Вообще-то следует четко разделять понятия «деньги» и «любовь». Давать гарантию из чувства любви – это не самый умный поступок. Кстати, уместно задать себе вопрос: а любит ли вас человек, который требует таких гарантий?
Далее, вы должны задуматься, будет ли этот ваш поступок действительно «помощью». Возможно, в случае отсутствия такой гарантии вашему любимому человеку придется немного больше попотеть или более творчески подойти к делу. Может быть, ему потребуется навестить несколько других банков. Или он найдет новые и лучшие пути решения проблемы. Самое простое решение не всегда оказывается самым лучшим.
Если вы работаете, а ваш муж хочет получить кредит, то у банков уже вошло в привычку требовать, чтобы жена дала свое финансовое поручительство. Послушайтесь моего совета: никогда не пользуйтесь услугами того банка, где хранит деньги ваш муж. В этом случае сотруднику банка просто не придет в голову такая дурацкая мысль. Кроме того, банкирам совершенно не обязательно знать о вашем совокупном доходе.
Разделите ваши семейные счета или заключите специальное соглашение о совместных доходах (см. главу 8). Этим вы ясно даете понять, что не отвечаете по финансовым обязательствам своего мужа. А если сотрудник банка будет настаивать, чтобы вы дали финансовую гарантию, решительно отвергните такое предложение. Лучше всего сделать это в такой форме, чтобы навсегда отбить у банковского служащего охоту повторно задавать подобный вопрос. Разумеется, служащий должен обеспечить для своего банка максимальную безопасность. Но теперь он будет знать, что обращаться к вам с подобными просьбами бессмысленно.
В большинстве случаев муж получит деньги и без вашего поручительства. А если даже и не получит, то все равно никогда не давайте никаких финансовых обязательств. И пусть вас при этом не мучают угрызения совести.
Вы просто представить себе не можете, сколько ко мне приходит женщин, которые в результате такого финансового поручительства на всю жизнь загоняют себя в долговую яму. Их партнер к этому времени уже удалился в неизвестном направлении, а финансовая гарантия продолжает действовать. Очень приятный сувенир на память».
То же самое касается и кредитных договоров. Если вы подписываете договор вместе с мужем, у вас не остается возможностей для маневра. Я могу лишь посоветовать вам по возможности отделить свои деньги от денег мужа. Во-первых, это нужно по той причине, что сегодня, как известно, распадается каждый второй брак. А если пара живет в гражданском браке, то такие союзы длятся еще меньше.
Во-вторых, вы можете попасть в неприятную финансовую ситуацию, даже продолжая жить вместе с мужем. Какой же смысл связывать руки обоим супругам? Если кредитный договор подписал только муж или если ему грозит банкротство, то у вас есть десятки возможностей выйти сухой из воды. Но если подписали оба, то найти выход из ситуации становится почти невозможно.
Разумеется, и в этом случае служащий банка попытается заставить вас подписать этот договор. Но вы должны дать ему такой ответ, чтобы он задумался о том, что для него страшнее: еще раз встретиться с вами или попытаться объясниться перед своим шефом, почему вы решительно отказываетесь ставить свою подпись под договором.
• Ошибка № 2. Женщины редко говорят о деньгах со своими спутниками жизни
Даже если женщина чувствует, что финансовая ситуация в семье складывается далеко не блестяще, она все же пытается избегать этой темы в разговорах. Доходит до того, что 27,2 процента жен даже понятия не имеют о том, сколько зарабатывают их мужья.
Почему женщины так мало говорят о деньгах? Во-первых, потому, что хотят избежать ссор. Зачастую они проявляют излишнюю доброту, но проблема не решится, если вы попытаетесь ее замолчать. Скорее наоборот, тактика замалчивания сглаживает подлинные масштабы проблемы.
Во-вторых, женщины часто боятся денег. По словам ведущего психотерапевта США Оливии Меллан, они просто принципиально не хотят касаться этой темы. Женщины радуются, когда с них снимают все заботы о деньгах. Однако при этом упускается из виду, что в большинстве случаев они обращаются с деньгами лучше, чем мужчины.
В любом случае лучше, если между супругами ведутся откровенные и открытые разговоры о семейных финансах.
• Мой совет (для женщин, живущих с постоянным партнером)
Назначьте себе День финансов. Целый день, в течение которого вы вместе с партнером будете обсуждать и обдумывать свои финансовые дела.
• Возможно, имеет смысл взять за основу эту книгу. После того как вы оба прочтете ее, можете обсудить те моменты, которые представляют для вас и для него особую важность. Преимущество состоит в том, что он слышит вопросы не от вас, а от «нейтральных» авторов.
• Составьте план действий. Это будет перечень дел, которые вы должны начать выполнять в течение 72 часов. Внимательно просмотрите все наши советы. С чего бы вам хотелось начать?
• Определите, кто чем будет заниматься.
• Назначьте срок очередной встречи, чтобы обсудить результаты и запланировать последующие шаги.
• Подумайте, чем вы можете поддержать друг друга, чтобы достичь своих финансовых целей.
• Если вы до сих пор еще не сделали этого, примите решение, что приложите все усилия, чтобы добиться для себя финансовой защиты.
• Ошибка № 3. Женщины слишком полагаются на своего партнера
Женщины склонны снимать с себя ответственность за важные дела. Они во всем полагаются на мужчину. Редко какая женщина всерьез задумывается о своей пенсии. Большинство из них даже приблизительно не представляют себе, какая пенсия их ожидает. И в самом деле, примерно 80 процентов не имеют ясных представлений о размере своей будущей пенсии. Да это их, похоже, и не беспокоит. Чаще всего женщины начинают задумываться о деньгах только в том случае, если меняется их жизненная ситуация, например после развода. Я не думаю, что имеет смысл дожидаться такого события, чтобы навести порядок в своих финансах. Начните прямо сейчас. Во всяком случае эту книгу вы уже купили, что и отличает вас от всех прочих женщин.
Большинство женщин копят деньги для крупных покупок, а не для того, чтобы улучшить свое благосостояние. Они могут копить также для детей, как это делала моя бабушка. Ей едва ли хватало денег на собственную жизнь, но она постоянно совала деньги то мне, то сестре. Мне даже трудно оценить, сколько женщин с горящими глазами рассказывали мне о том, как они копят деньги для своих детей. И при этом у них вряд ли имеется достаточно денег, чтобы прожить на них хотя бы шесть месяцев при отсутствии других денежных поступлений.
При изучении семей миллионеров было установлено, что женщины, как правило, распоряжаются средствами, выделенными на ведение домашнего хозяйства, а иногда и всеми семейными сбережениями. Почему? Потому что женщины в основной своей массе лучше обращаются с деньгами, чем мужчины. Американцы давно это поняли. Поэтому американский муж не делает проблемы из того, что его жена распоряжается всеми деньгами. Лишь в Европе эта мысль пока еще не получила должного распространения. Возможно, именно поэтому Европу называют старым континентом.
