Есть такая простая формула: возьмите 5 людей из вашего окружения, посчитайте их доходы, разделите это все на 5 и получите средний доход, который у вас будет в ближайшее время.
Формируйте поддерживающие убеждения
Поддерживающие убеждения настраивают вас на то, чего вы хотите. Это из серии «Я могу!», «У меня получится!», «Я справлюсь!», «Это возможно!» и т.д. Соответственно, когда вы формируете поддерживающее убеждение (методом аффирмации или какими-то тренинговыми практиками), вы выстраиваете эмоциональный фундамент. Обычно убеждения не вполне логичны, потому что хранятся на участке «животного» мозга, отвечающего за память. Но, работая с поддерживающими убеждениями, вы тренируете финансовый интеллект.
Финансовый интеллект и финансовый IQ
«Финансовый интеллект – это часть нашего общего интеллекта, которую мы используем для решения финансовых проблем. А финансовый IQ представляет собой меру его оценки. Развивать свой финансовый интеллект несложно, если у вас есть для этого хорошая база знаний», – пишет Роберт Кийосаки. Он выделяет несколько уровней финансового интеллекта.
Первый финансовый IQ – это способность зарабатывать больше денег, получать большую зарплату, больше продавать и выжимать больше прибыли с инвестиций.
Умение зарабатывать деньги – это не весь финансовый IQ. Второй финансовый IQ – это умение сберегать деньги, откладывать их, копить. Человек, который зарабатывает 100 тысяч рублей и все 100 тысяч тратит, обладает меньшим финансовым IQ, чем человек, который зарабатывает 50 тысяч, тратит 25 тысяч и откладывает 25 тысяч.
Третий финансовый IQ – это умение планировать бюджет таким образом, чтобы денег на все хватало. Вы замечали, что люди живут на разные деньги – и на 10 тысяч в месяц, и на 30, и на 50, и на 100, и на 500 тысяч в месяц. И умение рассчитать свои расходы так, чтобы уложиться в планы, – это показатель финансового интеллекта.
Четвертый финансовый IQ относится к инвестициям, а именно к умению умножать деньги.
Пятый финансовый IQ – это умение повышать свою финансовую грамотность. Если вы хотите, чтобы ваш финансовый IQ рос, значит, надо постоянно затачивать мозги на деньги.
Тест на определение финансового IQ
Для заполнения теста возьмите ручку и бумагу.
Выделите ваши цифры напротив верного ответа и посчитайте.
ИТОГО (СУММА)
Результаты теста
До 40 баллов – низкий финансовый IQ. К сожалению, он является нормой, потому что нас не учат тому, как надо относиться к деньгам ни в школе, ни в институте. Мы все финансовые самоучки. Такое ощущение, что нас изолируют от информации, как правильно делать деньги. Государству выгодно, чтобы люди были бедные, ими проще управлять.
Из-за низкого финансового IQ у вас постоянные финансовые проблемы. Вы постоянно думаете о том, где взять деньги, почему их постоянно не хватает, как сделать так, чтобы они были всегда, и т.д.
Бывает отрицательный финансовый IQ, например, -5 баллов – есть кредиты, а доходы маленькие. Это почти банкротство. Или уже банкротство…
Я не рекомендую инвестировать, если ваш финансовый IQ до 40 баллов.
41—80 баллов – средний финансовый IQ. Это ситуация, при которой вы уже понимаете, как делать деньги. Доходы есть, они управляемые, вы понимаете, в каком русле необходимо двигаться. Но если не наращивать скорость, то можно вернуться к формуле бедности.
81—140 баллов – высокий финансовый IQ. У вас есть несколько источников дохода, деньги уже не являются проблемой, они являются задачей. Все, что необходимо, – это дисциплина, благодаря которой вы сможете перейти на другой уровень.
141—200 баллов – очень высокий уровень богатства. Деньги здесь являются не проблемой, не задачей. Деньги – это атрибут. Но инвестиции требуют очень тщательного контроля. Если на позиции до 141 балла еще можно было рисковать, как-то отпустить вожжи, чтобы скорость набрать, то здесь инвестиции направлены в более консервативную сторону. Они могут быть прибыльными, приносить и 100% годовых, но уровень контроля должен быть очень высоким.
Что делать, если у вас низкий финансовый IQ
Низкий финансовый IQ означает, что вы регулярно сталкиваетесь с проблемами, которые относятся в деньгам. Это ситуация, когда деньги достаточно сильно напрягают, когда деньги являются постоянным вопросом. И это состояние не ваша вина. Скорее всего вы являетесь отражением общего процесса, который происходит в мире. 80% населения имеют такой результат. Мы копируем модель управления финансами своих родителей, которые большую часть жизни провели в плановой экономике, или что-то изобретаем сами. Дело в том, что низкий финансовый IQ – это очень большая зона риска. С таким показателем финансового IQ можно запросто свалиться в долги и стать банкротом. По статистике, каждый час в мире один человек кончает жизнь самоубийством из-за долгов или кредитов. Конечно же, я категорически не хочу, чтобы вы попали в эту статистику, поэтому нужно поднимать свой финансовый IQ, нужно выкарабкиваться оттуда. Чтобы выйти на следующий уровень финансового IQ, вы должны перейти хотя бы из формулы банкротства в формулу бедности. Что это означает? Ваша задача сейчас – умерить аппетиты, максимально снизить уровень потребления и сделать так, чтобы расходы были меньше, чем доходы. Вы скажете: «Как же можно жить на такую зарплату? Этих денег не хватает!» Не хватает? Займитесь доходами. Но в первую очередь обратите все-таки внимание на свои расходы. И ваша цель не просто уменьшать расходы, а бюджетировать. Тогда вы сможете достаточно быстро перейти на следующий финансовый уровень. И еще очень важный момент: если ваш уровень финансового интеллекта низкий, ни в коем случае не берите кредиты! Никаких новых кредитов, долгов, займов! Постепенно возвращая старые кредиты, вы выйдете на новый уровень финансового IQ.
Что делать, если у вас средний финансовый IQ
Если вы прошли мой тест и ваш результат составил от 41 до 80 баллов, то вы попадаете на средний уровень финансового интеллекта. Значит, у вас нормальный уровень доходов и в принципе деньги не являются большой проблемой. Деньги – это скорее задача, над которой нужно думать. Вы понимаете важность денег и работаете над этой сферой, и соответственно ваши финансовые результаты уже лучше, чем у большинства. Ваши друзья скорее всего удивляются: «Как у тебя все получается с деньгами?» Но, тем не менее, вы же понимаете, что это промежуточный уровень и есть все шансы подняться выше. Вполне вероятно, что на своем нынешнем уровне вы оказались благодаря каким-то наставникам. Это могли быть родители, богатые друзья либо книги. Например, книга Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа». В любом случае важно понимать следующее: находясь на среднем уровне финансового интеллекта, очень легко свалиться на уровень ниже. У вас есть большой соблазн брать новые кредиты, новые долги. А также вы рискуете упереться в финансовый потолок и сказать: «Достаточно мне денег». Поэтому ваша задача – добавить конкретных знаний, что нужно с деньгами делать сейчас, чтобы перейти на более высокий финансовый уровень. Вам нужно усиливать способы зарабатывания денег. То есть либо реструктурировать тот доход, который у вас на этот момент есть, либо вводить какие-то новые источники дохода. Потому что привязка к единственному источнику – это очень рискованно. И если вы дошли до среднего уровня финансового IQ, вы в состоянии добавлять себе в источники доходов все новые и новые способы.
