Предвидя обширные возможности единого реестра, блокчейн задается вопросом, захотят ли банки по-прежнему оставаться в зависимости от частных систем, хранящих разрозненные данные. Перспективы более однородного, но также и более открытого, легко отслеживаемого контрольного журнала глобальных транзакций связаны с уникальными идеями и снижением рисков. В нашей переписке Хуан Льянос, сертифицированный AML и эксперт по рискам в финтех и криптографии, сообщил мне:
«Сегодняшняя парадигма AML основана на тщательной проверке клиентов и поверхностной проверке транзакций (внутри компании). Технология блокчейна позволяет проводить расширенный анализ транзакций, который ранее был невозможен. В доблокчейновую эпоху регулируемые финансовые учреждения могли проводить только внутрифирменный анализ транзакций и должны были обмениваться этой информацией с помощью аналоговых или документальных методов. С появлением блокчейнов стала возможна общесистемная аналитика, легко преодолевающая отраслевые и юридические границы. Теперь появилась возможность компромиссного снижения требований к KYC (что стимулирует финансовую включенность) для повышения трансляционной прозрачности, обеспечиваемой блокчейном».
Ключевым вопросом становится вопрос о том, смогут ли правоохранительные и регулирующие органы принять этот сдвиг парадигмы. В долгосрочной перспективе большая часть контроля может сместиться в направлении информированности, поскольку блокчейн-сети обеспечивают большую прозрачность и аналитический надзор.
Тема 6: Смогут ли банки радикально перестроиться или они просто немного улучшатся?
Вот краткое изложение дилеммы. Банки не хотят принципиально меняться. Стартапы стремятся изменить банковское дело. Блокчейн хочет изменить мир.
Банки должны будут решить: либо они относятся к блокчейну как к материалу для заплаток, либо они хотят найти новые возможности. Вот почему я выступаю за то, чтобы они принимали/обменивали (или покупали) новые криптовалюты не потому, что это позволяет совершать сделки с биткоином, но потому, что они представляют собой новое поколение финансовых сетей, которые вычислили, как быстро и надежно переводить активы, финансовые инструменты или цифровые активы, по существу обходя дорогостоящие основы, на которых зиждется нынешняя отрасль финансовых услуг.
Ключевые идеи четвертой главы
1. Мы бы попросили слишком много, если бы обратились к финансовым учреждениям с просьбой полностью перейти на блокчейн. На самом деле для начала они будут выбирать то, что им нравится, и игнорировать то, что им не нравится.
2. Хотя глобальный банк или обмен не появятся в ближайшее время, необходимо подготовиться к этому на уровне чувств и поведения. И в этом может помочь блокчейн.
3. Сектор финансовых услуг должен будет принять новые правила, а до тех пор обновлять существующее регулирование, чтобы учесть инновации, связанные с блокчейном.
4. Лакмусовой бумажкой является проведение транзакций без центральной клиринговой палаты в промежутке. Удостоверение идентичности и проверка контрагентов может быть выполнена в одноранговой сети на блокчейне, и это предпочтительный метод, который организации должны пытаться улучшить.
5. Финансовые учреждения должны принять стратегические решения, им должно хватить мужества совершить скачок, а не просто перейти на следующий уровень игрового поля и довольствоваться этим.
Глава V
Передовые отрасли и новые посредники
На своих ошибках учатся только дураки. Я предпочитаю учиться на чужих ошибках, чтобы не расплачиваться своими.
Отто фон Бисмарк
Эта глава описывает влияние блокчейна на некоторые отрасли за пределами банковского сектора и рынков капитала.
За пределами этих корпораций существуют более крупные глобальные проблемы, которые являются потенциальными целями для блокчейна, и они связаны с экономикой, промышленными отраслями, правительством или обществом. Некоторые из этих проблем имеют философскую или идеологическую основу. Выберите любую мировую проблему на свой вкус, и, возможно, найдется альтернативный вариант ее децентрализованного решения, которое, несомненно, связано с блокчейном.
Если вы хотите взглянуть на реальное новшество, основанное на блокчейне, то общий знаменатель не укажет на должностных лиц в этом уравнении. Новые стартапы без пиетета относятся к существующим центральным службам, и они пытаются создать более качественные сервисы, которые используют преимущества децентрализации блокчейна.
Вот еще одна новая парадигма, связанная с блокчейном: данные и программы являются общедоступными, если быть точным, полуобщественными, потому что информация криптографически безопасна и доступна только в том случае, если у вас есть право доступа. Это означает, что каждый может публиковать данные на блокчейнах. Раньше все важные данные были скрыты в базах, или существовал некий физический счетчик услуг, и нам приходилось куда-то идти, чтобы что-то проверить. Теперь мы научимся раскрывать данные и разбивать базы данных на части без опасений относительно безопасности.
Вам придется поверить, что вы можете безопасно запускать программы в публичной инфраструктуре, которая, возможно, более безопасна, чем некоторые традиционные вычислительные среды. Инфраструктуры блокчейна имеют огромный запас прочности и очень устойчивы.
Новые посредники
Старые посредники, которым угрожает новая технология, всегда умирают в муках. Они не просто сворачиваются. Они продолжают сражаться, пока их не закроют. Примером могут служить некоторые газеты, провайдеры кабельного телевидения и туристические агенты.
Блокчейн представляет угрозу для некоторых старых посредников: центральных клиринговых палат контрагентов, нотариусов, депозитных служб и любых сервисов со встроенным компонентом доверия. Хотя блокчейн отбирает некоторые функции у этих существующих посредников, он также позволяет появиться новым игрокам.
Сначала блокчейн-сервисы будут выглядеть как «альтернативные» предложения, дополняющие основной поток, именно с этого начинались интернет-сервисы. По мере того как эти альтернативные варианты будут получать все больше одобрения, именно они и станут мейнстримом.
Разделение является основной причиной появления новых посредников. Разделение удаляет некоторые функциональные уровни, создавая слабые точки входа для новых посредников, которые их используют. То, что находится вокруг ядра, перестает его защищать.
Мировая сеть стала новой платформой-посредником, заменив газетные, развлекательные и туристические агентства. Кто станет новыми посредниками на основе блокчейнов?
Доказательство права совершать доверительные функции
Скоро мы сможем получить «подтверждение для всего». Идея заключается в том, чтобы проверка подлинности была столь же беспроблемной, как поиск в Google.
