2. Финансовая независимость. Как правило, этот термин означает возможность не зависеть от денег, не зависеть от дохода, причем от активных доходов или от тех доходов, которые приходится создавать своими руками, головой, языком, ногами. Другими словами, финансовая независимость – это такое количество денег, которого хватит на обеспечение своего уровня жизни независимо от того, работаете вы или нет. По сути, здесь речь идет о пассивном доходе (например, аренда квартиры или проценты от банковского вклада). Рассчитать уровень финансовой независимости вполне возможно, зная сумму 150 ваших минимальных расходов.
Пример. Уровень ваших расходов —10 тысяч рублей в месяц. Уровень финансовой независимости составляет 1,5 миллиона. Что такое 1,5 миллиона? Если эти деньги вы кладете в банк под 8% годовых, то ежемесячно вы будете получать те самые 10 тысяч-рублей, чтобы покрывать ваши ежемесячные расходы. Финансовая независимость – это то количество денег, которое у вас лежит в банке под 8% годовых и которое процентами покрывает ваш минимальный расход.
3. Финансовая свобода. Умножьте 150 на желаемый доход, т.е. на желаемый уровень расходов и вы получите капитал для финансовой свободы. Финансовая свобода, так же как и финансовая независимость, и финансовая безопасность, измеряется в деньгах. Сколько составляет ваш желаемый доход? Мысленно пролистайте 5-7 лет. Запишите все, что у вас есть в будущем. А теперь определите, сколько денег на все это нужно сейчас. Затем возьмите свою сумму «итого» плюс сумму ежемесячных «нужд» и умножте на 150. Получите общий итог. Вот это и будет как раз то количество денег, которое вам позволит реализовать все ваши финансовые задумки. В общем-то, мы понимаем, что сумма относительно реальная. Относительно завтрашнего дня или относительно какого-то другого, но, тем не менее, это деньги реальные. Оглянитесь – такими суммами распоряжается кто-то из вашего окружения. Вы наверняка знаете людей, у которых такие деньги есть! Значит, это абсолютно реальные цифры!
Откуда у нас берутся деньги
Деньги – это универсальное средство обмена. Но у кого-то их больше, а у кого-то меньше. Откуда приходят деньги? Если деньги платят за работу, то чтобы иметь больше денег, надо больше работать? То есть миллиардер работает в десять тысяч раз больше, чем вы? Нет! Богатых людей и бедных отличает лишь то, у кого на что хватает мозгов. Если мозгов хватает только на то, чтобы брать метлу и подметать, то и зарплата соответствует этому. Если мозгов хватает придумать что-то более серьезное, полезное для людей, что-то действительно ценное, то и денег придет больше. Генератор денег у нас в голове, и вы получаете ровно столько денег, сколько вы стоите, на сколько у вас хватает мозгов. И чтобы иметь больше денег, чтобы больше получать, надо что-то сделать со своими мозгами, с головой.
Итак, каким образом мы можем зарабатывать? Какие у нас могут быть источники доходов?
Шесть сегментов доходов
1. Работа – здесь все понятно, обычное для многих средство заработка.
2. Сам на себя – это и калым, и гонорары. Здесь адвокаты и риелторы, писатели и актеры, консультанты и даже просто те, кто перегоняет авто для перепродажи.
3. Бизнес – тоже всем понятный сегмент.
4. Инвестиции – это когда на вас работают ваши деньги.
5. «Социалка», социальный сегмент: стипендии, пенсии, пособия.
6. Подарки – очень интересный сегмент, сюда входят и лотереи, и находки.
Так или иначе, практически все виды доходов можно свести в эти шесть сегментов. И в каждом из них можно делать больше или меньше денег. Просто в разных сегментах надо использовать разные стратегии.
Проблемы финансов
У финансов проблема одна – их почему-то всегда не хватает. На самом деле проблем, конечно, больше, но это первое, что мы озвучиваем. С чем это связано? Люди смотрят телевизор, рекламу на улице и видят множество разных возможностей. Мы живем в обществе потребления. Если сравнить, что можно было купить лет 20 назад и сейчас, то вы увидите, что рынок перенасыщен товарами. Умом мы понимаем, что далеко не все из этого нужно, но все равно хочется. Хочется новую квартиру, машину, хочется поехать в новое место, сменить гардероб, хочется новый гаджет и очень много новых разных штучек. И вы участвуете в потребительской гонке: покупать, покупать, покупать еще. А доходы остаются ограниченными, они не растут. Соответственно возникает вопрос, отчего денег не хватает, причем постоянно. Почему люди редко задумываются о карьерном росте, о том, как выходить на новый уровень, о новой работе или бизнесе? У тех предпринимателей, которые уже достаточно развили бизнес, возникает вопрос, куда деньги инвестировать, чтобы увеличить их количество. Их деятельность направлена на то, чтобы постоянно поднимать свои доходы и приумножать их источники.
Основной вопрос, с которым люди идут на мои тренинги, – где взять больше денег. И в нем прячутся другие вопросы. Первый из них – как увеличить свои доходы. Год назад вы мечтали зарабатывать больше. Думали, что тогда сможете больше себе позволить. Сейчас вы получаете столько, сколько хотели, а денег опять не хватает.
Запросы на уровне доходов я бы поделил на несколько категорий. Это потребности обычных наемных работников, которым не хватает денег на поездку в отпуск, они покупают машину в кредит, берут ипотеку. Вторая категория – предприниматели. Их деньги постоянно в бизнесе. Каким бы ни был доход, но деньги уходят на аренду офиса, закупку товара, зарплату сотрудников, развитие филиалов и прочее. Казалось бы, у тебя свой бизнес, а значит, должны быть деньги, но их не видно. Иногда предприниматель получает меньше, чем его сотрудники: всем раздал, а себе ничего не оставил. На первых порах предприниматели себе ничего не оставляют, потому что все вкладывается в развитие.
Для тех, кто уже разрешил проблему дохода, актуальным становится другой финансовый вопрос – куда деть деньги. Им задаются топ-менеджеры и предприниматели, которые уже наладили бизнес. Они прошли этап, когда деньги тратятся на разные приобретения. Они не хотят больше покупать, а хотят обращаться с деньгами так, чтобы их приумножать. И люди начинают задумываться об инвестициях. И вот здесь возникают риски, потому что не обладая достаточными знаниями и умениями, они делают сомнительные инвестиции. Ситуация развивается, как правило, по двум сценариям. Первый сценарий – люди сильно перестраховываются, кладут деньги в банк, на депозиты. Второй сценарий – совершают необдуманные рискованные инвестиции. Например, вкладываются в чужой бизнес, в непонятные для них сферы. И просто теряют деньги. В свое время я тоже с этим сталкивался. Когда у меня появились первые свободные деньги, я кинулся их вкладывать и надеялся, что все будет хорошо. Думал: «Главное – вложить деньги, а дальше они будут умножаться сами». Ничего подобного! Я эти деньги потерял. Кроме того, я до таких оборотов разогнался, что начал занимать деньги, для того чтобы их инвестировать.
Итак, давайте еще раз обозначим три основные проблемы финансов.
1. Как заработать на жизнь (для наемных работников)?
