В заключение напомним читателю, что интересы продавца и покупателя купона — противоположны. Продавец все представляет в выгодном ему свете. Например, если на купоне написано, что заплатив 400 рублей вы получите скидку на 1000 рублей — это значит, что реальная скидка составит 600 рублей (1000 руб. — 400 руб.) и для вас это предложение выглядит так: заплатив 400 рублей получите скидку в 600 рублей. Для тех, кто считает, что эта форма экономии не для него, приглашаем на сайт http://netkuponam.ru/, там вы сможете утвердиться в своем мнении.
Читателю на заметку
Перед покупкой купона не забывайте про бдительность: изучите все отзывы о продавце купонов и об организации, которая предлагает скидку. В результате вам наверняка удастся получить с помощью купонов на скидку хорошую экономию и массу приятных впечатлений от посещений различных мест, куда бы вы, скорее всего, без такого повода как скидочный купон, просто не выбрались.
Глава 10. Как организовать семейный или свой личный бюджет
Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь.
И. Ильф, Е. Петров, "Золотой теленок"
Для чего необходим семейный бюджет. Как лучше спланировать бюджет. Варианты семейного (личного) бюджета.
Надеемся, что правила, советы и рекомендации, изложенные в предыдущих девяти главах, помогли вам научиться бережно распоряжаться деньгами и экономить на регулярных тратах, сбалансировав свои доходы и расходы. Для тех, кто хочет продолжать совершенствовать свое умение тратить деньги, предлагаем последнюю этой книги главу, которая поможет закрепить полученные навыки, организовав их в единый комплекс правил доходов и расходов, под названием «семейный (личный) бюджет».
Для чего необходим семейный бюджет
• Семейный бюджет — это технология организации ваших доходов и расходов. С помощью бюджета вы сможете планировать финансовое положение семьи, неуклонно повышая его.
• Правильно организованный бюджет станет «дорожной картой» в решении различных финансовых задач, в том числе и долгосрочных, таких как затраты на образование детей, покупка автомобиля, квартиры.
• Если у вас есть долги — семейный бюджет поможет расплатиться с ними в оптимальные сроки. Залезать в новые долги, скорее всего, больше не придется, так как с помощью бюджета вы точно будете знать о том, какие расходы можно себе позволить.
• Поскольку ваши траты будут организованными, наконец-то появится возможность отложить деньги «на черный день» и экстренные ситуации, связанные с болезнями, увольнениями и другими жизненными неприятностями, не смогут застать вас врасплох.
• С помощь бюджета вы обретете уверенность в завтрашнем дне и этим сможете улучшить свое психологическое состояние, избавившись от стрессовых явлений, которыми часто сопровождаются финансовые проблемы. Как следствие — здоровье укрепится! Ваши близкие (мама, папа, друзья) перестанут переживать за вас, и их здоровье тоже улучшится.
• Распределение бюджетных трат заставит вас задуматься о приоритетах в расходах, а совместное планирование статей бюджета сблизит членов семьи, улучшит взаимопонимание. Это позволит воспитать в семье уважение к деньгами и научится аккуратно обращаться с ними, что даст возможность обеспечить себе и своей семье достойную жизнь, даже имея невысокий доход.
Как лучше спланировать бюджет
• В бюджете обязательно должен быть «резервный фонд», он же «стабфонд», он же запас на «черный день». Решите, сколько вы будете откладывать туда ежемесячно. Обычно это не менее 5 % и не более 20 % семейных или личных доходов. Стабфонд необходимо сначала накопить до одного месячного семейного бюджета, и со временем наростить до размера 3 месячных семейных бюджетов. Конечно, это дело не легкое, но необходимое, так как эти деньги будут служить «подушкой безопасности» на случай финансовых неурядиц.
• Если у вас семья, определитесь, как будет наполняться бюджет: все работающие будут складывать свои зарплаты в одну кучу, а потом распределять по статьям расходов, или как-то по другому. В наше индивидуалистическое время некоторых больше устроит вариант, когда совместно оплачиваются общесемейные расходы (квартплата, питание, расходы на детей, на отпуск), а остальные деньги каждый тратит как сам захочет.
• Определитесь с большими целевыми расходами, требующими длительного накопления средств (новая квартира, машина, дорогой ремонт) и сроками их совершения. Рассчитайте, сколько необходимо будет откладывать в месяц. Цели ставьте большие, но реалистичные, выполнимые. Не обманывайте себя: если не можете откладывать в месяц слишком большую сумму, лучше не начинать себя мучить, а пересмотреть поставленную задачу.
• Будьте гибкими и изменяйте бюджет, если на то возникли веские причины. Например, может увеличится (уменьшится) семейный доход из за смены работы, появится новая потребность в отдыхе или в дополнительном образовании ребенка, у которого обнаружился новый талант. Помните, что главное — это не запрет на изменение статей расходов и доходов, а точное следование им, после того как бюджет принят на семейном совете.
Варианты семейного (личного) бюджета
Существуют разные схемы организации бюджета. Есть среди них по-проще и более сложные. Предлагаем вашему вниманию несколько на выбор.
Вариант первый — простой. До составления бюджета расплатитесь полностью со всеми долгами. Каждый месяц откладывайте 20 % в стабфонд на черный день, остальные 80 % — тратьте на все остальное, как душа пожелает.
Вариант второй — посложней. Здесь тоже ежемесячно 20 % заработка откладывается на черный день, но из этой части также погашаются долги, если они есть. Еще 50 % процентов — на необходимые регулярные расходы, такие как квартплата, продукты питания, одежда, бензин. Оставшиеся 30 % доходов можно пустить на удовольствия — все, что доставит вам радость: отдых, хобби, концерты, рестораны, путешествия…
Вариант третий — еще сложней. Месячный доход семьи распределяется на шесть частей в таких пропорциях: в стабфонд — 10 %; текущие(регулярные) расходы — 60 %; нерегулярные расходы — 10 %; долгосрочные покупки или выплаты по кредитам — 10 % и, наконец, развлечения — 10 %.
Вариант четвертый — народный. Этим способом пользовались наши дедушки и бабушки. Сначала определяются статьи расхода и сколько денег постатейно, например: на черный день, отпуск, крупные покупки — 35 %; квартплата и связь — 20 %; на продукты — 25 %; на проезд — 10 %; на развлечения — остальное. На каждую статью заводится отдельный почтовый конверт (обычно от четырех до семи-восьми), и деньги на определенный расход хранятся в отдельном конверте с соответствующей надписью. Если в каком-то конверте деньги кончились — нужно ждать следующей зарплаты, а до тех пор расходы не производятся.
