Помогите, у меня нет собственного заработка!
Но что делать, если у вас нет собственного источника доходов и вы получаете от мужа только деньги на ведение хозяйства? По нашему мнению, в этом случае нельзя утверждать, что у вас нет источника доходов, хотя слышать подобные высказывания от домохозяек приходится каждый день. Домохозяйка – это не просто тяжелый труд. Это еще и профессия, как и любая другая. Но как же можно добиться уважения к этой профессии, если сами женщины по отношению к ней не испытывают никакой гордости?
Если домохозяйка – это профессия, то такой труд должен оплачиваться. Речь идет о некоторой сумме, которая выходит за рамки обычных денег, выдаваемых на ведение хозяйства. О сумме, которая оставляет свободу действий женщине, желающей самостоятельно освоить обращение с деньгами.
Каждой женщине нужна своя личная зона, личная сфера жизни, которая принадлежит только ей одной. Сюда входит и интимная финансовая зона. Каждая женщина должна установить для себя какую-то определенную сферу жизни, в которой она независима от своего партнера.
По нашему мнению, это желательно и необходимо не только для нее. Зрелый мужчина должен только приветствовать тот факт, что рядом с ним находится независимая в финансовом отношении женщина. Лишь сомневающийся в себе реликт будет пытаться сегодня держать свою партнершу в зависимости. Эта ситуация дает ему то, чего у него нет, – уверенность и чувство собственной значимости.
Оставим в стороне вопрос, нужен ли вам такой ископаемый экземпляр в качестве партнера. Наш опыт показывает, что достаточно откровенного разговора с мужем, чтобы обратить его внимание на то, что вам нужна финансовая независимость. При необходимости можно дать ему почитать выдержки из этой книги (а может быть, он захочет прочесть ее целиком). Вы, вероятно, думаете, что это очень сложно или даже невозможно. Неправда. Это помогает, что мы и доказали на примере бесчисленного количества женщин. Причем все получается легче, чем многие себе представляют. Подробно мы будем говорить об этом в главе 6. Здесь же хотим только обозначить тему экономии как основного фундамента, на котором будет строиться ваша финансовая независимость.
В любом случае вы можете использовать модель трех счетов, даже если располагаете всего лишь суммой, выделенной вам на домашнее хозяйство. Сэкономьте из нее 10 процентов. Даже если сумма точно рассчитана, вам это удастся, если вы в самом начале месяца заплатите сами себе. Вы ведь знаете: если вы этого не сделаете, то не сделает никто. И если вы не заплатите себе в первую очередь, то эта очередь до вас так никогда и не дойдет.
• Мой совет
Создайте для себя в течение 72 часов модель трех счетов.
• Заведите в рамках своего банковского счета два субсчета – для накопления и развлечений. Это оптимальная система, которая позволяет экономить с удовольствием.
• Поговорите со своим банком об освобождении этих двух новых субсчетов от оплаты за их ведение. Если вам не пойдут навстречу, у вас всегда есть возможность поменять банк.
• Установите процентную ставку и напишите постоянное распоряжение банку о переводе этих сумм в начале каждого месяца на субсчета.
• На накопительный счет должно переводиться не меньше 10 процентов. Разумеется, этот процент может быть и больше.
• Никогда не тратьте на себя больше денег, чем находится на счете для развлечений. Но все, что там есть, смело расходуйте. И не испытывайте никакой вины. Ведь вы этого достойны, и вам это доставляет радость.
Каждое повышение зарплаты – шанс для экономии
Древние вавилоняне обнаружили интересный факт:
«Твои расходы всегда будут стремиться вырасти до уровня доходов». Вполне вероятно, что раньше вы зарабатывали меньше, чем сейчас. И все же тогда вы сводили концы с концами. Сегодня вы получаете больше, но и расходуете тоже больше. И так все время. Чем больше вы зарабатываете, тем больше тратите.
Но вы можете разорвать этот заколдованный круг, причем очень легко. В дополнение к 10 процентам переводите на накопительный счет 50 процентов от каждого повышения зарплаты. Разумеется, для этого тоже надо дать соответствующее поручение банку.
Только представьте себе, сколько вы могли бы ежемесячно переводить на этот счет, если бы поступали так всегда. Ну что ж, прошлого уже не изменишь, но будущее в нашей власти. Поступая так, вы получаете ряд преимуществ:
• Экономия обходится вам практически безболезненно, так как с повышением зарплаты ваш уровень жизни все-таки растет.
• Повышение зарплаты становится более радостным событием и приобретает больше смысла, так как с его помощью теперь не раскручивается потребительская спираль.
• Вы гордитесь собой, поскольку можете теперь доказать себе, что умеете обращаться с деньгами.
• С каждым повышением зарплаты ваши финансовые цели становятся чуть ближе.
Если у вас собственный бизнес, тоже устраивайте себе время от времени повышение зарплаты. И экономьте 50 процентов от этой прибавки.
Как быть, если доход не постоянный?
От людей, занимающихся собственным бизнесом, и от представителей свободных профессий постоянно приходится слышать одно и то же: «У меня нет твердого дохода, он колеблется. Я не могу каждый месяц экономить строго определенную сумму».
Мы, кстати, постоянно наблюдаем, что у этой категории людей частные и деловые финансы не разделены. Зачастую у них всего один счет в банке. Позвольте совершенно категорично заявить: такая путаница смертельно опасна.
Вам нужны два раздельных счета. Один для фирмы, а второй для личных нужд. Порой бывает непросто разделить оба этих счета, если, например, вы используете свой автомобиль и для частных, и для деловых поездок.
Лучше всего как можно быстрее обсудить вопрос разделения счетов со своим налоговым консультантом.
Кроме того, очень важно уметь сочетать в одном лице и фирму, и служащего этой фирмы. Это означает, что вы как фирма должны платить себе как служащему строго определенную зарплату. Ее надо переводить каждый месяц со счета фирмы на ваш личный счет. Это выглядит примерно следующим образом:
Вопрос заключается только в том, каким должен быть размер оклада, который вы выплачиваете сами себе. Мы предлагаем сумму не выше 45 процентов от прибыли прошлого года. Из оставшихся 55 процентов вы должны еще уплатить налоги, вложить деньги в развитие фирмы и пополнить фонд накопления. Таким образом, если вы получили 120 тысяч марок прибыли, то 45 процентов от этой суммы составят 54 тысячи марок. Это соответствует месячной зарплате в размере 4500 марок. Вот их и переводите себе каждый месяц. За счет этих денег вы должны жить, как обычный служащий фирмы. Это научит вас укладываться каждый месяц в определенную сумму. Вы сможете планировать свои расходы.
