Но гарантированную доходность дают только облигации и банковские депозиты. Все остальное, даже если и считается стабильным, является следствием состояния рынка или профессионализма управляющего и по закону не может гарантировать никакую доходность. Также определенный доход могут гарантировать страховые компании и пенсионные фонды в связи с тем, что основная часть их капитала инвестируется очень консервативно. Все остальное – это рынок. Либо движение рынка в целом, либо увеличение стоимости активов с повышением их ценности на рынке, либо спекулятивные стратегии на глобальных, волатильных рынках.
Для того чтобы к определенному сроку реализовывать свои цели, запланированные и просчитанные в финансовом плане, необходимо использовать различные инструменты, инвестируя на различные сроки. Самый лучший вариант – разработать стратегию инвестирования, которая будет включать в себя инструменты различного рыночного риска и доходности.
Это так называемый инвестиционный портфель, который содержит инструменты, отличающиеся по степени рыночного риска и доходности. Общая рекомендация состоит в том, что, чем больше вам лет, тем более ваш портфель должен быть заполнен в области консервативных инвестиций. В случае реализации рыночного риска агрессивных инструментов вы будете спокойно пить чай на своей вилле: консервативные инвестиции в этот момент сохранят ваш капитал и будут спокойно кормить вас. В определенный момент вы можете перевести весь капитал в консервативные инвестиции. Это можно сделать, когда вам будет уже неинтересно следить за котировками и рыночной конъюнктурой и тем более переживать за агрессивные инвестиции в моменты просадок.
Консервативные активы – это активы, инвестиции в которые гарантируют сохранность капитала. Как правило, консервативные активы медленно и верно растут. При расчетах мы принимаем их доходность порядка 4–5 %.
Умеренные активы – это активы, которые дают более высокую доходность. Инвестиции в эти активы не сопровождаются гарантией сохранности капитала, а также какой-либо установленной доходностью. Мы выбираем наиболее стабильные из существующих активов, которые позволяют нам рассчитывать доходность в этой области активов на уровне 10–15 % годовых.
Агрессивные активы – это активы, доходность по которым может достигать более 100 % в год. Соответственно, никаких гарантий сохранности капитала и гарантированной доходности при таких возможностях дать нельзя. Подобные активы могут давать отрицательную доходность. При расчетах, опираясь на возможно прогнозируемую доходность некоторых агрессивных инструментов, мы считаем доходность по данным инструментам 15–20 % годовых.
Валютный риск – это изменение стоимости капитала, связанное с изменением курса валют. Наверняка вы помните время, когда доллар стоил 6 рублей. Наверняка вы помните, когда он стоил 30 рублей. Сейчас он стоит 26 рублей. Что будет дальше? Куда будет двигаться курс? Сложно сказать.
Если вы храните деньги в рублях и на протяжении пяти лет рубль укрепляется, то в результате вы выиграете от этого. Если вы будете хранить деньги в американских долларах в то время, когда рубль будет укрепляться, то вы потеряете. А что делать, если вы храните все деньги в рублях и происходит дефолт? Похожее уже было.
В этом мире все быстро меняется, и трудно сказать, что будет происходить – не то что через пять лет, даже через год! Поэтому нет смысла гадать, будет ли укрепляться рубль или нет. Будет обесцениваться американский доллар или нет. Евро пойдет в рост или будет стабильной валютой…
Экономики разных стран так или иначе связаны друг с другом. Валюты «пляшут» относительно друг друга. Поэтому если вы сформируете валютную корзину из нескольких валют, то застрахуете себя от возможных колебаний. Достаточно трех валют. Можете взять, к примеру, рубли, доллары, евро в равном соотношении. Этого уже будет достаточно.
Это одни из основных рисков, которые мы учитываем при разработке финансовых планов. На самом деле их очень много, и постоянно возникают все новые и новые риски. При таком большом количестве составляющих риска точно оценить риск довольно сложно. В связи с этим была введена оценка рисков при помощи экспертов. Основываясь на количественных и качественных подходах, эксперты стали выдвигать определенные мнения. Эта экспертная оценка носит название рейтинга.
Как составить Личный Финансовый План
Что бы вы ни думали, мы живем в капиталистическом обществе. В капиталистическом обществе капиталисты присваивают себе часть чужого труда. И человек, который работает, никогда не будет зарабатывать больше, чем оплачивается данный труд на рынке. На самом же деле нужно учиться быть эффективным. Что это значит? Это значит затрачивать меньше усилий для достижения своих целей. Для достижения того, что для вас важно! Человек, способный вложить меньше труда для достижения определенных целей, способен зарабатывать во много РАЗ больше!!!
Вы никогда не задумывались, почему большинство людей всю жизнь работают, работают, работают и снова работают? Да, и в результате умирают с кислым выражением на лице. Они не любят себя. Причина та же – леность мышления! Большинство этих людей выбрали самый простой путь – МНОГО РАБОТАТЬ! Но вопрос: для чего? Для того чтобы чем-то занять себя в жизни?
Как мало людей хотят жить счастливо! Вы не поверите. Лишь около 10 % людей хотят жить счастливо и живут. Что делают остальные 90 % людей? Гоняют в своей голове иллюзии, которые никогда не сбудутся!
Одним из самых важных помощников для того, чтобы идти в нужном направлении и знать, когда ты можешь туда прийти, является ПЛАН.
Везде, где необходимо выполнение или достижение цели точно и в срок, используется хорошо проработанный план! К примеру, при подготовке ракеты-носителя к пуску все работы выполняются по сетевому графику, который учитывает все виды и типы работ. При возведении любого объекта недвижимости, для сборки автомобиля используются чертеж и планы выполнения работ. При подготовке любого мероприятия организаторы готовят план. Таким образом, для успешной реализации любого проекта необходимо наличие хорошо продуманного и реального плана.
Ни один инвестор не будет участвовать в вашем предприятии, если вы только собираетесь его создать и у вас нет бизнес-плана. Почему? Потому, что наличие бизнес-плана говорит о том, насколько тщательно вы продумали, ЧТО вы хотите сделать и КАК вы это собираетесь делать. Составляя план, вам так или иначе придется ответить на ряд важных вопросов. Отвечая на эти вопросы, вы в первую очередь для себя уясните, как вам нужно будет действовать.
Разработка личного финансового плана заставит вас задуматься прежде всего о том, что именно вам нужно сделать. Не государству, правительству, вашему начальнику или соседу. Вы никому не нужны, по большому счету: ни государству, ни вашему работодателю. Государству от вас нужны налоги, работодателю – четкое и своевременное выполнение обязанностей. Государство же вам почти ничего не должно. Работодатель по закону два раза в месяц обязан выплачивать зарплату. В общем, никто за вас думать не будет и не собирается.
