Введение
С финансовым кризисом мы сталкиваемся второй раз за 10 лет. Кажется, скоро это станет доброй традицией. И что такого? Несмотря на пессимистичные прогнозы, «скачущий» курс рубля и пугающие цены на нефть, у экономической нестабильности в России образца 2008 года есть свои плюсы. Государство, правда, поводов для ликования не дает и, более того, мягко настраивает общественность на длительное ожидание возврата к благоденствию: минимум до 2011 года мы будем чувствовать себя не очень комфортно в финансовом отношении. Однако многие специалисты, причем из разных областей, регулярно озвучивают новые положительные моменты нынешней суровой реальности. Не самая плохая жизненная позиция: чем проклинать судьбу и правительство, лучше воспользоваться сложившейся ситуацией. Когда еще подвернется удобный случай – через 10 лет?
Кризис – время для умных, предприимчивых и хитрых. Люди, чьи фамилии мы видим сегодня в списках российских миллиардеров, в 1998 году, по большей части, были молоды и не богаты. Деньги и связи (которые, кстати, имелись далеко не у всех) им заменили работоспособность, умение быстро учиться новому и принимать дерзкие решения в очень сложных ситуациях. Они использовали финансовый кризис и сопутствующие ему корпоративные беспорядки как трамплин для своей карьеры. Сейчас самое время последовать их примеру или хотя бы попытаться это сделать. Особенно внимательно нужно отслеживать ситуацию на работе, у конкурентов, на рынке в целом, а также в смежных отраслях. Имеет смысл «выслуживаться», браться за трудную работу, заменять сокращенных или отсутствующих коллег. Что делать, если вас уже уволили? – Читать раздел «Карьера». Там подробно рассказано о трудовых буднях во время кризиса.
Много работать нужно сейчас, а воздастся за это, вероятно, не скоро – когда экономика России выздоровеет или, как минимум, пойдет на поправку. Пока актуальна скромность: откажитесь от лишних трат и копите деньги на «черный день». Может быть, он совсем близко.
Антикризисная стратегия инвестирования – продукт ваших размышлений, результат выбора. Право на ошибку, конечно, есть. Только хочется ли платить за нее из своего кармана? Чтобы не потерять, а еще лучше – нажить капитал, надо свободно ориентироваться на рынке финансовых услуг и продуктов, уметь ими пользоваться. Между тем социологические опросы говорят о том, что общий уровень экономической грамотности россиян остается довольно низким. В частности, согласно данным Национального агентства финансовых исследований (далее – НАФИ), многие до сих пор воспринимают банки как учреждения, созданные исключительно для состоятельных людей. Так думают 47 % респондентов. 67 % опрошенных не могут разобраться в современных финансовых продуктах и услугах. И, судя по всему, не особенно горюют по этому поводу: 64 % участников исследования сочли опасным вкладывать сбережения в банки. Более или менее широко в российском обществе распространена информация о следующих банковских операциях: вклады до востребования – 68 %; прием коммунальных платежей – 55 %; обмен валюты – 46 %; «неотложное» кредитование – 45 %; срочные вклады – 42 %; перечисление зарплат и пенсий – 41 %.
Однако все вышеперечисленное – ничтожная доля услуг и продуктов, предоставляемых современными кредитными учреждениями. Следует знать о них как можно больше и следить за изменениями, чтобы грамотно планировать свой бюджет и не испытывать острого дефицита средств. Нелепо отказываться от стабильного заработка, правда? А пренебрегать возможностями, которые банки предоставляют населению, вовсе никуда не годится. «Денежная подушка» на всякий случай необходима каждому. А инвестировать свободные средства и извлекать прибыль – не только полезно, но и интересно. К тому же чрезвычайно приятно быть успешным.
Познания среднестатистического россиянина о кредитах скудны – не многие знают, как пользоваться деньгами банка: об ипотеке оказались осведомлены лишь 36 % респондентов НАФИ, а о займах на авто – 39 %. В то же время масса людей бездумно тратит кредитные средства, переплачивая за покупки. Кризис – шанс остановиться, и уж точно не лучшее время для глупостей.
Если такие, в сущности, простые и понятные финансовые инструменты, как банковские вклады, способны смутить и даже испугать потенциального инвестора, в какой ужас его повергнет рынок ценных бумаг! На этой территории даже профессиональные аналитики способны «заблудиться».
Стоит ли в период кризиса вкладывать деньги, скажем, в ПИФы? Нет. Но значит ли это, что надо вовсе отказаться от возможностей фондового рынка? Тоже нет. Однако самостоятельное формирование антикризисного портфеля при отсутствии опыта – нетривиальная задача, которая едва ли может быть удачно решена. О вкладах, коих существует огромное множество, операциях с драгоценными металлами, планировании семейного и личного бюджетов, инвестициях в ценные бумаги и даже в антиквариат можно узнать из этой книги. Отдельная глава посвящена рынку недвижимости. Многие россияне по-прежнему считают квартиры и дома одним из самых надежных инвестиционных инструментов. Хотя на самом деле он не является консервативным, а рисков – хоть отбавляй. Способна ли недвижимость защитить средства от инфляции и кризисных влияний? Покупать или продавать инвестиционные квартиры? Может, вообще отправиться за границу? Чтобы сделать правильный выбор, нужно хорошо представлять себе, какие процессы управляют рынком недвижимости, какие факторы в кризис работают на повышение цен, а какие – на понижение.
Материалы, собранные в данной книге, научат правильно распоряжаться собственными деньгами, познакомят с самыми интересными и развитыми финансовыми рынками, продуктами и услугами. В современном мире трудно чувствовать себя комфортно, не обладая минимальными сведениями о вариантах сохранения и приумножения своего капитала. Ведь деньги сопровождают нас каждый день и всю жизнь.
Раздел 1 Карьера на кризисных подмостках
1. Вышел кризис из тумана
Без малого 10 лет стабильности на экономическом рынке России позволили забыть о том, как легко и просто можно потерять работу и остаться без средств к существованию. Ведь сегодня, в эру банковских кредитов, щедрых процентов и неминуемых штрафов, лишиться привычного дохода намного страшнее, чем в 1998-м, когда многие наделали долгов. Впрочем, остаться без работы неприятно и даже страшно не только тем, кто обременен кредитами. А грозит данная неприятность сегодня всем и каждому.
Едва начавшись, кризис парализовал кадровую сферу. Теряя привычные прибыли и внимая мрачным прогнозам аналитиков, владельцы компаний разных сфер деятельности ринулись сокращать издержки. Первыми «под нож» попали выплаты персоналу.
Еще весной 2008 года невозможно было представить уменьшение окладов. «Белые воротнички» вовсю торговались с работодателями и заключали выгодные контракты, сотрудники рекрутинговых агентств рисовали заманчивые карьерные перспективы техническим специалистам и рабочим. И вдруг – бах! В октябре 2008 года падение зарплаты на 15–20 % для многих стало легким испугом на фоне по-настоящему серьезных проблем уволенных коллег, в панике бегающих с одного собеседования на другое. Обладатели урезанных окладов перешли в разряд счастливчиков.
