать размеры солнечных батарей – и в этом заложен колоссальный потенциал роста. Правда, с сожалением приходится констатировать, что те же технологии применяют еще две другие частные компании.
Если вам удается найти актив, стабильно дающий высокую прибыль, это замечательно, но еще лучше, если при этом существуют возможности резкого ее повышения в будущем.
Выигрывает тот, кто решает проблемы
Зачастую потенциал роста таится в проблемах. Вспомните великих предпринимателей. В большинстве своем они занялись бизнесом после того, как столкнулись в жизни с какой-то проблемой и начали искать ее решение. Многие матери – яркий тому пример. Недавно я услышала о матери двухлетнего малыша, которая изобрела специальный наконечник, наворачивающийся на стандартную бутылку с водой и позволяющий ребенку пить как из чашки. К этому ее подтолкнул собственный опыт. Ее ребенок, пытаясь пить из бутылки, больше проливал на себя, чем выпивал. И вот решение этой простой проблемы позволило ей основать собственный бизнес.
Стив Джобс помог людям, не имевшим доступа к персональным компьютерам, решить их проблему. Генри Форд сделал автомобиль доступным массам. Анита Роддик решила проблему вредных химикатов, содержавшихся в косметических продуктах для ухода за кожей, и предложила всему миру линейку натуральных лосьонов и средств для очищения кожи, выпускаемых под маркой Body Shop. Мэри Кэй Эш одной из первых дала женщинам всего мира возможность стать предпринимательницами, занимаясь продажей косметики.
То же самое относится и к инвестированию. Выигрывает тот, кто умеет найти проблемные активы и решить соответствующие проблемы. Многие инвесторы сторонятся проблемных инвестиций, но чрезмерная осторожность денег не приносит. Достаточно взглянуть на текущую экономическую ситуацию. Проблем – хоть пруд пруди, а дальше будет еще больше. А что, если вы окажетесь первой, кто вложит деньги в компанию, которая сумеет решить проблему поиска альтернативы нефти и газу? А что, если кто-то найдет жизнеспособный и эффективный способ обеспечить недорогим жильем население развивающихся стран? А что, если вы первая придумаете рецепт вкусных шоколадных трюфелей, содержащих ноль калорий? Как вы думаете, долго ли вам придется искать инвесторов для организации производства?
Найдите потенциал роста
Владельцы недвижимости, сдаваемой внаем, стараются дать своим квартиросъемщикам то, что им нужно. Чтобы преуспеть в любом бизнесе, важно понять, что нужно вашим клиентам, и дать им это. На протяжении многих лет главным для арендаторов была безопасность. Они хотели жить в таком месте, где могли не опасаться за свою жизнь. Владельцы недвижимости и менеджеры обеспечивали им эту безопасность, строя ограждение с надежными воротами и организуя должное освещение прилегающей территории. Исследования показывают также, что, когда вырубают кустарник перед окнами, дверьми и в тех местах, где могут прятаться грабители, это положительно сказывается на безопасности.
Данные самых свежих опросов говорят о том, что впервые за долгое время безопасность для арендаторов отошла на второй план. Сегодняшние квартиросъемщики хотят, чтобы квартиры были оборудованы стиральными машинами и сушилками. Возможно, причина этого кроется все в том же стремлении к безопасности, которого не могут обеспечить обычные прачечные. А может быть, люди просто ценят удобство, избегая необходимости ходить в прачечную. Какова бы ни была причина, арендаторам очень нравится, когда им предлагают квартиру, где есть стиральная машина и сушилка.
Один из самых простых способов реализовать потенциал роста в тех многоквартирных домах, куда мы с Робертом вложили деньги в сотрудничестве с нашими партнерами Кеном Макэлроем и Россом Маккаллистером, – это оборудовать все квартиры стиральными машинами и сушилками. Это, конечно, потребует расходов, но расчеты предсказывают рост чистой операционной прибыли (доходы за вычетом расходов). От величины чистой операционной прибыли напрямую зависят ценность и стоимость актива. Чем выше прибыль, тем ценнее актив. Каждый раз, когда вы добиваетесь увеличения дохода от недвижимости, общая ценность этой недвижимости возрастает. Оборудование квартир стиральными машинами и сушилками позволяет повысить арендную плату. Пусть эта прибавка составит 50 долларов с одной квартиры, но если у вас 200 квартир, то общий доход возрастает на 10 тысяч в месяц, или на 120 тысяч в год. Если у вас 10-квартирный дом, то повышение арендной платы для одной квартиры на 50 долларов в месяц соответствует общей прибавке на 500 долларов в месяц, или на 6 тысяч долларов в год. Так за счет одной только меры вы увеличиваете ценность своего недвижимого имущества.
