Что делать? Как выработать привычку жить по средствам? Как контролировать себя, чтобы не тратить больше положенного? Как научиться жить, не влезая в долги?
Если у вас есть такая проблема, вы должны решать ее комплексно. Во-первых , как вы уже узнали из второй главы этого раздела, вы должны начать ежедневно считать свои деньги, чтобы знать, сколько вы зарабатываете и сколько тратите.
Во-вторых , вам нужно оптимизировать ваши расходы, чтобы не переплачивать за то, что может достаться вам дешевле.
В третьих , вам нужно научиться тратить деньги с умом — осознанно, а не импульсивно, и при этом зарабатывать на своих расходах.
Один из способов выработать у себя навык тратить столько, сколько вы себе можете позволить, называется «конвертная система». Метод простой, но действенный.
Как использовать «конвертную систему»:
• Разделите свои траты по отдельным статьям. Например:
• сбережения;
• выплата кредита;
• продукты питания;
• коммунальные услуги;
• одежда, обувь;
• развлечения и т. п.
• Посчитайте: сколько денег ежемесячно вы можете откладывать, сколько нужно выплачивать по кредиту и тратить на еду, сколько вы можете себе позволить тратить на развлечения и т. п.
• Возьмите несколько конвертов. Каждый конверт подпишите под соответствующую статью расходов («Продукты», «Коммунальные услуги», «Сбережения») и определите для каждого конверта нужную сумму. Если вы копите деньги для реализации нескольких финансовых целей, держите их в отдельных конвертах под соответствующими надписями.
• Теперь ваша задача — тратить по каждой статье расходов столько денег, сколько есть в соответствующем конверте, и не более того.
Испробуйте этот простой метод на практике. Если не все сразу получится — не расстраивайтесь! Москва тоже сразу строилась — наберитесь терпения и не сдавайтесь после первой неудачи. Обычно ничего не достигают только те, кто хочет всего и сразу. Те же, кто настроен на победу, рано или поздно одержат ее.
Если вы успешно будете пользоваться «конвертной системой», вы сумеете:
• взять свои траты под контроль;
• тратить с умом;
• минимизировать расходы;
• откладывать деньги на разные финансовые цели;
• жить без долгов.
Даже такие простые действия, как учет доходов и расходов, а также траты в границах запланированного, выведут вас на новый уровень взаимоотношений с вашими деньгами.
Одних этих действий достаточно для того, чтобы в процессе их выполнения вы смогли пересмотреть свои расходы и суметь оптимизировать их. Не верите? Проверьте сами!
Глава 2. Как оптимизировать расходы и зарабатывать на них?
Оптимизация расходов — это серьезный шаг к финансовому процветанию. Если вы научитесь грамотно распоряжаться своими деньгами, у вас будут очень высокие шансы стать финансово свободным человеком и не обращать внимания на кризисы.
Итак, что такое «оптимизация»? Это всего лишь разумное перераспределение ваших расходов. Но не путайте оптимизацию расходов с экономией! Смысл экономии в том, чтобы во всем себя ограничивать и страдать по этому поводу, чувствуя себя мучеником. Это не наш путь.
Куда более правильно оставить в своем личном (семейном) бюджете все статьи расходов, но при этом перераспределить деньги так, чтобы в результате выиграть нужную сумму денег на то, на что ее не хватает.
Объясню на примере. Допустим, у вас есть три главных статьи расходов:
• продукты питания — 50%
• развлечения — 20%
• ремонт квартиры — 30 %.
И при этом у вас есть задание: найти деньги на создание «финансовой подушки», исходя из конкретного бюджета. Вместо того чтобы избавиться от каких-то своих расходов, (например, совсем отказаться от развлечений), можно просто уменьшить траты по другим статьям: уменьшить «продукты питания» до 10 %, а «развлечения» и «ремонт квартиры» — до 5 %.
Как измениться картина ваших расходов:
• продукты питания — 40%
• развлечения — 15%
• ремонт квартиры — 25%
• финансовая «подушка» — 20%
Уменьшение количества денег на определенные статьи расходов не значит, что вы будете потреблять меньше. Чтобы покупать столько же (или даже больше) за меньшую сумму, тратьте свои деньги с умом:
• переведите розничные покупки в оптовые (вы купите больше за меньшую сумму);
• покупайте вещи (одежду, обувь) вне сезона (так они достанутся вам гораздо дешевле);
• прежде чем покупать — сравните цены в разных местах и приобретайте там, где дешевле (если каждый день тратить немного меньше денег, в конечном итоге в вашем кармане останется приличная сумма).
Чтобы успешно оптимизировать свои расходы, запомните два важных правила:
• все ваши статьи расходов важны для вас, и полностью отказываться от какой-то из них нельзя;
• оптимизировать расходы нужно от самой значительной статьи к самой мелкой (как в вышеприведенном примере: самую расходную статью «продукты питания» мы сокращаем на 10 %, а остальные — на 5 %).
Кроме оптимизации расходов, чтобы выручить большую сумму денег, вы можете зарабатывать на своих тратах. Это можно делать двумя способами:
• активно торговаться и везде просить скидки или бонусы (если просить — дают);
• пользоваться «молчаливыми скидками»: покупать во время акций и распродаж, активно пользоваться дисконтными картами (не забывайте везде спрашивать о них — в магазинах, супермаркетах, автозаправках и т. д.).
Эти элементарные действия помогут вам стать немного богаче прямо сейчас. Сэкономить на скидке — уже значит заработать. Объявления об акциях и распродажах встречаются буквально на каждом шагу — это значит, что возможности получить деньги у нас есть постоянно, главное — умело и смело пользоваться ими. Пользуйтесь!
Глава 3. Приводим финансовые дела в полный порядок
Самое малое, что вы можете сделать для того, чтобы позаботиться о вашем благополучии во время финансового кризиса — регулярно откладывать деньги. Запас средств еще никогда и ни у кого лишним не был.
Деньги стоит копить как минимум для трех целей:
• для создания «финансовой подушки» (например, на случай увольнения);
• для реализации некоторых финансовых целей (например, для приобретения дорогих вещей без потребительских кредитов);
• для будущего инвестирования.
«Финансовая подушка» — это неприкасаемая сумма денег в количестве, достаточном для того, чтобы в случае потери основного источника дохода ваша семья смогла прожить на эти средства хотя бы 6-12 мес., при этом не сильно теряя в качестве жизни и не влезая в долги. Чем больше размер «финансовой подушки» — тем лучше.
