2. Как заработать на развитие бизнеса (для предпринимателей)?
3. Куда инвестировать (для тех, кто решил первые две проблемы)?
Проблема долгов и кредитов
Если еще лет 10-15 назад главной финансовой проблемой обычных людей была нехватка денег, то сейчас – это нехватка денег на выплату долгов и кредитов.
Почему люди влезают в кредиты и в долги? Первая причина – это внутренний фактор. Совмещенное чувство неудовлетворенности и долга. То есть когда «Я очень сильно этого хочу» и «Я готов быть должен» совмещаются, человек берет кредит или влезает в долги! Он начинает владеть тем, на что он еще не заработал. Вторая причина – это внешняя обстановка. Кредиты общедоступны, их навязывают буквально на каждом углу. И еще потребительская массовая реклама: «Тебе нужно это!» «Тебе нужно ездить на этой машине!», «Тебе нужно жить в такой квартире!», «Тебе нужно ходить в такой одежде!» Внешний «прессинг» плюс легкость получения кредита равно долговой яме.
Когда я был в кредитах, в долгах, мне было жутко не по себе. Обратиться к тому, кто разбирается в теме финансов, я стыдился. А делиться с теми, у кого так же, как и у меня, денег нет, – бессмысленно. Пройдя через это, я хочу поделиться своим опытом по выходу из долгов. Моя история классическая. По образованию я инженер-связист, оптоволоконщик. На третьем, четвертом и пятом курсе в институте я уже подрабатывал в связи. Я был монтером телефонных сетей, установщиком антенн, дежурным инженером на телефонной станции. Учился очно и работал. Меня это достало, и, когда я вышел из института, я устроился на работу менеджером в рекламном агентстве. Я вешал вывески, печатал визитки, оклеивал автомобили – занимался производственными вещами. Мне это нравилось, потому что атмосфера в рекламном агентстве была творческая. Я был таким трудолюбивым сотрудником, что через год меня заметил шеф и предложил мне должность исполнительного директора. Я хорошо работал исполнительным директором, и моя зарплата росла. Больше было и работы. Через год мне предложили стать директором. Еще дальше был рост, и потом мне предложили стать соучредителем компании. За три года из наемного сотрудника я превратился в соучредителя. Это высокая зарплата, большие доходы плюс большие расходы – тут же появилась квартира, купленная в ипотеку, машина в автокредит и т.д.
В этот момент как раз началась денежная гонка. Казалось, что зарплата такая будет всегда, и она будет только расти. Я – соучредитель рекламного агентства, дела идут в гору. Мне попала в руки книга Роберта Кийосаки, я начал применять ее советы в своей жизни и вложился в недвижимость. Вернее, в строительную компанию, которая занималась строительством недвижимости. Я легко взял кредиты в банках, потому что был их вип-клиентом, и вложился в строительный бизнес. Таким образом, я создал себе «пассивный доход». И именно в это время произошла интересная история. Начался кризис 2008-2009 годов, и бизнес, куда я вложил деньги, обанкротился. Я остался без пассивного дохода и без денег, которые вложил в бизнес. А из рекламного агентства я уже ушел. И получается, что я оказался без денег, с кредитами, с долгами, которые нужно возвращать. Долги были и частные, и в банке… Я все продал, что можно было продать. Упал с высокого финансового уровня в минус. Для меня это был конец света. Семья распалась. Я остался один со своими долгами. Самое главное в этот момент – принять решение. Я начал перечитывать книги Кийосаки и других бизнес-гуру. И нашел денежные формулы, которые пролили свет на мои прежние ошибки.
Что произошло потом? Я выкарабкался из долгов, переформатировал свой подход к финансам и вышел в совершенно другой образ жизни.
План выхода из долгов
Нулевой шаг. Мечтать и верить. Составьте себе Плакат Мечты. Это может быть тяжело – делать альбом мечты, когда у тебя долги. Кажется, что ты занимаешься ерундой. Иногда даже в уныние впадаешь. Но это нужно сделать. Когда вы сидите в яме, вы хотите на ступеньку вверх подняться или все-таки из ямы вылезти?
Первый шаг. Принять новые правила. Есть проблема в том, что люди, сидящие в яме не признаются себе в этом. Они говорят: нет, это временное явление, это просто спад, а не кризис. Важно именно принять, что ты в кризисе и должен из этого выбираться.
Второй шаг. Изменить поведение. Важно понимать, что кризис – это явление временное, если его не усиливать. Чем усиливаются долги? Новыми растратами, кредитами и долгами. Пример: нечем платить за ипотеку – возьму кредитную карточку. Не надо этого делать. Если нечем платить, продавай эту квартиру.
Третий шаг. Начать с нуля. Ваша задача – принять то, что вы находитесь в нуле и от вас требуется что-то новое. То, что вы делали раньше, привело вас к долгам. Поэтому теперь нужно запускать новые бизнес-проекты, искать новую работу. Вы – в нуле, и жизнь и финансы нужно строить заново.
Четвертый шаг. Урезать расходы до минимума. До уровня выживаемости. Я помню, что, когда я выкарабкивался из долгов, я специально выбирал, в какой магазин пойти, чтобы купить на несколько рублей дешевле бутылку воды. Было время, когда я ходил пешком, чтобы не тратить деньги на трамвай. Задача – максимальное сокращение расходов. Загнали себя в долги – значит, заслужили такое. Это позволяет быстрее выкарабкаться. Вы просто увеличиваете скорость выхода из долга. Так же важно принять, что выход из кризиса не будет быстрым.
Для многих самый болезненный вопрос: «А как быть с семьей? Дети тоже должны находиться на уровне выживания?» Да! Пусть они понимают, что папа или мама облажались. Я помню, как в девяностых годах, во время дефолта мы перешли с тушенки на соевое мясо, потому что оно было в пять раз дешевле. В семье моих родителей никогда не было много денег и никогда не было предпринимательства. Я знаю, что такое, когда у родителей нет денег. Пусть ваши дети тоже знают, что у вас нет денег. И не надо перед ними рисоваться. Иначе, тратя все на детей, вы попадаете в яму. Кому от этого лучше?
Шаг пятый. Только теперь увеличиваем свои доходы. После того как снизили расходы до минимума. Создавайте любые доходы, беритесь за любые дела. Делайте что угодно – профильное, непрофильное, нравится вам это или не нравится, хотите вы это делать или не хотите. Ваша задача сейчас – делать деньги любыми способами. Выкарабкиваться из долгов, браться за любые доходы. Я в свое время, после того как был связистом, рекламщиком и соучредителем компании, продавал холодильники, услуги праздничных агентств, какую-то сувенирную продукцию. Что я только ни делал, лишь бы заработать деньги. Не важно, нравилось мне это или нет. Задача была – сделать деньги. Если вам гордость не позволяет где-то зарабатывать, засуньте свою гордость куда подальше! Именно ваша гордость втянула вас в долги. Что толку от вашей гордости, когда вы в яме сидите?
Шестой шаг. Больше исходящих коммуникаций, больше отдавать вовне. Это означает – делать больше дел. Делайте что-то бесплатно. К примеру, в моменты кризиса мне приходилось проводить тренинги абсолютно бесплатно. В 2009-2010 годах я проводил тренинги сверхвозможностей для детей, больных сахарным диабетом. Проводил в детских домах тренинги сверхвозможностей на уверенность. Проводил для учителей курсы повышения финансовой грамотности. Раздавал бесплатные советы, давал консультации, помогал бесплатно. Идея в том, чтобы отдавать пользу в мир. Есть такой закон: входящий поток равен исходящему. Вы влезли в долги просто потому, что брали больше, чем отдавали. Пришла пора возвращать. Вы этим самым проработаете свои навыки, обретете новые качества, которые потом сможете монетизировать.
