Беспечность, безграмотность или безалаберность приводят к трагическим результатам. Посмотрите, на какие цели берут кредиты россияне. Большая их часть – на потребительские цели: купить модный гаджет, сыграть роскошную свадьбу, съездить на море. Кредиты на образование, на открытие своего дела составляют ничтожное меньшинство от общего числа займов.
Новости микрокредитования. Деньги на короткий срок (например, на неделю) выдаются за 15–30 минут без справки о доходах, без поручителей, по одному документу, но с высокой процентной ставкой. Так, в 2012 г. малоизвестная компания «Мини-Займ Экспресс» (создатель Ю. Глоцер) начала выдавать кредиты населению (прежде всего, пенсионерам) через отделения «Почты России». Условия: занимая 3000 рублей, через неделю нужно вернуть 4499 руб., а через месяц – почти 5000. Доходность операции для компании-кредитора – 2600 % годовых.
Совет профессионала
– Евгений Владимирович, вы пришли в политику после того, как добились серьёзных успехов в бизнесе. И эти успехи – плод ваших личных усилий. Какой совет вы можете дать нашим читателям исходя личного опыта? Как нужно строить семейную финансовую политику?
– Очень важно как можно дальше отодвинуть горизонт планирования. Если вы рассчитываете свои шаги на период в полгода, год. два – вы никогда не добьётесь успеха. И правило номер два. Стремитесь уменьшать пассивы и наращивать активы. Вы взяли кредит на отпуск? Погреетесь неделю на солнышке, а долги отдавать придётся целый год. Это пассив. А вот кредит на образование, которое даст вам нужную профессию, это – актив. Кроме того, важно грамотно рассчитать собственные силы. Какую часть ваших доходов вы можете безболезненно тратить на обслуживание долга? Если эту сумма превышает 30 % ваших доходов – вы находитесь у опасной черты. Неприятная случайность (болезнь, утрата работы, срочный ремонт) – и ваша семья летит в финансовую пропасть. Неплохо бывает по русской народной традиции соломки подстелить. Сможете ли вы в форс-мажорных обстоятельствах перекредитоваться? Перехватить у родственников или в другом банке?
Самое главное: не забывайте о том, что вы в школе таблицу умножения проходили. Почитайте внимательно договор, который вам предлагает подписать кредитная организация. Как гасится долг? Сколько составят проценты? Что вам грозит, если вы просрочили выплату процентов'? Возьмите калькулятор, посчитайте. Вам это по силам? Вы точно в этом уверены? А то, что написано вон там, в уголке маленькими буквами – прочитали? Тогда – бог вам в помощь.
– Сегодня населению широко предлагают услуги по микрокредитованию. Что вы посоветуете нашим читателям по этому вопросу?
– Здесь очень важно не поддаться зомбированию, к которому прибегают многие недобросовестные микрофинансовые организации. Типичный пример рекламы, на каждой остановке общественного транспорта вы сможете такое увидеть: «Быстрые деньги – отличная альтернатива банковскому кредиту, если вы не любите чувствовать себя связанным долгосрочными обязательствами. Услуга микрозайма предназначена для тех, кто не привык годами жить в долг. Срочно нужны деньги, а зарплату задерживают? Пустяки, дело житейское. Обратитесь в нашу компанию – вам выдадут нужную сумму без справок и поручителей. Здесь все вопросы решаются быстро, и переплат никаких не будет – гарантированно. Настоящая свобода – это ваша финансовая независимость!»
Стоп, сигнал тревоги! Вас загоняют в долговое рабство. Тот же совет: возьмите калькулятор и подсчитайте. Вам не страшно? Ваша пенсия или зарплата позволят рассчитаться с такими долгами? Дерзайте. Да, учтите, сегодня деятельность таких организаций регламентируется законом.
Договор микрозайма должен соответствовать требованиям Главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и Кредит». Распространяется на него и Закон РФ «О защи те прав потребителей», следовательно, в договор нельзя включать условия, которые ущемляют права потребителя. В частности МФО не имеет права:
• изменить процентную ставку в одностороннем порядке;
• взимать дополнительную комиссию за выдачу (обслуживание) займа;
• накладывать мораторий на досрочное погашение займа;
• заключать в обязательном порядке договор личного страхования при заключении договора займа;
• нарушать правила подсудности при возникновении спорной ситуации.
Наши традиции
Самое лучшее состояние для человека, который живёт только на одну зарплату или пенсию – никому не давать в долг и ни у кого не брать взаймы. Так для здоровья полезней.
– А как это сделать, как этому научиться?
– Нужно просто помнить русские традиции. Вспомните, сколько пословиц и поговорок наши предки придумали про долги: Не думай, как бы взять, а думай, как бы отдать! Заплатить долг скорее, так будет веселее. Долг не ревет, а спать не дает.
Именно в таком духе надо воспитывать наших детей. Нужно с малых лет понимать: халявная конфетка сегодня – страдания завтра. И не только для тебя, но и для членов твоей семьи. Мир кредита – холоден и жесток. За деньги приходится платить самым дорогим: счастьем и здоровьем родных и близких. Помните об этом.
Кроме того, здесь есть ещё и психологический аспект. Стремление брать взаймы деньги у многих людей превращается в самую настоящую наркоманию, в психологическую зависимость. Это похоже, к примеру, на стремление постоянно есть. Любой стресс у некоторых людей вызывает стремление поглощать еду. Как с этим бороться? Для этого разработаны специальные приёмы:
• определи суть проблемы: усталость, неприятности, а вовсе не реальная нужда в деньгах;
• постарайся предвидеть развитие событий: позже проблемы сгладятся, тебе станет легче, потерпи;
• подумай о себе: долги повредят тебе и твоей семье;
• управляй своими чувствами, настроениями: постарайся переждать волну неприятностей, переключись на хорошие мысли.
Попробуйте. Все у нас получится.
19.02.2014
ХроНАЛОГия событий: 10 фактов из истории России
1. В Древнерусском государстве (конец IX в.) основным источником доходов казны стала дань – прямой налог (подать), собираемый с населения. Первые упоминания о взимании дани относятся к эпохе князя Олега (? – 912).
2. Во времена Золотой Орды (1243–1480 г.г.) появились различного рода подати и сборы с податного населения, взимавшиеся преимущественно раскладочным способом. Известно 14 видов «ордынских тягостей», из которых главными были: «выход» («царева дань»), налог непосредственно монгольскому хану; торговые сборы («мыт», «тамка»); извозные повинности («ям», «подводы»); взносы на содержание монгольских послов («корм»).
