В доказательство этого утверждения приведу один диалог о финансовой защищенности, свидетелем которого я неоднократно становился. Это спор между мужем и женой о том, как поступить с дополнительными деньгами – вложить их в акции или заплатить за ипотеку.
Один из супругов говорит: «Нам следует приобрести эти бумаги!» Второй твердит: «А я хочу погасить часть ипотечного кредита!» Такого рода обсуждения (зачастую перерастающие в ссоры) становятся особенно актуальными в периоды финансовых затруднений и могут вызвать напряженность в отношениях.
К счастью, неприятностей можно избежать и даже кое-чему поучиться у своего партнера, но для этого нужно слушать друг друга. Когда вам в следующий раз скажут: «Я хочу заплатить за ипотеку» или «Я хочу купить больше акций», возьмите паузу и попросите: «Объясни, почему для тебя так важен именно этот шаг».
Непросто поддерживать такие разговоры; особенно тяжелы они для пар, которые плохо разбираются в финансовых вопросах. Еще сложнее они для тех, кто воспитывался в семьях, где избегали обсуждать тему денег. Если вы из их числа, то детальная словесная проработка личных параметров финансовой безопасности доставит вам существенное неудобство.
Иногда к общему решению получается прийти, просто посмотрев на цифры: сколько вам нужно откладывать, когда планируете выйти на пенсию и т. д.
Но как вы, наверное, знаете из собственного опыта, то, что позволяет нам чувствовать себя в безопасности, может противоречить цифрам. И тогда – повторюсь – мы должны открыто поговорить с близкими обо всех тревожных или, наоборот, позитивных моментах.
Конфликт поколений
Большинство разговоров отцов и детей о деньгах происходят следующим образом.
Родители: «Мы не можем себе этого позволить».
Ребенок: «Ну пожалуйста…»
И так далее.
Мне кажется, что серьезно разговаривать с детьми о деньгах нам мешает страх. Мы боимся, что подобные обсуждения их расстроят или приведут в замешательство. Другой вариант – мы просто не знаем, что сказать. Еще таких разговоров избегают по привычке, из-за культурных табу или семейных традиций.
Несомненно, к денежной теме нужно подходить с большой осторожностью, но ее обязательно нужно обсуждать.
Недавний опыт одного моего знакомого и его старшего сына прекрасно иллюстрирует мою точку зрения. Отец с матерью всегда считали важным научить своих детей тому, что есть границы финансовых возможностей семьи. Как и у многих из нас, все объяснения сводились к одной-единственной фразе: «Мы не можем себе это позволить», которую они повторяли каждый раз, когда дети что-то просили.
И вот несколько месяцев назад его 14-летний сын спросил: «Папа, представь себе шкалу от одного до десяти, где 1 – это бездомный, а 10 – Билл Гейтс. Скажи, сколько у нас денег по этой шкале?»
В ходе обсуждения этой ситуации выяснилось, что сын задал такой вопрос не из-за того, что хотел что-то себе купить, а потому что волновался, все ли дома в порядке.
Мой друг заверил мальчика, что тому не о чем беспокоиться, но при этом объяснил, что семейный бюджет имеет ограничения. Они должны тратить деньги на важное и необходимое, избегая ненужных покупок.
Очень хороший и логичный ответ.
Дети часто знают больше, чем мы предполагаем. Они волнуются, хотя и не всегда связывают тревогу с деньгами. Родители могут испугать их, если будут говорить одно, а думать о другом.
«Мы не можем себе это позволить» совсем не то же самое, что «Лучше мы потратим эти деньги на что-то более важное». Вторая формулировка переводит рассуждения из разряда «Мы бедные, разве не так?» в совершенно иную плоскость – «Что важнее всего для нашей семьи?».
Прекрасный вопрос!
Глава 10
Просто. Нелегко
Мы можем утверждать, что стремимся к простоте, однако на самом деле склонны все усложнять.
Откуда взялось это противоречие? Мы как будто мечемся между двумя противоположными позициями. С одной стороны, говорим себе, что надо все упрощать, упрощать и упрощать. С другой стороны, твердим, что решение важной проблемы должно быть комплексным.
В какой-то степени мы все понимаем, что простота – это абсолютная форма совершенства. Увлекаясь альпинизмом, я люблю читать о достижениях своих коллег-скалолазов. Те, кто добились выдающихся успехов в этом виде спорта, например Эд Вистурс и Стив Хаус, понимают не только ценность, но и красоту простоты. Они покоряют высочайшие, опаснейшие горы, неся с собой лишь то, что умещается в рюкзаке, – огромный прогресс по сравнению с экспедициями прошлых десятилетий, прокладывавшими путь к пику в компании носильщиков и с кучей оборудования.
Простота и прекрасна, и функциональна. И все же некоторые из моих клиентов выглядят разочарованными, когда я предлагаю им простые решения проблем, возникших при инвестиционном или финансовом планировании. Мои советы зачастую сводятся к простым расчетам на обратной стороне салфетки. Но многих беспокойство заставляет искать утешения в 60-страничных отчетах с множеством графиков, таблиц, списков и расчетов.
Тяга к усложнению проявляется даже в приемном покое «Скорой помощи». Один знакомый врач рассказывал мне, что отдельные его пациенты, бывает, чувствуют себя едва ли не обманутыми, когда он дает им простые рекомендации: «Идите домой и немного отдохните» или «Бросьте курить и ешьте меньше вредных продуктов». Действительно, некоторые обращаются к врачам в ожидании такого диагноза, после постановки которого им потребуется профессиональное лечение (Возможно, мне понадобится операция!). Им не верится, что в их случае есть простое решение, отсюда и разочарование.
Почему именно разочарование? Вероятно, вы уже догадались: сопротивление простым решениям обусловлено тем, что они требуют от нас изменить свое поведение.
Вот так мы и тратим по 40 млрд долларов в год на программы похудания и специальные продукты, вместо того чтобы просто взять себя в руки: есть меньше калорийной пищи, заниматься физкультурой и сжигать больше калорий (или делать и то и другое одновременно). Скорее мы начнем искать волшебное суперсредство: что-то, что сделает ненужными ежедневные простые, но скучные занятия.
Как-то я наткнулся в Reuters на статью о семье, которая смогла оплатить учебу детей в колледже и при этом не взяла ни одного кредита. В их распоряжении был лишь скромный семейный доход, они ездили десять лет на одной и той же машине и месяц за месяцем откладывали деньги. Автор статьи задается вопросом: «Это сказка?»
