Бюджетом называют также сумму доходов и расходов, рассчитанную на какое-то время — обычно на месяц, квартал (три месяца) или год. Проще говоря, это денежные средства, которые можно истратить за определенный промежуток времени.
МУДРАЯ МЫСЛЬ В ТЕМУ
Бюджет говорит вам, чего вы не можете себе позволить, но помешать вам купить это он не может.
Уильям Федер, американский предприниматель
Кто-то очень хорошо сказал, что семейный бюджет — это «способ переживать из-за денег до их траты, а также после». А по мне — так составлять семейный бюджет — это значит отравлять себе жизнь задолго до любой траты.
Разумеется, бюджет (финансовый план на определенный период времени) существует не только у семьи. Он есть у любой фирмы, любого предприятия, у каждого государства. И в любой области с бюджетом всегда связаны проблемы, ибо, согласно второму закону Паркинсона
[4], «расходы стремятся сравняться с доходами».
Может возникнуть закономерный вопрос: фирма, предприятие, государство — это хорошо, а зачем вообще нужен какой-то бюджет простой семье?
Ответ прост. Бюджет позволяет планировать. Он дает возможность контролировать расходы, соизмерять их со своими доходами, чтобы не иметь долгов, которые, согласно Бернарду Шоу, «похожи на всякую другую западню: попасть в них весьма легко, но выбраться довольно трудно».
Ответ прост еще и потому, что такое понятие как «банкротство» (так называется признанная неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов) имеет прямое отношение не только к фирмам и предприятиям, но и к отдельным людям. А банкротство — это врагу не пожелаешь. Это внезапная потеря образа жизни. Это падение с высоты.
МУДРАЯ МЫСЛЬ В ТЕМУ
Каждый человек разоряется по-своему, в соответствии со своими склонностями и привычками.
Эдмунд Бёрк, англо-ирландский парламентарий и публицист
ЕЩЕ ОДНА МУДРАЯ МЫСЛЬ В ТЕМУ
Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей, в нее можно падать всю жизнь.
Илья Ильф и Евгений Петров, советские писатели
Кстати, именно поэтому для государства, например, бюджет утверждается законодательно. И его все обязаны исполнять.
Понятно, что размер бюджета зависит от доходов.
Доход семьи бывает фиксированным и переменным. Фиксированный доход — это заработная плата родителей (основных кормильцев и добытчиков). А переменный доход — это дополнительный доход, не связанный с основной деятельностью.
Итак, первый пункт — это зарплата. Данный вид дохода, как правило, является основным в бюджете человека и отдельной семьи. И его могут получать все трудоспособные граждане, даже подростки. Заработная плата — это оплата наемного труда, и у каждого человека она разная — у кого-то больше, у кого-то меньше.
Честно говоря, возможных источников доходов в простой российской семье не так много. К зарплате можно добавить еще одну зарплату — это называется работой по совместительству (в другом месте). Еще может быть доход от индивидуальной трудовой деятельности, доход от бизнеса, проценты по вкладам в банк, доходы от сдачи в аренду недвижимости (квартиры, дачи, гаража), доходы от продажи недвижимости и личных вещей, стипендии, пенсии, какие-то пособия на детей. Сюда же можно отнести помощь родных и близких, подарки, призы, выигрыши в лотерею, наследство и т. п.
Короче говоря, простой российской семье посчитать ожидаемый общий семейный доход, например, на месяц или на год не так и сложно. Потом, чтобы составить семейный бюджет, необходимо эти деньги распределить по статьям будущих расходов. Это уже намного сложнее. Необходимо составить такую классификацию расходов, которая бы максимально охватывала все семейные затраты.
МУДРАЯ МЫСЛЬ В ТЕМУ
У богатых людей маленькие телевизоры и большие библиотеки, а у бедных — маленькие библиотеки и большие телевизоры.
Зиг Зиглар, американский специалист в области сетевого маркетинга
Расходы семейного бюджета — это затраты, издержки, потребление чего-либо для определенных целей. Это то, куда уходят с таким трудом заработанные деньги. Чтобы это понять, нужно составить список всех ожидаемых за месяц или за год расходов.
Вообще все расходы можно классифицировать по нескольким критериям. Например, по важности (расходы могут быть жизненно необходимые, а могут быть и необязательные). Специалисты обычно рекомендуют, чтобы жизненно необходимые расходы составляли не более 50–60 % всего бюджета.
Расходы могут быть желательные. Это то, что мы хотели бы, но не жизненно важное. Это расходы на удовлетворение наших желаний и получение удовольствий.
Расходы могут быть «статусные». Это расходы на товары, которые соответствуют высокому положению в обществе и доходу (дорогие — одежда, телефоны, автомобили, путешествия и т. д.)
Естественно, расходы могут быть и совершенно лишние. Это расходы на товары, без которых мы могли бы спокойно обойтись.
При составлении бюджета в первую очередь необходимо начинать распределять деньги на необходимые расходы. А уже оставшиеся деньги можно планировать на вторую и третью группу расходов. Как раз за счет этих двух групп можно оптимизировать расходы, то есть можно либо сократить, либо совсем убрать некоторые статьи расходов. А вот от лишних расходов необходимо срочно избавляться — это главные враги семейного бюджета.
Расходы семьи, как и доходы, могут быть регулярными, то есть повторяющимися из месяца в месяц (покупка продуктов, оплата коммунальных услуг, транспорта, телефона и т. д.), и переменными, то есть совершающимися по необходимости (одежда, обувь, косметика, ремонт, бытовая техника и т. д.).
Расходы могут быть сезонными и непредвиденными.
При планировании бюджета на год лучше начинать с самых малоупотребительных расходов, то есть прежде всего нужно определить размеры ежегодных и сезонных расходов, и нужно постепенно в течение года откладывать деньги на эти статьи расходов.
МУДРАЯ МЫСЛЬ В ТЕМУ
Доход 20 фунтов при расходе 19 фунтов 96 пенсов — это счастье. Доход 20 фунтов при расходе 20 фунтов 6 пенсов — это нищета.
Чарльз Диккенс, английский писатель
Хоть некоторые и убеждены, что составление бюджета — это самый трудоемкий способ установить, что ты не можешь прожить на свой заработок, утверждаю на собственном опыте: всегда можно понять, куда уходят деньги, и найти резерв для экономии, то есть оптимизировать бюджет. Для этого просто надо взять в привычку тщательно фиксировать все свои траты — записывать расходы в тетрадь, собирать чеки, квитанции и т. п.
